裸條

2016年6月，有人通過一款熟人間網絡借貸平台提供“裸條放款”，即進行借款時，以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當發生違約不還款時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯繫的手段作為要挾逼迫借款人還款。一些借款的女大學生訴稱遇到了這樣的麻煩。

李麗稱，2016年2月她因為創業，註冊了涉事網絡借貸平台。據其回憶，該平台實行實名制，必須上傳身份證、學生證以及填寫家庭信息，包括家裏人的聯繫方式。李麗表示，她通過該平台第一次借了500塊錢，周利息30%。因為沒還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%。利滾利後，李麗更加無力償還，總欠款高達5.5萬元。

李麗説，在欠款金額過萬時，借款方多次向李麗催款。李麗説，最恐怖的還是這家網絡借款平台的借款協議。

借款期限為一年以內的借款，所產生利息均不加入本金重複計算利息；期限超過一年的借款，前一年度所產生利息將計入下一年度本金計算複利……借款人逾期超過3日的，自借款期限屆滿之日後第4日起，借款人除按本協議第一條約定的利率繼續支付利息外，還需按照如下方式支付罰息：若借款利率小於或等於27.3%，則以截至當日未償還本金為基準，以“30%-借款利率”為年化罰息利率計收罰息……

李麗不敢聲張，想再次通過借新貸還舊債的方式來還款。此時，對方已不再輕易借款，要求李麗手持身份證拍裸照作為抵押。無奈之下，李麗只得照做。很快，新的還款日到了，李麗仍還不上。對方表示，不還款的話就會把照片發給家人甚至在網上公開。

李麗稱，身邊很多女同學都被捲了進來，但她們不大願意講出來。

一些不具備償還能力的借款人為了獲得借款，鋌而走險向放貸團伙借高利貸。放貸團伙與借款人私下協商好借貸利率，要求借款人“押裸照”，以一些互聯網金融和社交工具為平台和幌子，完成非法高利貸放貸。事後當事人在明知後果的情況下逾期，致使債權人使用裸照施壓。該行為是極不理智，對自己不負責任的。高利貸團伙的交易名義上是在互聯網平台交易進行，實際上是個人約定，是私下交易，往往以私下約定為準，繞過監管。 ^[3] 

北京盈科律師事務所刑事部主任易勝華則表示，裸照的出售者、轉手者、傳播者都屬於傳播淫穢物品。“要判斷有沒有構成犯罪，要看他們傳播淫穢物品的數量和牟利的數量，比如，淫穢視頻、照片等發佈到網上就要看點擊率和閲讀量，如果將淫穢物品出售，就看銷售淫穢物品的數量和他們獲取金額的數量。” ^[4] 

易勝華表示，從法律上講，這些將自己裸照傳給他人的女性，本身就在傳播淫穢物品，她們的行為也構成了違法，如果她們發現其他人在利用她們的裸照牟利，可以向公安機關報案，也可以跟對方通過協商解決，告訴對方行為已經違法，並要求對方不再傳播。

易勝華解釋，“裸照本身並不是物品，因此不能當抵押物，即使用來抵押，因為是非法的，這種抵押行為也是無效的。”

首部裸貸題材網絡大電影《裸貸風雲》將在2016年8月1號在大連開機拍攝。 ^[5] 

大學生“裸條”照片從涉及網絡借貸的QQ羣陸續流出已經不是新鮮事。然而2016年12月，有人將10G的“裸條”照片及視頻打包並在百度網盤發佈，167位女大學生的個人信息、親友聯繫方式以及私密照片遭到泄露。澎湃新聞聯繫到的一位當事人的父親表示，早前女兒已經不堪裸照散佈壓力，離家出走超過10天。在這次網絡流出的不雅視頻中，不少文件夾都標記為“借貸寶”，這是因為這家也是在校園貸中比較流行的平台。12月1日凌晨，借貸寶在12月1日凌晨通過“借貸寶官微”發佈《關於網傳借貸寶不雅照泄漏的公告》，稱借貸寶不提供發送照片功能，此次流出的照片是6月曝出的“裸條”被人打包後的結果 ^[6]  。

11月30日，10G“裸條”照片和視頻資料的流出引爆了輿論熱點，壓縮文件內容涉及161位女性，年齡段集中於17歲到23歲之間，其身份信息和親友聯繫方式遭到曝光。從學校來看，共計28人學校信息被泄露，涉及25所院校，來自河南與江蘇院校最多，分別有3所。師範學校和醫學高等專科學校成了“重災區”，其中單安陽師範學院就有3人。此外，從流出的QQ聊天截圖來看，放貸者鼓勵“裸貸”女性自瀆來獲取貸款，以及以“肉償”方式來還清欠款。 ^[7] 

在161位女性借款人中，146位的籍貫信息被泄露。其中四川最多，有14人；廣東和江蘇次之，分別為11人和10人；第三梯隊是河南和黑龍江，均為9人。北上廣地區分佈較少，北京有1人，上海、廣州有3人。

從具體所屬的市縣來看，絕大多數借款人籍貫為三四線城市，且居住地在農村的較多，籍貫地為北上廣一線城市的人數僅為7人，不超過總數的5%。

在161人中，144人的年齡信息被泄露。其中，最年輕的有4位為1999年生人，最年長的有一位竟然是1969年生人，籍貫河南，在去年的時候曾經被當地法院列為失信被執行人。“裸貸者”最集中的出生時間是1993年到1997年之間，大部分還處於大學時段，這部分共計91人，佔比63.2%。

從學校來看，共計28人學校信息被泄露，涉及25所院校，其中有3所為民辦院校，10所為高職或專科院校，剩餘多為地方普通本科院校。從院校所在地來看，來自河南的院校有3所，共有6名學生；來自江蘇的院校也有3所，共3名學生。師範學校和醫學高等專科學校成了“重災區”，其中單安陽師範學院就有3人。

除了在校大學生之外，打裸條的還有一些已經畢業工作的女性，部分從事酒店服務工作和美妝銷售，有些甚至還有配偶。

從借條本身來看，26人借款金額被泄露，最高的是2.3萬元，最低的是1000元，多數人的借款金額在2000元到6000元之間，這部分人佔比38.5%。而從借款期限來看，被泄露的24條記錄中，最長的是9個月，最短的為5周。其中，5人借款期限為2周，5人為1個月，4人為1周。可以説大多數人都是短期應急借款。從利息來看，最高的為每週收取本金15%的利息，還有人2個月被收取本金100%的利息，遠遠高出年化24%以內的法律保護的民間借貸利率規定。

而逾期費用更為高昂。有些借條顯示，逾期一天按照本金的20%收取費用，逾期超過3天按本金的30%收取，超過7天直接交給催收人員。還有一名借款金額為1300元的在校生，約定的借款期限僅有一週，簽下借條稱，一旦逾期，每天自願上交本金5%的服務費。

從聯繫方式泄露的情況來看，161人中49人的個人手機號碼被泄露，但澎湃新聞此前嘗試聯繫，均顯示停機或關機，無法聯絡上。此外，40人的親友聯繫方式被泄露。放貸人要求借款人提供的信息覆蓋了其整個“朋友圈”，學生的父母、輔導員、室友聯繫方式，甚至是班級QQ、微信、飛信羣號碼。放貸人與借款人規定，如果逾期3天不主動説明情況，將採取措施在各大社交網站、學校網站、朋友圈進行曝光個人信息，並通知父母與學校相關同學、老師。

除此之外，還要提供身份證正反照片、學生證信息頁、註冊頁封面、班級羣截圖、手持身份證照片、手持學生證照片、芝麻分截圖和學信網截圖，有些學生甚至提供了近三個月的電話播出和接聽的詳細清單。有一位已經工作的女性除了上述資料之外，還提供了房產證、住房公積金查詢單、銀行流水、醫保卡號、户口本、結婚證等複印件電子檔。

2017年4月11日下午2時許，在泉州城東一高校旁的學生街某賓館，熊先生的女兒、廈門華廈學院大二在校女學生如夢（化名），因捲入校園貸，不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇自殺。 ^[8] 

4月10日晚上9點多，女兒入住賓館。根據監控畫面，在當晚10點之前，有進出兩次，一次是拍攝賓館WiFi密碼，一次是提着黑色袋子。直至次日（11日）下午2點多，都沒有走出房間。隨後，賓館工作人員報警。110和120來到現場，但女孩已無生命跡象。

4月10日晚上11時35分，如夢用微信給她爸爸發去生前最後一段話。她説，“爸爸，其實我真的好愛好愛你啊，從小到大，我做了那麼多錯事，你都原諒我了，可是這一次，我真的覺得很累啊。”

“原諒我這個不孝女，最後一次任性吧！一直在你面前丟臉，很糟糕。”如夢説，“還沒來得及賺錢好好孝順你們，如果有下輩子，爸爸我再全部還給你。對不起，爸爸。千萬照顧好爺爺奶奶。”據熊先生介紹，女兒也給小兒子發去信息，希望弟弟照顧好爸媽和爺爺奶奶。

熊先生回憶，最早在2月22日，他收到一條催款短信，短信上女兒的信息很全。女兒説她在網上找人借了錢，大概要還21800元。熊先生當即讓在晉江工作的大舅哥，帶着錢去廈門找女兒，幫她把錢還了。4月1日，他又接到催款電話，熊先生立即給女兒打去4000元，女兒跟他保證，差不多還清了。

讓熊先生沒想到的是，4月5日，妻子的手機突然收到女兒上半身的裸照，對方只是發了照片，什麼都沒説。這一次，熊先生又幫女兒還了14000元。熊先生一直問女兒一共欠了多少錢，讓她回家面對，家裏人一起幫她還，但女兒説不清到底欠了多少錢，執意要在外面兼職賺錢還。

想到去年被迫賣淫的慘痛經歷，剛滿15歲的女孩張淼淼不禁一陣後怕。想讓老鄉幫忙介紹工作，沒想到卻被拉進了涉黑賣淫團伙。2017年，年僅14歲的張淼淼成了這個犯罪團伙的“搖錢樹”。

不久前，河北省石家莊高新區法院一審宣判該犯罪團伙成員分別獲得有期徒刑6個月到9年，這個以裸照威脅年輕女孩賣淫的犯罪團伙最終受到了法律的制裁。 ^[9] 

石家莊高新區法院一審宣判，以組織賣淫罪、敲詐勒索罪和非法拘禁罪判處被告人王曉飛有期徒刑9年，並處罰金人民幣4萬元；以組織賣淫罪、敲詐勒索罪判處被告人盧小強有期徒刑8年6個月，並處罰金人民幣2萬元；以敲詐勒索罪判處被告人王莉莉有期徒刑10個月，並處罰金人民幣2萬元；以協助組織賣淫罪判處被告人朱雨諾有期徒刑6個月，並處罰金人民幣3000元；其餘被告人被判處有期徒刑10個月至5年不等。

“案件已判決，但對於學校、家庭、社會以及檢察機關來説，還有很多需要努力的地方。”裴麗豔介紹，案件發生後，石家莊高新區檢察院在周邊院校，特別是給藝術專業專業考生進行法治宣傳，發放《遠離“校園貸”風險告知書》，提高學生的法律意識，避免上當受騙。

在辦理該案過程中，石家莊高新區檢察院還向石家莊市公安局高新區分局發出了檢察建議書，建議分局加大執法力度，依法懲處嫖娼違法犯罪人員，並對該案涉及查證屬實的嫖客予以依法處理；開展“打擊賣淫嫖娼違法犯罪行為”專項行動，重拳整治高新區環境；結合全國範圍內的掃黑除惡行動，剷除操縱、經營“黃賭毒”等違法犯罪活動的黑惡勢力以及非法高利放貸，暴力討債的黑惡勢力。

2018年10月，山東省肥城市警方搗毀一個用“裸貸”手段敲詐勒索的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人9名。經查證，該團伙從去年11月到案發時，僅僅9個月的時間就非法獲利300多萬元 ^[10]  。

“裸貸”現象首先暴露了學校教育管理存在的不足。教育的目的在於培養人，做事先做人，要教會孩子如何做人。古人云“做人，做事，做學問”，應把如何做人貫穿於基礎教育的整個過程，思想道德修養要與社會現實緊密結合起來，要讓孩子們懂得如何防範和規避風險，維護自身權益不受侵害。

其次，社會價值取向出了問題。從“唯經濟論”到“唯GDP論”再到拜金主義，已經形成了“唯金錢論”的社會一般價值尺度。如何讓一個連“安全而健康地做人”的基本知識都沒有的學生去面對這紛繁複雜、五光十色又充滿誘惑的世界？顯然，學生價值觀的構建，尤為重要。圍繞社會主義核心價值觀，重構價值體系，使其具體化、現實化，深入每個學生的生活中，這是教育工作者的責任。

再次，法律法規的滯後問題。發展經濟、盤活民間資本、開放民間借貸固然重要，但一旦出現問題就必須及時加以規範，而不是推諉塞責。法律一定要維護道德的高尚才能彰顯正義。資本的本質在於牟利，一旦放任，將踐踏一切。所以，在新政策實施之前，要做好預判、做好試驗，設定法規，必須用法律的囚籠規範它，使其在合理的範圍內運行發展。

最後，各中、高等院校應及時制定相關規定，採取有力措施，調動全體教師，做好學生防範金融風險的宣傳教育工作。讓每個學生知道如何規避風險，維護自身權益。 ^[11]