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硅谷銀行

鎖定
硅谷銀行（SVB），1983年成立於美國，是硅谷銀行金融集團的子公司，資產為50億美元，並通過位於美國的27家辦事處，3家國際分公司以及在亞洲、歐洲、印度和以色列的廣泛商業關係網，為風險資本以及創業企業提供了26億美元的貸款。硅谷銀行主要服務於科技型企業，成功幫助過Facebook、twitter等明星企業。 [2] 
當地時間2023年3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣佈關閉美國硅谷銀行，並任命FDIC為破產管理人 [4]  ；3月11日，美國民主黨參議員伊麗莎白·沃倫表示，硅谷銀行的高管必須為其瀆職及管理不善導致的銀行破產負責 [6]  ；3月12日，美國財政部消息，財政部、美聯儲和FDIC聯合發表聲明稱，正在採取果斷行動，通過增強公眾對銀行系統的信心來保護美國經濟 [26]  。
中文名
硅谷銀行
外文名
Silicon Valley Bank
別    名
SVB [2] 
成立時間
1983年
成立地點
美國
資    產
50億美元
年營收額
7401（百萬美元）2022年

目錄

  1. 1 歷史沿革
  2. 2 財富排名
  3. 3 業務模式
  4. 4 銀行資產
  5. 5 風險警告
  1. 6 銀行事件
  2. 7 各方迴應
  3. ▪ 美國
  4. ▪ 以色列
  5. ▪ 中國
  6. ▪ 韓國
  1. ▪ 法國
  2. ▪ 德國
  3. ▪ 瑞典
  4. ▪ 日本
  5. ▪ 新加坡
  6. ▪ 中國香港
  1. ▪ 加拿大
  2. ▪ 歐盟
  3. ▪ 中國澳門
  4. ▪ 英國

硅谷銀行歷史沿革

上海
2010年12月21日浦發銀行晚間公告稱，12月18日，公司與美國硅谷銀行簽署《發起人協議》，擬在中國設立一家專注服務科技型中小企業的合資銀行。
作為對中國市場的試探，2008年，硅谷銀行將目標首先鎖定在了擔保業務，投資入股了浙江中新力合擔保有限公司。而2009年通過與上海楊浦區的合作，硅谷銀行成功獲得了進一步滲透中國市場的敲門磚成立上海辦事處，並幫助楊浦區政府管理若干只基金。
此前數月，在時任美國加州州長施瓦辛格訪問上海期間，硅谷銀行與上海市金融辦、上海楊浦區政府曾經簽署了一系列框架協議，意在推進高科技風險投資。不過，硅谷銀行相關人士在接受媒體採訪時曾表示，受制於金融牌照的限制，硅谷銀行在中國還無法開展足夠多的業務。
2011年10月20日晚，浦發銀行正式發佈公告，稱和美國硅谷銀行有限公司在上海籌建中外合資銀行“浦發硅谷銀行有限公司”獲銀監會批准，這將是中國第一家擁有獨立法人地位的“科技銀行”。
2012年8月15日，浦發硅谷銀行正式開業，總部落地於上海楊浦區。浦發硅谷銀行註冊資金為10億元人民幣，浦發與硅谷銀行雙方各持有50%的股權。原浦發銀行副董事長、行長傅建華先生出任浦發硅谷銀行董事長，而行長則由美國硅谷銀行現任董事長魏高思（Ken Wilcox）先生親自擔任。
德國
2023年3月13日，據彭博消息，德國聯邦金融監管局（Bafin）下令暫停硅谷銀行德國分行的業務。 [3]  [29] 
總部
2023年3月13日，公司重組委員會任命William Kosturos為首席重組官。Kosturos是安邁企業諮詢公司（Alvarez & Marsal）美國重組業務部副主席和公司美國重組執行委員會成員。 [37] 
2023年3月13日，《華爾街日報》消息，知情人士透露，在週末未能為硅谷銀行找到買家後，美國監管機構正計劃再次拍賣這家破產的銀行。 [47] 
當地時間2023年3月17日，美國硅谷銀行的母公司——硅谷銀行金融集團當天宣佈尋求破產保護，為硅谷銀行尋找買家。 [52] 
2023年3月，硅谷銀行金融集團稱，接到納斯達克的通知，由於不再符合繼續上市的規定，因此其股票將被摘牌。該股在3月10日停牌，將於3月28日停止上市。 [53] 
2023年3月，美國聯邦儲蓄保險公司（FDIC）20日發佈聲明，宣佈延長硅谷銀行競購窗口期。聲明指出，多方表現出很大興趣，FDIC和競標者需要更多時間探索所有選擇，以便使價值最大化並達到最佳結果。 [57] 
英國子公司
當地時間2023年3月11日，據當地媒體報道，英國倫敦銀行（The Bank of London）正在考慮收購破產的美國硅谷銀行英國分行。 [11] 
2023年3月11日，約180家科技企業的負責人致函英國財政大臣傑里米·亨特請求政府出手干預。 [19] 
2023年3月11日，據彭博報道，英國央行打算向法院申請，將硅谷銀行的英國子公司Silicon Valley Bank UK納入銀行破產程序。 [9] 
2023年3月12日，英國財政大臣亨特發佈聲明稱，英國政府正加速制定解決方案，尋求避免或儘量減少硅谷銀行倒閉事件對“英國一些最有前途公司”的損害。 [16] 
2023年3月13日，據彭博，據公告，匯豐控股以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國有限公司。 [25] 
2023年3月13日，匯豐迴應1英鎊收購硅谷銀行英國子公司，匯豐集團首席執行官祁耀年表示：“此次收購能夠加強我們在英國的商業銀行特許經營權，也提高對技術和生命科學領域中創新與快速發展公司的服務能力，歡迎SVB UK的客户加入匯豐銀行，SVB英國客户可以繼續照常進行銀行業務。” [33] 
2023年3月18日，據英國天空新聞報道，知情人士表示，在被匯豐收購幾天之後，硅谷銀行原來的英國子公司向包括高管在內的員工發放了1500萬至2000萬英鎊的獎金。 [55] 
2023年3月26日，美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈聲明，宣佈第一公民銀行就硅谷銀行過渡銀行（Silicon Valley Bridge Bank, N.A.）所有存款和貸款達成收購協議。硅谷銀行過渡銀行的17家前分行將於當地時間3月27日起以第一公民銀行的名義開業。 [60] 
當地時間2023年3月27日，美國聯邦存款保險公司（FDIC）主席馬丁·格倫伯格表示，FDIC花費了200億美元處理硅谷銀行倒閉事件，另花費25億美元處理簽名銀行倒閉事件。 [62] 
2023年5月30日，據英國天空新聞網（Sky News）消息，匯豐計劃將此前收購的硅谷銀行英國分行（SVBUK）更名為匯豐創新銀行（HSBC Innovation Banking），預計將在6月12日開幕的倫敦科技週期間宣佈。 [68] 
2023年6月12日消息，匯豐銀行將公佈一項計劃，以利用硅谷銀行英國分支機構的交易擴大其在科技領域的影響力。 [71] 
證券公司
2023年6月1日，據彭博消息，知情人士稱，硅谷銀行證券公司（SVB Securities）的管理層正在就從破產的硅谷銀行金融集團手中回購該投資銀行進行談判。 [69] 

硅谷銀行財富排名

2023年6月，以7401（百萬美元）營收，入選2023年《財富》美國500強排行榜，排名第491位。 [70] 

硅谷銀行業務模式

向早期創業企業發放貸款並收取較高的利息，並通過協議獲取企業部分認股權或期權；
由母公司硅谷銀行金融集團持有股權或期權，在企業上市或被購併時行使期權獲利；
對於前景看好的創業企業，硅銀集團也會讓旗下硅銀創投以風投方式介入，以獲得資本增值。 [1] 

硅谷銀行銀行資產

截至2022年12月31日，硅谷銀行的總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。 [5] 
截至2022年年底，加拿大的硅谷銀行擁有4.35億加元的擔保貸款，較2021年底高出兩倍多。 [23] 

硅谷銀行風險警告

2020年10月，SVB聘請了貝萊德的金融市場諮詢小組，分析各種風險對其證券組合的潛在影響。而貝萊德在2022年1月的風險控制報告中表示，SVB在所考慮的11個因素中，有11個方面落後於同類銀行，10個方面“大大低於”同行。
2023年3月18日，英國《金融時報》報道，知情人士表示，SVB聽取了批評意見，但拒絕了貝萊德提出的後續工作的建議。 [56] 

硅谷銀行銀行事件

  • 擠兑出現併發酵
北京時間2023年3月9日凌晨5點，SVB宣佈出售其所有210億美元的可銷售證券，因此造成18億美元虧損，並需求通過出售普通股和優先股募資22.5億美元。虧損加融資，此舉被華爾街認定為恐慌性的資產拋售和對股權的猛烈稀釋。一夜間，SVB股價暴跌超60%，市值蒸發超94億美元。
到2023年3月10日凌晨，就有包括Coatue、Founders Fund在內的多家美國頂級風投公司向被投企業建議，隨着對SVB穩定性的擔憂與日俱增，應強烈考慮從該行中撤出資金。 [18] 
2023年3月10日，披露的監管文件顯示，投資者和儲户9日試圖從硅谷銀行提款420億美元。美國加州金融保護和創新部（DFPI）對硅谷銀行發佈的接管令顯示，3月9日營業結束時，該行現金餘額為負9.58億美元。 [10] 
  • FDIC宣佈關閉美國硅谷銀行
當地時間2023年3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈的一份聲明表示，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣佈關閉美國硅谷銀行，並任命FDIC為破產管理人，指定美國聯邦儲蓄保險公司為接管方。 [7]  [12] 
2023年3月12日，據彭博援引知情人士透露，負責監督硅谷銀行金融集團（SVB Financial Group）緊急分拆的美國監管機構正緊急出售該行資產，並最快於當地時間週一退還客户部分未受保存款。 [14] 
2023年3月12日，據彭博消息，超過100家風投機構和投資公司簽署了一份支持美國硅谷銀行的聲明，呼籲限制該銀行倒閉的影響，避免科技公司可能出現“滅絕級事件”。 [15] 
2023年3月12日，美國財政部、美國聯邦儲備委員會和美國聯邦存款保險公司(FDIC)發表聯合聲明，宣佈採取行動確保硅谷銀行等存款機構儲户的資金安全，聲明稱，從3月13日起，硅谷銀行儲户將可以使用所有資金。與硅谷銀行解決問題有關的任何損失都不由納税人承擔。 [21] 
2023年3月，據美國硅谷銀行的一位中國客户介紹，他無法從賬户內提取公司的資金。當他到達硅谷銀行北京分行時，面對的是緊閉的大門。 [40] 
調查
當地時間2023年3月14日，據媒體報道，美國司法部和證券交易委員會（SEC）正在調查硅谷銀行倒閉一事。報道稱，調查仍處於早期階段，可能不會導致任何指控。證券備案文件顯示，硅谷銀行首席財務官丹尼爾·貝克和首席執行官格雷戈裏·貝克爾都在該行破產前一週拋售了股票。貝克於2月27日出售了價值57.5萬美元的股票，約佔他所持公司股份的1/3。同日，貝克爾行使了1.2451萬股的期權並出售這些股票，淨賺約230萬美元。
報道稱，這兩筆交易都是根據30天前提交的所謂“10b5-1計劃”進行的。該計劃使內部人士可提前安排股票出售。但美國證券交易委員會最近收緊了該計劃，規定執行銷售前的等待期從30天延長至90天。據悉，新規定於2月27日生效，也就是兩位高管出售股份的同一天。 [50] 
訴訟
硅谷銀行的母公司硅谷銀行金融集團、硅谷銀行首席執行官和首席財務官正被股東提起集體訴訟。訴訟稱，硅谷銀行2020年至2022年的年度報告“低估了公司面臨的風險，沒有披露美聯儲概述的加息有可能對公司造成不可挽回的損害”。訴訟還稱，該公司“沒有披露，如果其投資受到利率上升的負面影響，會特別容易出現銀行擠兑的情況”。 [50] 
機構重組
2023年3月13日，據彭博消息，硅谷銀行金融集團任命重組委員會。 [36] 
2023年3月14日，硅谷銀行新CEO稱，公司照常營業並開展業務；在美國境內的業務照常開展，預計未來幾天將恢復跨境交易；存款人可以全額支取資金，新的和現有存款都受到保護。 [41] 
收購事項
2023年3月19日，彭博援引知情人士報道，美國第一公民銀行（First Citizens）正在考慮收購硅谷銀行。 [54] 
據路透社，兩名知情人士2023年3月23日表示，公民金融集團（Citizens Financial Group）有意收購硅谷銀行的私人銀行業務，公民金融集團正準備對該業務提出報價，該交易由美國聯邦存款保險公司（FDIC）處理，並將報價截止日期設定於24日。 [58] 
破產保護
2023年3月17日，據彭博消息，硅谷銀行（SVB）在紐約申請第11章破產保護。 [51] 
後續影響
2023年3月13日，《華爾街日報》消息，硅谷銀行在畢馬威給該貸款機構開具健康證明後僅14天倒閉，另一家銀行Signature Bank在該會計師事務所簽署其審計報告11天后也宣佈倒閉。 [38] 
2023年3月，硅谷銀行被股東指控管理不善導致銀行倒閉，這可能成為該銀行第一次收到的股東發起的證券欺詐訴訟。在該訴訟案中，硅谷銀行CEO Greg Becker和CFO Daniel Beck被列為被告。 [39] 
2023年3月，據韓國國際廣播電台報道，美國硅谷銀行破產所產生的衝擊持續，對韓國股市也造成了影響。3月14日，韓國綜合股價指數（KOSPI）和科斯達克指數（KOSDAQ）分別大幅下跌逾2%和3%。韓元兑美元匯率也下降了逾9韓元。 [49] 
2023年5月16日，援引《華爾街日報》報道，美國硅谷銀行（SVB）開曼羣島分行的儲户資金已被美國聯邦存款保險公司(FDIC)沒收。有機構儲户表示，銀行對賬單顯示，他們在硅谷銀行的存款餘額為零。此前，SVB曾表示，在這個離岸避税天堂設立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動。 [66] 
收購
2023年3月26日，知情人士透露，第一公民銀行股份公司（First Citizens BancShares）正就收購本月初倒閉的硅谷銀行展開深入談判，有望最快當地時間26日與美國聯邦存款保險公司（FDIC）達成協議。知情人士稱，目前雙方尚未做出最終決定，談判可能會失敗。截至當地時間上週五，第一公民銀行的市值為84億美元。 [59] 
2023年3月31日，據路透社報道，知情人士透露，美國聯邦存款保險公司（FDIC）已聘請顧問出售硅谷銀行和簽名銀行的證券投資組合。 [64] 
高管拒絕歸還薪酬
2023年5月16日，據英國《金融時報》消息，硅谷銀行高管首次公開露面，接受參議院銀行委員會成員的質詢，詢問他們在銀行倒閉中所扮演的角色。銀行的高管們拒絕承諾自願歸還他們在銀行倒閉引發美國地區銀行業危機之前獲得的數百萬美元獎金。 [67] 

硅谷銀行各方迴應

硅谷銀行美國

2023年3月10日，美國立法者會見了美聯儲和美國聯邦存款保險公司（FDIC），討論硅谷銀行的破產問題。 [8] 
2023年3月11日，美國總統拜登就硅谷銀行倒閉與加州州長紐瑟姆進行了交談。 [13] 
2023年3月11日，美國民主黨參議員伊麗莎白·沃倫表示，硅谷銀行的高管必須為其瀆職及管理不善導致的銀行破產負責； [6] 
2023年3月，美國IPO資深顧問、Class V集團創始合夥人Lise Buyer表示，若硅谷銀行無法在週末得到救助，那麼80%風險投資支持的初創公司都將受到不同程度的波及。 [17] 
當地時間2023年3月12日，針對硅谷銀行爆雷事件，美聯儲官網發聲明宣佈，為支持美國企業和家庭，美聯儲將向符合條件的儲蓄機構提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲户需求。 [20] 
北京時間2023年3月14日，法拉第未來（納斯達克：FFIE）發佈聲明稱，已知圍繞硅谷銀行（Silicon Valley Bank）的流動性問題的新聞和報道。公司在硅谷銀行沒有任何現金或現金等價物的存款，且公司與硅谷銀行沒有任何直接關係。 [45] 
2023年3月13日消息，在硅谷銀行倒閉引發外界對美聯儲監管的強烈批評後，後者展開內部調查。 [48] 
2023年3月29日，美聯儲副主席邁克爾·巴爾出席了美國國會眾議院金融服務委員會舉行的聽證會並聽取了美國聯邦監管機構對近期銀行業危機的迴應。巴爾在聽證會上表示，美國監管機構對硅谷銀行關閉負有部分責任。巴爾認為，任何時候遇到像硅谷銀行這樣的情況，都説明了銀行管理的失敗，監管者的失敗，以及美國監管體系的失敗。 [63] 
當地時間2023年4月28日，美聯儲公佈了對硅谷銀行事件的評估結果報告。該報告詳細討論了銀行的管理以及圍繞銀行倒閉的監管問題，梳理了硅谷銀行近期的監管歷史，包括監管函件、檢查結果、監管警示等銀行機密監管信息的二十餘份文件。 [65] 

硅谷銀行以色列

當地時間2023年3月12日，據央視新聞，以色列總理內塔尼亞胡表示，以色列政府將評估美國硅谷銀行突然關閉對以方技術企業的影響，之後決定是否出手救助本國受困企業。 [28] 

硅谷銀行中國

2023年3月13日，九安醫療披露公告表示，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額，佔公司現金類資產及金融資產總額的比例約5%。九安醫療表示，從美國時間3月13日開始，硅谷銀行的存款人就已經可以全額動用存款了；由於時差原因，公司這筆錢大概會於今晚到賬；到時一到賬，公司就會馬上取出來；至於存於美國其他銀行的存款，還沒有其他具體的計劃。 [22] 

硅谷銀行韓國

2023年3月13日，韓國總統尹錫悦發佈指示稱，將密切審查硅谷銀行破產對韓國國內經濟和金融市場造成的影響。 [24] 

硅谷銀行法國

2023年3月13日，據彭博消息，法國財長勒梅爾表示，沒有看到硅谷銀行事件確切的蔓延風險。 [27] 

硅谷銀行德國

2023年3月13日，據彭博消息，德國聯邦金融監管局（Bafin）下令暫停硅谷銀行德國分行的業務。 [30] 

硅谷銀行瑞典

2023年3月13日，據彭博消息，瑞典養老基金Alecta稱，在硅谷銀行投資總額為89億瑞典克朗。 [31] 
2023年3月13日，瑞典最大養老基金Alecta發佈聲明稱，過去幾年內其在硅谷銀行和Signature銀行共投資121億瑞典克朗。在將硅谷銀行和Signature持股減記至零後，其在兩家銀行上的損失近120億瑞典克朗（約合10.56億歐元）。 [42] 

硅谷銀行日本

2023年3月13日，據彭博消息，軟銀表示預計硅谷銀行事件不會對公司財務產生影響。 [32] 

硅谷銀行新加坡

2023年3月13日，新加坡金管局發佈聲明表示，在美國最近發生硅谷銀行倒閉事件之後，新加坡的銀行系統仍然穩健、有韌性。新加坡銀行系統對硅谷銀行的風險敞口不大。新加坡元貨幣市場和外匯市場仍然運作良好。 [34] 

硅谷銀行中國香港

2023年3月13日，據香港《信報》消息，香港證監會發言人表示，硅谷銀行不是香港任何持牌機構的主要股東，也不是證監會任何授權基金及零售結構產品的發行人。 [35] 

硅谷銀行加拿大

2023年3月13日，加拿大《環球郵報》消息，知情人士稱，在硅谷銀行倒閉後，加拿大銀行業監管機構已告知各行，最快當地時間週二開始需要每日提交流動性報告。 [43] 

硅谷銀行歐盟

2023年3月14日，據路透社，希臘央行行長亞尼斯·斯圖納拉斯（Yannis Stournaras）在發表的報紙採訪中表示，硅谷銀行的破產預計不會影響歐元區的銀行。 [44] 

硅谷銀行中國澳門

2023年3月14日，澳門特區政府網消息，澳門金融管理局表示，關注海外監管機構接管個別銀行的行動，以及所引發的連鎖反應。澳門銀行並沒有與硅谷銀行及Signature Bank有關的風險敞口，接管行動對澳門銀行體系的穩定性不構成影響。 [46] 

硅谷銀行英國

2023年3月28日，據彭博，在硅谷銀行突然倒閉後，英國央行行長貝利警告説，社交媒體和數字銀行時代容易造成銀行擠兑更快地發生。貝利説，鑑於金融危機以來的技術進步，監管機構需要從硅谷銀行倒閉事件中吸取的教訓之一是“擠兑發生的速度”。 [61] 
參考資料
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