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商業銀行授信
鎖定
商業銀行授信定義
包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務,以及票據承兑、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兑、債券發行擔 保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。簡單來説,授信是指銀行向客户直接提供資金支持,或對客户在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
商業銀行授信概念
(二)授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員。
商業銀行授信決策要求
商業銀行授信決策應在書面授權範圍內進行,不得超越權限進行授信。 商業銀行授信決策應依據規定的程序進行,不得違反程序或減少程序進行授信。 商業銀行在授信決策過程中,應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則,獨立發表決策意見,不受任何外部因素的干擾。 商業銀行不得對以下用途的業務進行授信:1.國家明令禁止的產品或項目;2.違反國家有關規定從事股本權益性投資,以授信作為註冊資本金、註冊驗資和增資擴股;3.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資;4.其他違反國家法律法規和政策的項目。 客户未按國家規定取得以下有效批准文件之一的,或雖然取得,但屬於化整為零、越權或變相越權和超授權批准的,商業銀行不得提供授信:1.項目批准文件;2.環保批准文件;3.土地批准文件;4.其他按國家規定需具備的批准文件。 商業銀行授信決策做出後,授信條件發生變更的,商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信。 商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件,後實施授信”的原則,授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的,不得實施授信。 商業銀行對擬實施的授信應制作相應的法律文件並審核法律文件的合法合規性,法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的“格式合同文本主要條款提示”。 商業銀行授信實施時,應關注借款合同的合法性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查,並對客户確切的法律名稱、被授權代表客户簽名者的授權證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進行確認。
商業銀行授信與貸款區別
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