網貸詐騙

2020年8月，北京陽光消費大數據研究院聯合消費者網對2020年以來的網貸詐騙輿情信息統計分析發現，“註銷校園貸”、山寨平台、“網貸刷單”“刷銀行流水”“消除不良記錄”已成為詐騙犯罪的新誘餌。與以往不同的是，在這些新型網貸詐騙犯罪活動中，不法分子不再只盯着老年人的養老積蓄，而是把大學生或剛參加工作的年輕人當作目標。北京陽光消費大數據研究院統計數據顯示，2020年上半年，全網共監測到有關網貸詐騙輿情信息368205條。在288308條網貸詐騙負面輿情信息中，涉及“註銷校園貸”騙局92672條，佔比32.14%。 ^[2] 

【案例】據首都網警通報，2018年5月，張女士和男友李先生在北京朝陽區某小區租了一間次卧，在簽訂房屋租賃合同時，中介公司的工作人員聲稱，這套房屋只能押一付一，並向李先生推薦了一個APP，便於交租，實際上瞞騙他辦理了分期貸款業務。

【套路】由於押一付一的房租交付方式給租客帶來的經濟負擔相對較小，近年來尤其受到歡迎。一些黑心中介為了能夠及時套現剩餘房租，先以“押一付一”的條件吸引租客，隨後在簽訂合同時隱瞞或找藉口敷衍關於貸款的業務。租客若未能及時向平台還款，將會影響個人信用和徵信。

【拆招】中介在租客不知情的情況下籤約捆綁“網貸”，已涉嫌構成詐騙犯罪。租客在簽約時要仔細閲讀合同條款，謹慎選擇房租分期平台，看清合同約定的利息以及違約條款，與中介和相關平台交涉時，注意保存聊天記錄或錄音，為必要的維權訴訟保留證據 ^[1]  。

【案例】據遼瀋晚報報道，2018年7月18日，瀋陽市民郭女士接到自稱是購物網站客服人員的電話，聲稱操作失誤，要收取郭女士6000元的鉑金會員年費。為取消會員，“網站客服”把電話轉接給“銀行客服”，“銀行客服”兩次要求郭女士轉賬到指定賬户，以測試銀行卡是否可用，並及時將賬款轉回。在取得了郭女士的信任後，“銀行客服”以“充流水”為由，誘導郭女士先後在多個網貸平台借款，還用信用卡透支，騙取轉賬96419元。

【套路】“會員卡貸款詐騙”是網購詐騙的最新花樣。在這種新型網購騙局中，受害人的銀行卡上沒有錢也能上當。警方介紹，興起的“網貸平台”借款成為了騙子新手法中的重要一環，因為“網貸”受理快、審核簡單、錢款到賬快，騙子容易得手。

【拆招】遼寧省公安廳反電信詐騙中心民警提醒市民，一般情況下，正規的退款流程只會在購物平台運行，不會單獨添加客服微信、QQ、支付寶好友進行，也不會讓消費者輸入銀行卡、密碼等信息。這類網貸陷阱通常是從非法渠道獲取受害者的相關個人信息，由此取得信任，而後一步步誘導受害者主動進行網貸。“求真”欄目提醒網友，警惕網貸陷阱的同時更要提防網絡電信詐騙，避免身陷“連環圈套” ^[1]  。

【案例】2018年7月下旬，北京警方破獲一起直播公司誘騙應聘者貸款整容的“套路貸”案件。據《上海證券報》報道，該公司在招聘時承諾高薪並免費為女主播整容包裝，實際上，所謂的免費整容是要應聘者自己先貸款付錢，在完成公司的定額工作量後，公司將幫助其償還貸款，而工作定額則根本是不可能完成的任務。對於受騙的應聘者，不僅得不到公司承諾的高薪，還深陷網貸債務之中。

【套路】“整容貸”的本質是直播公司與美容診所串通，由直播公司虛構招聘主播的事實，騙應聘者貸款進行整容手術，直播公司與美容診所從中獲取非法利益。“套路貸”往往以各種優惠或福利條件將受害者誘入圈套，披着合法的外衣，環環相扣，隱蔽性強，當受害者有所察覺時通常已無力償還債務。

【拆招】初入社會的年輕人要加強法律意識，在參加網絡招聘時，應根據自己的實際情況慎重選擇，對於誇大薪酬並設置用工前提條件的招聘崗位要提高警惕。浙江杭州公安局刑偵支隊支隊長賈勤敏曾在接受人民日報記者採訪時提示，貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、中介、公司及其發佈的各類無抵押、免息貸款等廣告信息。如果遭遇“套路貸”，必須提高警惕，在保證安全前提下儘可能保留證據，並及時報警 ^[1]  。

【案例】2020年6月，蔡先生需要資金週轉，收到一條信息，稱可以在“微粒貸”進行貸款。蔡先生了解到“微粒貸”是微眾銀行的正規互聯網銀行貸款產品。諮詢客服，對方稱只要填寫個人信息就可獲得貸款。想到是正規機構，蔡先生點擊鏈接並下載了一款名為“微粒金融”的APP，隨即註冊進行了實名認證。該系統顯示他有4萬元貸款額度。可當蔡先生打算將4萬元提現到銀行卡時，系統提示，卡號有一位數字輸入錯誤，賬户被凍結。蔡先生隨即聯繫金融“客服”。“客服”表示，支付貸款金額的30%做流水走賬後，就可以解凍。蔡先生按“客服”要求，通過銀行賬號轉賬1.2萬元“解凍金”至對方賬號。繼續操作提現時，系統再次提醒出錯。蔡先生這才發覺受騙了。錢沒借到，反而損失1.2萬元。

【套路】這種騙局主要指不法分子通過搭建虛假貸款平台，以“秒審核”“易通過”“低息高額度”等宣傳誘導消費者下載APP並申請貸款，當受害人在APP內完成信息填寫、額度審批等流程後，不法分子以銀行卡賬號填寫錯、信譽存在問題等理由，告知受害人賬户被凍結，無法打款，要求受害人繳納“解凍費”“保證金”等。

【拆招】與以往不同的是，在這些新型網貸詐騙犯罪活動中，不法分子不再只盯着老年人的養老積蓄，而是把大學生或剛參加工作的年輕人當作目標。貸款平台是個冒牌軟件，其從名稱到圖標全套抄襲微粒貸，坑害借款人。 ^[2] 

【案例】2020年8月，浙江蘭女士收到一條自稱是某金融客服的QQ號添加她為好友的信息，自稱是某金融客服發來消息稱：“你在讀大學的時候，有通過第三方校園推廣掃碼泄露了信息，被人冒名註冊了一款網貸APP，並涉嫌違法，需要借出額度3萬元後再還上才能夠關閉，”接着發給蘭女士一個銀行賬號，讓她將3萬元轉到這個安全賬户中，就可以清空並修復徵信。為了證明不是騙子，對方給蘭女士發來所謂的工作證件和身份證照片，並稱3萬元會退還。在對方誘導下，蘭女士按照對方説的進行操作，將從支付寶借唄APP中借來3萬元轉賬到對方提供的賬號上。轉賬後，蘭女士把自己的銀行卡號和名字發給對方，讓對方關閉涉嫌違法網貸APP後把3萬元轉回到這張卡上。然而此後對方一直沒再回信息，還將蘭女士拉黑。

【套路】不法分子還抓住一些消費者存在徵信問題又急需貸款的心理，以繳納費用可以幫助其消除徵信不良記錄的名義進行詐騙。“註銷校園貸”主要指不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人徵信為藉口，在造成受害者恐慌後，假借註銷校園貸記錄之名，誘導受害者在眾多網貸平台貸款，並將錢存入所謂的“安全賬號”後便銷聲匿跡。

【拆招】我國個人的徵信信息由中國人民銀行徵信中心統一管理，一旦出現污點，需在貸款還清後保持5年的良好徵信記錄，才能夠將此前的信用污點消除，任何人都無權修改。（中國人民大學公共管理學院教授許光建提醒） ^[2] 

【案例】大學畢業兩年多的河北劉女士表示，2020年7月1日她接到陌生男子的電話，先是準確報出了她的身份信息、畢業院校、所學專業等個人信息，隨後表示其在“360借貸”上有一個校園貸賬號。當劉女士表示時從來沒有註冊過時，該男子稱可能是劉女士身份信息被冒用，被別人註冊了賬號，如果不註銷將會影響個人徵信。後來，該男子又通過加劉女士QQ號方式，向其發送“360公司”的工作證和劉女士徵信的相關信息，以此來獲得劉女士的信任。在不法分子的指導下，劉女士按照對方要求一步步下載網貸軟件，進行借貸，最後從小米借貸、支付寶花唄和360借條上總共借款近13萬元，並把款轉給了不法分子。

【套路】不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人徵信為藉口，在造成受害者恐慌後，假借註銷校園貸記錄之名，誘導受害者在眾多網貸平台貸款，並將錢存入所謂的“安全賬號”後便“銷聲匿跡”。 ^[3] 

【拆招】“註銷校園貸”、山寨平台、“網貸刷單”“刷銀行流水”“消除不良記錄”已成為詐騙犯罪的新誘餌，這種騙局以繳納費用幫助消費者消除徵信不良記錄的名義進行詐騙。當受害人打款後，不法分子以正在審核等理由進行拖延。由於不法分子針對的主要是學生或者剛工作的年輕人，他們涉世未深，加上對個人徵信記錄比較敏感，很容易上當受騙。 ^[3] 

網絡貸款類詐騙共分6步。

第一步，引流，一些在網上瀏覽過“貸款類”廣告的用户，很難察覺到自己已經被大數據標記為了“潛在客户”，接下來會被推送更多的貸款類廣告，這其中就包括詐騙團伙推送的廣告。

第二步，鏈接，當“潛在用户”點開騙子發來的短信鏈接後，會進入騙子製作好的網頁，或者App的下載鏈接，這些頁面一般都會仿冒一些知名的貸款平台。

第三步，填寫資料，和正規貸款平台一樣，詐騙平台要求必須填寫一連串的個人隱私信息，包括姓名、手機號、身份證號等，一旦這些“潛在客户”提交了個人信息，就成了詐騙集團眼中的“精準料”。

第四步，放誘餌，騙子會讓用户的個人貸款金額界面上，出現貸款的額度，讓被害人感覺大額貸款已經觸手可及；

第五步，保證金。當被害人想從貸款平台提現時候，所謂的客服會提出，繳納一定比例的提現費、保證金等。很多着急借錢的人看到自己貸款額度後，大都會決定轉出這筆錢。

第六步，信息錯誤。在被害人交過提現費後，認為馬上要提現到賬的時候，通常又會收到銀行卡或身份證等資料填寫錯誤，無法提現等提示。但這只是騙子的伎倆，他們通過後台程序故意造成填寫錯誤的假象。接下來會以提現失敗，賬户被鎖死，需要解凍費為由不斷引誘被害人將錢打到他們的賬户上，直到被害人發現這不是“網貸”而是“網騙”。 ^[4] 

“求真”提示，網貸詐騙經過層層包裝，一般很難發現其中暗藏的貓膩。破解網貸詐騙，首先應保護好個人隱私信息，不給犯罪分子可趁之機；其次，對“自報家門”的陌生人保持警惕，立即向相關方核實對方身份；網貸需謹慎，公眾務必要提高對第三方平台的風險防範意識，加強法律意識，發現不妥或有疑問要及時諮詢，切勿存有僥倖心理 ^[1]  。