白奴

這裏所説的白奴，並非是“白種人之奴隸”的意思，而是“白領奴隸”的簡稱，是為“作為白領的奴隸”、“白領工奴”之意。不知從何時起，現代的的城市中出現了這麼一個特殊的羣體：他們穿着光鮮靚麗，每天出入中高檔寫字樓，每個月有着穩定且不菲的收入；另一方面，他們又必須定時向幾個固定的“債主”支付一筆筆數額不小的賬單，人們將這羣“白領”視為現代經濟社會的另類“奴隸”。於是，既是白領又是“奴隸”的他們被冠以一個全新的名字——“白奴”。白奴的“奴隸主”可能是房子、汽車、奢侈品，也可能是人情世故、理想抱負。他們擁有自己的辦公桌、電腦，靠為僱主服務賺取報酬。 ^[1] 

據調查，白奴是一個龐大的羣體，月供佔到其收入50%-60%以上，平時不敢娛樂、聚會、旅遊，害怕銀行漲息，擔心生病、失業，更沒心情享受生活。

白奴都是典型的提前消費一族，QQ羣和論壇調查表明，34位被調查者中，90%的白領都願意提前享受現代化的物質生活，然後再還貸款。 但是，提前享受物質生活的同時，他們又會產生激烈的焦慮情緒。以武漢為例的調查表明，近八成武漢公民買房貸款在30萬以上，其中，大約有30%以上的家庭，按揭貸款支付佔月收入的比重已經超過了50%；而且，高達90%以上背有房貸的人，心理上會產生焦慮情緒，有的會寢食不安，嚴重的會患上購房抑鬱症、後悔綜合症。

顧名思義就是持卡人成信用卡、現金卡的人每月都要為這些卡還款的人。最先起源於台灣。

有關「卡奴」的故事不時見諸島內報端。據報道，有個充滿創業夢想的年輕人小明，看到銀行廣告「幫你提早完成夢想」，頭腦一熱，通過辦現金卡、信用卡、小額信貸一口氣借了150多萬元（新台幣，下同）。不料投資不如預期，貸款5年後卻滾成500多萬元，目前每月最低還款金額就高達16.8萬元，小明夫婦打工又兼差，每月收入也只有11萬元。

據統計，台灣900多萬人擁有信用卡、現金卡，保守估計，其中有40萬左右的「卡奴」，上百萬人為利滾利的信用卡債務所困擾。

美國、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率並不比台灣低，為什麼信用卡單單在台灣引發這麼多問題？據島內媒體報道，淪為「卡奴」，有持卡人不加節制、過度消費的自身原因。那些被高利貸壓迫的人大多都是低收入階層，受到銀行氾濫髮卡的蠱惑，取得不符合他們負擔能力的支出能力。此外，島內整個經濟大環境不景氣，民眾收入不穩定，是造成「卡奴」現象的主因。

沈莉菊曾供職於世界500強公司，可就因為一次錯誤的培訓，讓她淪落成賦閒在家的“社會青年”2002年的一天，已是“技術支持”的沈莉菊受了不小的“刺激”：“同事業餘時間都孵在培訓班裏，進修技術的還是少數，多數都報了MBA、GRE，如果我不跟上，總有一天會保不住飯碗的。”就在同事甲取得工商管理碩士學位的同一天，她遞交了辭職信——她已經報名參加GMAT培訓，未來還將遠赴加拿大進修MBA融學課程。

2006年年初，沈莉菊學成回國。“這些年吃的苦頭，説也説不完……”面對當日的同事、同學，她總擺出一副祥林嫂式的苦面孔“辭職後，起早貪黑地啃書本，過語言關；收到大學的OFFER後，父母朝她兩手一攤，家裏沒錢供你讀書，一切就靠你自己了；初到加拿大，學費、生活費一擁而上，除了啃書本，就是找人家打工；總算學成，揣着MBA文憑卻找不到一份可以安身立命的工作，金融人才在當地不是緊缺而是氾濫，而她既沒有相關工作經驗，語言上還有明顯的劣勢……

人雖然回國了，沈莉菊的思路還停留在:“只要拿到文憑，錢都是可以賺回來的。”可，現實是殘酷的。即使是海歸，即使有過硬的語言、技能，照樣被淹沒在人才市場的人潮中。一連應聘了幾家外資銀行，沈莉菊都在初次關就被“涮”下來。有一家外企的人力經理對她説過這麼一番話:“你的語言和學歷都過硬，可你有個致命弱點——沒有金融行業的工作背景，而經驗，是我們最最需要的。要是你當初沒有辭職，一直在這個行當做你的‘技術支持’，我們一定歡迎你加盟。不過，你和你掌握的技術已經脱節太久了。”

車奴，原本是指那些打腫臉充胖子的傢伙——明明養車很吃力還要買，弄得自己不敢吃好不敢喝好，還美其名曰提高生活質量。‘車奴’並不是貶義，它只是一種生活方式而已。

“車奴”這個詞彙，多少就是搭了“房奴”的便車產生的。在2005年前的燃油價格體系下，99%的購車者恐怕都不會認同自己是“車奴”，但進入2006年的兩次油價調整，開始出現了更多抱怨燃油價格過高、用車成本攀升的購車者。抱怨歸抱怨，油價的攀升只會帶來短期內用車方式的改變——更謹慎的長途駕車旅行預算、更周全的市內用車計劃等，至於誇張到把他們稱為“車奴”，那就純粹是為了渲染出燃油價格上漲的悲情效果。

超過5元的燃油價格顯然並非購車者們噩夢的結束，很可能全球同步的燃油價格恐怕才是車奴時代的開始。

油價的上漲只能算是壓倒駱駝的最後一根稻草。在油價上漲的同時，停車費、罰款、保險、保養費用等都在隱性或者顯性增長。對於中國汽車產業而言，我們似乎一直缺乏行業未來的預測者，甚至也缺乏理性的行業觀察者。究其原因，主要是中國所處的這個高速變革時代，任何預測未來的衝動都會被這種變化百般折磨而難以得出明確的結論。不斷加入的市場競爭者以及國家產業政策的調整都有可能使得充滿信心的預測變成歷史的笑料。短暫而高速的行業發展歷程，使得行業觀察者本身也難以積累足夠的信息判斷市場的走向，因此，汽車製造商不僅充當着這個行業產品的製造者，在一定程度上，也是這個行業新聞的製造者。

「股奴」，繼“房奴”後，“股奴”成2007年新鮮詞。2006年的投資市場，我們用一個“熱”字來形容再合適不過了。國人的錢包真實地鼓起來了，投資不再是少數人的專利。而買房還是買股，也成了眾人最關心的話題之一。

2007年股市一路飆升，眾多投資者更加看好股市行情。當有更可觀投資回報擺在眼前的時候，本來急急想進入房市的人們停住了，大呼：買房不如買股票。於是，繼“房奴”之後，投資者抽離資金轉戰股市，一些投資人羣為了籌措資金購買股票，開始出售所投資的房產，還有更多投資者將擁有的房產向銀行進行抵押貸款。

中信銀行理財師施雯表示，在國外，很多年輕人都是先租房過日子，等到有了相應的經濟實力之後才考慮買房的。而我們很多白領都是剛工作沒幾年就要買自住房，與自身的經濟實力極不相稱。因此，不妨將買房的計劃暫時擱淺一下，緩解生活壓力的同時也可以省下一筆錢。

其次，不少白領在買房時不考慮自身的收入、存款水平，一心想要買大房、買好房，這種危險的想法最容易將自己推入“房奴”的漩渦。對年輕白領而言，在選擇房子的時候可以考慮近郊交通方便的地段，比如軌道交通沿線，房型則可以選擇小户型的，等到將來經濟實力逐漸變強之後，再換更好的房子。

點評：根據國際慣例，月收入的三分之一是房貸按揭的一條警戒線，一旦越過此警戒線，將出現較大的還貸風險。因此建議那些即將申請房貸的白領們，將每月還款金額設在佔月收入比例較低的水平，最好不要超過三分之一，這樣既不會因為房貸而給生活造成很大壓力，並且平時的零用開支也能得到保證，生活質量受影響程度較小。

中信銀行理財師何先生向記者表示，許多持卡的年輕人不懂得“量入為出”的道理，導致過度透支消費最終淪為“卡奴”。對於這些年輕人來説，選擇使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的風險，並掌握以下原則。

首先，在每個月收入中，可以有70%用在當期支出，20%用於儲蓄，以應對突發事件的支出，另外10%則可以考慮作為保費，通過商業保險來補充社會保障的不足。大多數年輕人的房貸已佔到月收入的一半，那麼其信用卡的消費限額就應該控制在20%以內，否則，如果一個月負債，則接下來極有可能造成月月負債的局面。

其次，每月的信用卡透支不宜超過信用額度的一半，這是非常重要的一項自我保護措施。由於如今銀行之間的競爭非常激烈，各銀行在審核信用額度時，出於推廣角度的考慮，額度往往相對較高。如果持卡人在此範圍內盡情刷卡，之後又無力償還全部負債，就只能採取每月還最低還款額的方法，那麼由此產生的利息累計起來可能多得驚人。如果透支超出還款能力，除了信用受損外，還會因延遲還款而帶出滯納金、罰息等額外支出，從而使本來就已經難以還清的債務似雪球般越滾越大。

再次，消費借款儘量一年內還清。一般來説，用信用卡支付的消費項目，最好在3個月內、最長則不要超過一年時間，在這期間務必要還清刷卡消費的欠款，否則對個人的長期理財規劃將造成不小的影響。

大多數年輕人想買車，確切地説都是虛榮心在作怪。對於剛踏上社會不久的年輕白領，他們既沒有太多積蓄，也缺乏雄厚的資金來源，在這樣的情況下，選擇買車無疑給自己套上了一個“金錢緊箍咒”，由此，也會給以後的生活帶來不小的壓力。所以，如果純粹是為了炫耀，那就奉勸這部分人放棄買車的打算，不妨將這筆預算用在其他更有用的地方。因為一旦買了車後，緊隨而來的將是一筆又一筆的養車費用，比如每年的保險費、養路費、停車費等。

白領的生活居然如此勞苦不堪，歸根到底還是在於沒有很好地進行自我人生規劃，選擇不適合自己的消費方式，最終只會把自己逼進“奴隸”的窘境。所以，要擺脱困境，就要擺正心態，對自己的人生進行合理的規劃。

平時要儘量避免使用信用卡透支提現。因為透支提現是沒有免息期的，也就是説，自提取現金之日起，銀行就將按日收取萬分之五的利息。這一利率折算成年利率將高達18%，接近房貸利率的3倍。持卡人還應該知道部分還款仍將全額計息，也就是説，如果不能全額償還透支款項的話，就要支付從交易入賬日至還款日止的貸款利息，而且是按透支消費款項全額計息。

如果在認真考慮之後，決定要購買汽車的話，也要結合自己的實際情況，購買適合自己的汽車，切忌盲目追求品牌。在選擇愛車時，最好能考慮那些節油型的車，因為如今油價比較高，所以不排除將來繼續上漲的可能性。需要注意的是，影響油耗的因素很多，不過歸根到底取決於車輛本身，比如發動機、整車重量等。此外，駕駛習慣也有很大關係，建議駕車人都應養成良好的駕駛習慣。