理查德·傑克遜

理查德·傑克遜，1957年出生，銀行家，理查德·傑克遜歷任花旗銀行英國國際保險部總經理、花旗亞太區金融機構業務主管、花旗匈牙利分行主席兼CEO、花旗零售部韓國總經理、花旗韓國聯合銀行行長等職，曾在香港、韓國、匈牙利，波蘭等國工作多年，在職期間，曾把只有一家支行的花旗銀行匈牙利分行發展成匈牙利第五大全國性銀行，將在韓國首爾擁有19個分支機構的韓國花旗銀行拓展為在全韓擁有250個分支機構的韓國第五大銀行。

理查德·傑克遜於2005年10月正式從花旗轉投平安。2006年3月被任命為中國平安首席金融業務執行官，是平安集團分管銀行業務的最高主管。2007年4月，出任深圳市商業銀行（現平安銀行）行長。 ^[1]  2012年09月24日，辭去平安銀行股份有限公司行長職務，繼續受聘為中國平安集團的顧問。 ^[2] 

行業闡述

在深圳平安銀行上海分行掛牌成立儀式上，深圳平安銀行行長理查德·傑克遜表示，該行計劃以收購、合併來迅速擴展自有網絡，初期將優先進駐長三角、珠三角地區。同時，理查德表示，深圳平安銀行未來發展大計中不包括上市募集資本一項。到目前為止，深圳平安銀行僅在深圳、上海和福州三地擁有分支機構，除深圳外，其他兩地的網絡資源甚至不及外資銀行。

理查德表示，深圳平安銀行初期將主要在長三角、珠三角地區進行有機擴張。該行正在向監管機構申請新的牌照，以在新的城市設立更多的分支機構，而收購、合併是該行考慮採用的手段之一。理查德昨天否認了深圳平安銀行上市的可能性。他表示，銀行母公司平安集團是國務院批准的金融控股集團，已經在上海、香港兩地上市，並進入資本市場吸收資金，然後將資金在子公司間進行分配。因此，深圳平安銀行似乎沒有必要再上市融資。

中國養老之憂

當美國、日本和西歐國家變成老齡社會時，都是完全發達的經濟體並且有成熟的國家福利體系；而當中國的老齡化降臨時，儘管經濟增長迅速，但社會仍然處於現代化的進程中。工業化與城市化正在削弱着中國老年人中大部分一直以來依賴的傳統的收入與贍養手段——延續工作和大家庭，而中國還來不及形成充分的政府和市場替代方式。

與此同時，基本養老制度從國有企業繼承了大量沒有資金做實的債務，這意味着高繳費率。儘管今天的退休者享受着豐厚的福利，這個系統的低覆蓋率、繳費的低迴報率以及缺乏流動性意味着它不可能為未來的勞動者提供充分的福利。

農村執行一個特殊的，只包括個人賬户農村養老制度，但是其參與是自願的，福利有限。

與此同時，中國的私人養老制度僅僅剛開始成形。儘管僱主發起的“企業年金”，也就是中國的私人養老金，可能會逐步變成退休收入的重要來源，它們目前僅覆蓋少數職工，而且他們是已經加入了基本養老保險的勞動者。2007年，930萬勞動者向企業年金繳費，這僅佔中國城市勞動力的3.2%和總勞動力的1.2%。

當退休金不足時，延續工作是保證足夠收入的手段，然而在中國新的經濟秩序中，老年勞動者的僱用率較低。這個現象部分是由於國企改組而造成的。但是長期的經濟和社會趨勢也削弱着老年人賺錢的能力。

有些人可能會以為老年人中很大一部分可以通過個人儲蓄來保證其退休生活。畢竟，中國的儲蓄率之高世界有名，因為勞動者意識到由於社會保障網不充分，他們到年老時可能需要全靠自己養活自己。

然而即使這樣，前景仍令人擔憂。大多數家庭的儲蓄都投在家庭住房或家庭生意裏，在退休時很難快速兑現。儘管最近中國的股票市場在增長，超過三分之二的金融儲蓄，仍然趴在銀行裏，名義利率相當低。

應該説，中國年輕的一代的財富增長很快。大多數發達國家的居民家庭財富在50歲到60歲期間達到高峯。中國與此相反，目前在30歲後期達到高峯，這一強有力的人羣效應，可能會改善將來老年人的經濟處境。然而，這個效應需要數十年的時間才可能幫助實現廣泛的退休保障——如果真的發生的話。中國年輕人的社會安全網絡也同老年人的一樣不健全。退休儲蓄將不得不與其他的需要相競爭——特別是教育和醫療。

按照當前的情況，數千萬老年人會在接下來的幾十年內退休。正如在多數的東亞社會，中國的孝道倫理要求子女去贍養年老的父母。大多數的老年人和他們成年的子女或其他親戚住在一起。甚至包括那些在財務上不依靠大家庭的老年人。

然而隨着中國的現代化，這一老年贍養的支柱逐漸在弱化。幾代同堂的家庭儘管仍然普遍，卻比一代人之前少了。農村勞動力大規模向城市的轉移使得子女與其父母分開，破壞了老年人傳統上可以依賴終生的照顧網絡。中國的流動人口已經達到了1.5億，而據政府的估計，在接下來的20年中可能會增加到3億人。與此同時，隨着個人主義或“西方”價值觀漸行其道，孝道的倫理本身也正在經歷變化。

人口老齡化帶來的問題

中國人口的迅速老齡化可能對中國已經正在弱化的家庭帶來新的沉重負擔。隨着每個家庭的子女數量減少，一個成年子女或姻親照顧老人的可能性會不斷減少。據人口學家喬曉春估算，年滿65歲的農村婦女平均有3.5個在世的子女，而城市婦女有3.0個。到2025年，年滿65的農村婦女將有2.2個在世的子女，而城市婦女僅有1.3個。中國人稱之為“4-2-1”問題——一個子女將需要贍養其2個父母和4個祖父母。

一個年輕的中國加上以農村為主的經濟和強有力的大家庭，能彌補退休制度覆蓋不足的缺陷，而一個迅速發展和迅速老齡化的中國加上弱化的家庭養老功能卻是不能的。中國人民明白這一點。最近對城市居民的調查表明，絕大多數的調查對象（87%）相信整個社會應該承擔起照顧老年人的主要責任。中國目前的退休系統和它未來所需要的系統之間的巨大分離，不僅威脅着老年人物質上的安全感，而且增加了老齡化中國所面對的社會挑戰。

理查德暢談金融危機

“當前這場金融危機並非世界末日，它只是空前的增長和財富創造之後的一次週期性的再調整，儘管這是一場劇烈的調整。仔細研究這場危機，我們從中可以學到很多極具價值的經驗教訓。”受雲南銀監局的邀請，5日，我省金融界的數百名專業人士在昆明金融大廈參加了平安銀行行長理查德·傑克遜有關“中資銀行應如何應對金融危機?”的講座，受益匪淺。

逃不開的經濟週期

據悉，儘管有着長期的金融職業生涯和豐富的銀行管理經驗，但理查德先生還是提前兩個月為此次講座作了認真的準備;並從“危機的演變路徑及影響、危機爆發的深層原因、危機對銀行業的啓示”3個方面，就中資銀行應如何應對金融危機，展示了自己獨特的個人視角。

理查德先生首先談到，沒有人會想像發生這樣的危機，且它的影響速度如此之大，影響的行業那麼多。這宛如從2007年開始的美國次貸危機所引發的“蝴蝶效應”，幾乎波及了全球的各個角落。

從金融業到實體經濟，從美國華爾街體面的金融家到靠體力生活的農民工，許多國家陷入困境，行業頻頻告急。這再一次驗證了著名經濟學家約瑟夫·熊彼特的經典總結：“經濟週期並不像扁桃體那樣可以單獨摘除，而是像心跳一樣，是有機體的核心。”

而寬鬆的貨幣政策造成的貨幣供給充足、激進的負債文化、不適合的獎勵機制和風險管理政策、市場創新及整合等宏觀、微觀和行業上的諸多因素，則是危機產生的深層原因。

危機雖然使全球經濟陷入衰退，今年也將是中國改革開放以來，經濟形勢最嚴峻的一年，但對中國銀行業的直接影響尚在可控範圍內。

“3S”規避同樣錯誤

安全(Safety)科學(Science)、服務(Service)——談及如何避免同樣的錯誤，理查德先生拋出的是這3個“S”。

理查德先生説，從安全上看，要從監管環境和審慎管理方面構築安全的資本、流動性和風險管理的策略。其次，要採取科學的流程及風險測量工具，為日益複雜的風險決策提供支持。另外，服務是理查德先生比較主張的一個理念，他曾經説過“服務是制勝的關鍵”。因此，金融機構應該注重對客户、股東和社區的服務。經常站在客户的角度考慮問題，如：我們是否在以正確的方式為正確的客户做正確的事情?對股東，則應為其考慮：股東是否有能力瞭解他們投資所藴含的風險?他應該去了解嗎?

他説，從個人角度講，他對中國的監管層是懷有很大的尊敬的。在中國，可以看到，我們所處的行業在當前的監管體系及市場機制中存在很多優勢，我們必須保留好的方面，以此實現進一步的發展。出發點在於，對我們各個機構的管理層及董事會而言，如果我們能夠在這場危機中汲取其市場教訓，那我們銀行業今後將變得強大和成功。

最後，理查德先生還談到，在條件成熟時，平安銀行也可能入滇發展。

深發展發佈公告稱，該行董事會昨日已審議通過了數個高管人事變動議案，這些議案主要包括現任董事長紐曼將辭去首席執行官、董事長及董事職務，原董事劉寶瑞、唐開羅、馬雪徵和劉瑋琪辭職，現任行長肖遂寧將出任董事長一職，擬聘任原平安銀行行長理查德·傑克遜擔任深發展新任行長，提名理查德·傑克遜和陳偉擔任深發展執行董事，提名王利平、姚波、羅世禮、顧敏、葉素蘭為深發展非執行董事。值得一提的是，這7位新提名董事皆出自平安系根據公告，本次董事會的人事變動尚需股東大會和相關監管部門的批准。

在上述系列人事變動完成後，深發展董事會人數將從目前的15名增加至18名，中國平安將在其中佔據多數席位。

與此同時，作為“平深戀”結出的第一個果實，深發展董事會昨日還審議通過了向平安銀行進行10億元同業授信的議案，深發展相關人士表示，深發展和平安銀行今後的合作將更加緊密。

此外，基於對紐曼在深發展任職期間所做的工作的肯定，深發展將聘任紐曼擔任高級顧問。紐曼對理查德·傑克遜就任新行長一職充滿信心，他表示，期待深發展能夠在理查德·傑克遜的領導下繼續實現進步，並期望深發展能夠借力平安集團的入股，獲得更大成功。 ^[3]