標準人壽保險

英國標準人壽保險公司(STANDARD LIFE)於1825年成立於蘇格蘭首府愛丁堡，是歐洲最大的相互型保險公司。公司管理下的總資產逾1200億美元，業務遍及英國、加拿大、愛爾蘭、奧地利、西班牙和德國，並在印度和中國的香港開設了合資公司。公司向個人和團體客户提供多元化的金融產品和服務，其中包括壽險、儲金、養老金、年金、醫療健康保險、投資與基金管理、銀行與抵押融資等業務。除向顧客提供一流的服務外，公司還長期保持穩定的投資表現和出色的財政實力。標準人壽是世界上為數不多的幾家同時獲得穆迪和標準普爾最高級（AAA級）財政實力評定的壽險公司之一。

標準人壽是在中國展業的最早的英國保險公司，首家代理機構於1847年在上海成立，後曾在中國20多個城市展業。1996年 4月，標準人壽回到中國，在上海開設了首家代表處。第二家代表處於1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進行市場調研的基地，也是中國同行瞭解標準人壽的一個窗口。

英國標準人壽保險公司於1825年成立，總部設在愛丁堡，在英國的30個城市中設有辦事處。其總資產為650億英鎊，市場佔有份強為6%－7%，包括海外公司在內共有員工10000人，是英國第二大壽險公司，也是歐洲最大的相互型保險公司，還是世界上少數幾家同時榮獲世界兩大權威信用評估機構穆迪和標準普爾公司的最高評級――AAA級的保險公司。

標準人壽保險公司的產品類型包括：人壽保險、養老保險、健康保險及長期投資產品。目前，該公司擁有400多萬保户，這些保户從相互型保險中不斷獲益，享受着該公司提供的高水平的服務和保障，並獲得良好的投資回報。 ^[1] 

目前，國際上銀行與保險業兼營已成為一種趨勢，標準人壽保險公司在注重發展保險業務的同時，也不失時機地向銀行領域拓展。1998年，該公司開設了一家銀行，其利率優惠，以吸引保户在保費到期後，仍將這筆資金存入由該公司開設的銀行中，使資金不外流。

標準人壽保險公司在激烈的市場競爭中充分認識到，滿足客户需要，最重要的是選用最優秀的工作人員，給其最好的培訓，為此，1994年發起並實施了“全方位客户滿意計劃”。為促進這項培訓計劃的實施，該公司於1996年投資750萬英鎊。佔業務收入的0．4%；1997年投資1100萬英鎊，佔業務收入的0．5%；1998年已投資1350萬英鎊。通過該項培訓計劃的實施，公司的市場佔有率從1995年的5．6%上升至1997年的7%，提高了該公司的客户服務聲譽，保證了其在市場競爭中的優勢。

在過去的一個多世紀裏，標準人壽保險公司的業務橫貫英倫三島，並已穩執英國人壽保險及退休計劃保障市場之牛耳，在金融服務業中佔有主導性地位。自19世紀30年代起，標準人壽保險公司進一步拓展海外市場。目前，該公司23%的業務來自於海外市場。其全球範圍內的新保費收入為33億英鎊。

自1833年在加拿大設立分公司以來，目前在加拿大已設有25個分支機構。1997年標準人壽保險公司的新業務增長超過了50%，而其加拿大分公司的新業務就佔集團新業務總數的20%之多，其在加拿大市場的實力可見一斑。

1993年在西班牙設立分公司。目前在西班牙共設有30個分支機構。1997年在西班牙還建立了專門提供健康及意外事故保險的公司，其業務在市場中每年以30%的速度增長。

1996年在德國設立分公司，並與德國最大的代理機構--MLP有很好的合作關係，其業務源於MLP及德國其他的150個代理機構。

目前，標準人壽保險路司正積極爭取早日拿到奧地利、印度和中國保險市場的入場券。

1900年到1937年間，標準人壽保險公司曾在我國上海經營人壽保險業務；1996年4月重返上海設立了代表處；1997年3月在北京設立了代表處，並通過在上海開辦培訓課程；支持我國保險業務人員去英國培訓；資助我國學員去英國進行精算師的瀏試和學習，以及接待我國專業代表團去該公司訪問等形式，加強與我國保險業間的合作。

1．去世過早類保險(Dying too soon)。該類保險的特點是核保和理賠程序簡單，只需根據被保險人的健康情況進行正確評估，其費率是根據被保險人的年齡、性別和吸煙情況釐訂的。

(1)定期壽險。由企業付費，確定退休年齡。

(2)終生壽險。這種保險無論被保險人何時死亡都給付保險金，而且這筆保險金在被保險人死亡後，其繼承人可享受免税優待，因此，該險種很受老年人歡迎。

(3)混合壽險。這個險種靈活性較強，但付費較多，多用於按揭抵押。因為英國有65%的房地產為個人擁有，這些人都是通過抵押貸款的方式購買房地產的，因此，被保險人死亡後，可用這筆保險金繼續付房費。

2．生病或殘疾類保險(Becoming ill or disabled)。這類保險推出不到10年，深受顧客的歡迎，因為它是在被保險人還活着時便可享受的一類保險。它根據被保險人疾病的診斷結果支付保險金。這類保險具有三種保障作用

(1)對因疾病或殘疾而不能再工作的被保險人的收入進行補償。

(2)具有儲蓄功能，在被保險人得重病後，其保險金可以用來支付昂貴的醫療費用。

(3)具有豁免保費，即滿足被保險人生病時需要繼續儲蓄的功能。這主要是針對個人養老金而言的，被保險人因生病不能工作後，可通過這筆個人投資由保險公司支付養老金費用。

3．活得太久類保險(Living too long)該類保險具有強制性，規定平均每個人要購買4―5萬鎊的養老金。購買該類保險的人一般身體狀況都比較好，因此不需要核保，其費率是根據被保險人的年齡和性別確定的，不需考慮被保險人的健康情況。

(1)年金保險。這個險種的特點是每年將資金運作起來，使其不斷增值。

(2)養老金保險。英國的養老金保險包括三部分：

第一，國家養老金，由基本數和額外收入構成。基本數的多少是以被保險人到達退休年齡為標準，根據國民保險費分配方案確定的，英國政府規定的退休年齡為男65 歲，女60歲，被保險人在滿65歲退休後，每月可領取64．70英鎊的養老金。額外收入的多少與被保險人為國家工作年限的長短有關，被保險人為國家工作 40年即有20%的額外收入。這部分養老金由國家社會保障部負責管理。

第二，職業養老金，由僱主和僱員共同交納。僱員交納的比例一般為工資的5%一9%。這部分資金由第三者負責運營。

第三，個人養老金，由被保險人自願投保。主要投保對象是私有企業和沒有公司養老金計劃的企業。

(3)長期照顧保險。這是從美國引進的一個險種，其投保對象主要是年老、病重、需要長期得到照顧的人。

1997年，標準人壽保險公司的業務總額為2l億英鎊(指有效保單)，每天的保費收入為1000萬英鎊，每個月的銀行存款超過1億英鎊。該公司開辦的人壽保險在記錄中的就有100多種，實際賣出的也有25種，每年賣出 50萬人次。其中，養老金佔全部業務的60%；年金業務佔10%；各種其他壽險業務佔30%，這個比田每年根據實際倩況也會逐漸發生變化。

標準人壽保險公司的產品銷售渠道主要有兩個，即獨立金融顧問(1ndependent Financial Advisors，簡稱IFA)和直銷。IFA決定其銷售四家公司產品的條件是：該公司的產品是否符合客户的需要；該公司的投資業績、客户服務質量、財政實力、產品價格及產品的彈性如何。由於這些條件都是以對客户負責為宗旨的，因此，IFA很受客户信任，標難人壽保險公司85%的業務都是來自於IFA， 15%的業務來自於直銷。

標準人壽是在中國展業的最早的英國保險公司，首家代理機構於1847年在上海成立，後曾在中國20多個城市展業。1996年4月，標準人壽回到中國，在上海開設了首家代表處。第二家代表處於1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進行市場調研的基地，也是中國同行瞭解標準人壽的一個窗口。

恆安標準人壽保險有限公司由世界500強英國標準人壽保險公司和商譽卓著的天津泰達投資控股有限公司共同創立，總部設在天津，註冊資本金13.02億元人民幣。

恆安標準人壽於2003年12月1日正式註冊成立，在國內首創職員制銷售模式，建立了一支高素質的銷售隊伍，在天津保險市場推出了第一張通俗化保單。 2004年12月31日，獲得中國保險監督管理委員會批准，增項團體保險業務，成為天津第一家獲得從事團體保險業務資格的合資壽險公司。2005年7月 20日，恆安標準人壽第一家分公司在青島開業。

精湛的產品研發技術是恆安標準人壽的核心戰略優勢。恆安標準人壽擁有來自英國標準人壽資深壽險精算師領銜的強大精算隊伍以及海內外投資精英組成的投資團隊，充分利用英國標準人壽在壽險領域的豐富經驗，結合中國市場的特點，積極開發創新保險產品，使中國的消費者得以與歐洲消費者共享成熟的保險理財計劃。

恆安標準人壽致力於創建一個強大的壽險品牌，旨在讓中國每個擁有夢想的家庭體驗到恆安標準人壽專業化的財務規劃服務。公司全面採用以客户需求為導向的業務模式，通過國際上先進的風險控制和資產管理技術，功能強大的信息管理系統及嚴謹、人性化的客户服務流程，高素質的保險理財顧問，協助客户“整理”財務，規劃人生，規避風險，穩健理財。

恆安標準人壽將秉承英國標準人壽近200年的壽險管理經驗，結合泰達控股卓著的商譽和創新精神，從而實現世界現代文明與中國傳統文化的有機融合，並以她雄厚的資本和知識資源為基礎，通過可靠的產品、優化的流程和高素質的員工協助客户實現長期穩定的理財規劃，並與業界同仁一起，為整個保險行業創建一個嶄新的未來。