房貸理財

理財建議

1、建立賬本防止衝動消費

2、開始投資提高家庭收益

如果收入過於單一，不進行投資，既無法抵禦通貨膨脹又不能使家庭財產增值，因此開始投資對於新婚夫婦來説是刻不容緩的事情。

由於沒有投資經驗，不建議投資股票，可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品，資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買平衡型及債券型基金，20%購買銀行理財產品。購房後從每年結餘的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資，投資方式可以為一次性投入與定投相結合，長期堅持以獲得可觀收益併為將來的育兒、教育、養老等提前做好準備。（舉例來説，如果每年採取定投方式投入股票型基金2萬元，即每月投入1666元，持續投資30年，平均投資收益率以10%/年計算，則30年後可得到376萬的資金，基本可以滿足退休後的養老費用。）

3、購買商業保險補充保障

只有社會統籌保險是不夠的，需要購買商業保險進行補充，一旦生病或發生意外能夠得到醫療費用及保險的補償，不會拖累家人並減少家庭的風險。建議首先以保障為目的，購買意外傷害保險及適當的醫療保險，購買原則是年交保費不超過收入的10%，保額達到年收入的10倍左右。不建議投入高額費用購買投資型保險，以免增加家庭支出負擔。

4、理性購房　不當“房奴”

如果是計劃完婚併購房，預期支出金額巨大，提倡理性購房，在小家庭能夠承受的範圍內選擇。建議新婚購房選擇購買90平米、價值80萬左右的房子，可以選擇市內的二手房或城區外圍的新房。要是已經有車，交通成本不會增加很多。

雙方家裏贊助的資金可以用來支付購房的首付款，10萬元存款的一部分可用於裝修。要是收入不高，不建議貸款金額過高，以免成為“房奴”，從家庭收入支出的結餘比率計算，貸款金額不宜超過50萬元，可選擇50萬，20年的房貸，這樣每年還本付息總額在5萬元左右，佔家庭收入總額的35%，符合還款的合理比率，不會給家庭支出造成過重的負擔。