徵信體系建設

以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

分為貨幣信用管理和商業信用管理。指在充分掌握企業和個人信用信息的基礎上進行的關於借貸、賒銷的決策及其他有關活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內部信息和外部信息。內部信息指信貸機構自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業的信用信息服務機構獲得的信息。

指通過批量初始化和定期更新相結合的方式，集中採集借款人信用信息形成數據庫的機構。核心數據是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機構一般只以原始數據或通過數學和統計學的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進行進一步分析判斷。信用信息登記機構由政府運營的稱為公共徵信機構；由非政府機構運營的稱為私營徵信機構。公共徵信機構和私營徵信機構在操作上最主要的差異在於，向前者提供信息是強制性的而後者是自願的。

為信用活動提供的信用信息服務，實踐中表現為專業化的機構依法採集、調查、保存、整理、提供企業和個人的信用信息，並對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。

指由與徵信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的一個體系。徵信體系的主要功能是為借貸市場服務，但同時具有較強的外延性，也服務於商品交易市場和勞動力市場。

指依法設立的專門從事徵信業務即信用信息服務的機構，它可以是一個獨立的法人，也可以是某獨立法人的專業部門，包括信用信息登記機構（有公共和私營，私營信用信息登記公司在國際上也被稱為徵信局）、信用調查公司、信用評分公司、信用評級公司。

又稱信用信息服務業務，包括信用記錄（報告）、信用調查、信用評分和信用評級。

信用記錄，又稱信用查詢，是指徵信機構利用數據庫技術採集、彙總企業和個人借、還款歷史記錄並提供查詢服務的業務。

信用調查，又稱信用諮詢，指徵信機構接受客户委託，依法通過信息查詢、訪談和實地考察等方式，瞭解和評價被調查對象信用狀況的活動。

信用評分是利用數學和統計方法、根據中小企業和個人的還款記錄等信息對其信用狀況進行的量化評價。

信用評級，又稱資信評估、信用評估，是指徵信機構通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標示對大中型企業主體和企業債項未來償還能力的評價。

凡是有助於判斷借款人信用風險的信息都應當是徵信機構數據採集的範圍。就個人徵信而言，徵信機構採集的借款人信息主要包括以下四類：

一是身份識別信息，主要包括姓名、身份識別號碼、出生日期、地址、就業單位等。

二是負債狀況和信貸行為特徵信息，即借款人的當前負債狀況和還款的歷史信息。

三是判斷企業和個人還貸能力的信息。

四是特殊信息，例如法院民事判決信息。

向客户提供信用報告是徵信機構的基礎業務，此外，徵信機構還向客户提供增值服務，包括信用評分、信用評級、金融服務業務解決方案、市場營銷服務、防欺詐服務、商賬追收等。