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循環信貸
鎖定
循環信貸又稱週轉信貸、週轉信貸協議,英譯Revolving Credit Agreement,循環貸款協定是銀行具有法律義務地承諾提供不超過某一最高限額的貸款協定。在此限額內,客户可循環使用貸款資金。
- 中文名
- 循環信貸
- 外文名
- Revolving Credit Agreement
- 領 域
- 信貸、金融
- 貸款要件
- 此循環貨款必須有一定的期限
循環信貸定義
協議期限,此循環貨款必須有一定的期限。
貸款限額,在此期限內,企業可貸款最高額度。在此額度內,可像存款一樣支取。此額度在協議簽署時確定。
循環信貸主要區別
此貸款與其它貸款不同之處在於,貸款銀行有義務及時足額保證企業限額內的貸款供應,否則應承擔規定的法律責任。
循環信貸舉例
例1:假定某企業取得銀行為期一年的週轉信貸協定,金額為200萬元,承諾費率為0.5%,借款企業年度內使用了140萬元,則借款企業應向銀行支付的承諾費為多少?
解:(200-140)×0.5%=0.3(萬元)
例2:企業週轉信貸額為1000萬元,承諾費率為0.4%。1月1日從銀行借入500萬元,8月1日又借入300萬元,如果年利率8%,則企業本年度末向銀行支付的利息和承諾費共多少?
解法1:利息= 500×8%+300×8%×5/12 = 50(萬元)
承諾費= 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5(萬元)
利息+承諾費= 50+1.5 = 51.5(萬元)
解法2:利息=500×8%+300×8%×5/12=50(萬元)
未使用的貸款額度=1000-[500+300×(5/12)]=1000-625=375(萬元)
承諾費=375×0.4%=1.5(萬元)
利息+承諾費 = 50+1.5 = 51.5(萬元)