儲蓄動機

心理科學的研究成果表明,動機就是驅力和誘因。儲蓄的驅力是指推動人們進行儲蓄的“能量”,即驅使人們為尋找滿足他們需要的東西而採取的儲蓄行動,闡明人們釋放收入“能量”進行儲蓄的必要性。儲蓄的誘因是指促使人們儲蓄的目標對象,強調的是對儲蓄行為的獎勵所產生的引誘力,即希望得到的東西和試圖避免的東西。驅力是一種內在動機,誘因則是一種外來動機。

上述前提下進行儲蓄動機的考察,我們認為儲蓄的驅力有四個方面:

第一,人們可支配收入的增加。從現在的收入水平來看,人們把一部分生活結餘用來購買債券、股票進行投資或用於遠期消費,這樣,如何保存這部分貨幣是儲蓄的推力之一。

第二,人們有集中一定量大額資金以備後用的需要。羣眾從長遠生活考慮,須為不測事件建立準備金,積累養老基金、子女的教育基金和購房基金等。這又驅使人們為保存這部分資金尋找出路。

第三,人們對未來收入的預測,這在某種意義上決定着驅力的強弱。人們料想他將來的收入越多,他對未雨綢繆的積極性就越小。對未來收入的預料把握越大(例如收入來自一個穩定可靠的工作),個人必須積累儲蓄金的驅力就越弱,反之亦然。

第四,文化因素的影響。東方民族深受儒家文化的薰陶,具有勤儉節約的傳統習慣,在收入的分配上常是先儲蓄、後消費。這也許是中國、日本、南朝鮮等國家儲蓄傾向大的重要原因。

儲蓄動機的另一個因素是儲蓄的誘因,即吸引儲蓄的外部環境,也表現在四個方面:第一,儲蓄的利息收入。一般而言,儲蓄存款的利率越高,對儲蓄的吸引力也越大,儲蓄的拉力越強。第二,銀行的信用。人們對銀行越信任,被認為儲蓄的風險越小,銀行也愈能吸引儲蓄資金的增加。第三,儲蓄品種的多樣化程度。儲蓄種類是否能在時間上、空間上滿足人們不同的需要,在很大程度上決定了儲蓄對於人們的引誘力的大小。第四,社會政治的穩定狀況。人們一般用社會政治結構的穩定程度來衡量儲蓄的安全性,因此,穩定的社會政治環境將有利於儲蓄的增長,而動盪的社會則會迫使人們選擇貨幣貼身貯藏的道路。 ^[1] 

儲蓄動機按其指向大致可以分成:_安全型儲蓄動機、經濟型儲蓄動機、消費型儲蓄動機、節約型儲蓄動機、隨意型儲蓄動機等五類,現分別敍述如下。

(一)安全型儲蓄動機。這是以保證貨幣安全或為了保障年老生活,防止發生意外以應急需為目的的動機。由這種儲蓄動機形成的儲蓄存款,一般存取頻率較低,但存期不一定很長。

(二)經濟型儲蓄動機,這是以通過儲蓄獲取利息為目的的動機。由這種儲蓄動機形成的儲蓄存款,一般具有金額較大,存期較長和存取頻率低的特點。

(三)消費型儲蓄動機,這是以未來的消費為目的的動機。人們的消費可分為即期消費、近期消費和遠期消費三種。即期消費一般不需要儲蓄,只有近期消費和遠期消費才會產生近期儲蓄動機和遠期儲蓄動機。近期儲蓄動機是以近期消費為目的進行儲蓄的動機,也稱近景儲蓄動機。由這種儲蓄動機形成的儲蓄存款,是人們日常生活的週轉金,具有存款金額小,存取頻率高的特點。一般參加活期存款和期限短的定期存款。這種存款隨着信用日益發達,存取方便,將會日漸增多。遠期儲蓄動機是以遠期消費為目的進行儲蓄的動機,也稱遠景儲蓄動機。如為了購買彩色電視機、電冰箱等高級耐用消費品所進行的儲蓄。由這種儲蓄動機形成的存款,存取頻率低,存期較長,待儲足預定金額後,逢到有合意的商品,儲蓄存款就轉入消費,提取金額較大。

(四)節約型儲蓄動機,這是以習慣性節儉為特徵的動機。勤儉節約是我國勞動人民的優良傳統,節約型儲蓄動機,在我國廣大農村尤具普遍性。追朔歷史,我國古代道家主張寡慾、墨家主張苦行、儒家主張節慾等,都體現了這種節制或壓抑消費的傾向。具有這種儲蓄動機的儲户,其消費在滿足基本生活需求後,較多和較高的消費需要被抑制,形成儲蓄存款。

(五)隨意型儲蓄動機,這種儲蓄動機並無明確目f的,有因為一時衝動或其他無意識的原因而產生的儲蓄動機。這種儲蓄動機形成的存款不穩定,數額不大。 ^[1]