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個人信用記錄
鎖定
- 中文名
- 個人信用記錄
- 釋 義
- 是一份個人信用信息的客觀紀錄
- 領 域
- 銀行金融、經濟學
- 主要用途
- 反映個人信用狀況
個人信用記錄主要形式
個人信用記錄個人信用報告
是一份個人信用信息的客觀紀錄。記錄了個人全部信用支付歷史。包括:與金融機構發生信貸關係形成的履約記錄;與其他機構或個人發生借貸關係形成的履約記錄;與商業機構、公用事業單位發生賒購關係形成的履約記錄;與住房公積金、社會保險等機構發生經濟關係形成的履約記錄;欠繳依法應交税費的記錄;各種受表彰記錄;以及其他有可能影響個人信用狀況的刑事處罰、行政處罰、行政處分或民事賠償記錄。個人信用報告是授信人迅速、客觀決定是否給予授信人提供信用的重要參考。
個人信用記錄個人信用評分
是信用服務中介機構使用專門設計的數學模型,根據個人信用報告所記錄的內容,對個人信用能力進行評估、測算,給出一個人的風險分數。個人信用評分越高,個人的信用度越高。
個人信用記錄個人信用檔案
個人信用檔案被形象地稱為第二張身份證。在發達國家或地區,每一個參與信用交易活動的經濟主體都會有一份對應的信用檔案。該檔案中記錄了評價個人信用價值的信用信息,是各類信用記錄的集合,通常以電子數據形式進行存儲。個人的信用檔案是由個人徵信局一類的徵信機構製作的。個人徵信局主動替所服務的區域範圍內的所有居民製作信用檔案。個人徵信局製作的個人信用檔案受到法律的限制,法律原則是既滿足信用經濟發展信用信息的需要,又要維護個人隱私不受到侵犯。因此,法律嚴格規範製作個人信用檔案的徵信機構的業務操作,包括信息採集。
個人信用記錄出現錯誤可向相關部門提出異議
每個公民都很關心自己的個人信用報告,人民銀行徵信管理局局長邵伏軍曾介紹,公民可以查詢自己的信用報告,發現了非個人原因的錯誤還可以提出異議。
邵伏軍在接受中國政府網訪談時介紹,查詢首先要帶上身份證,到人民銀行各地分支行的徵信部門去查。如果發現了錯誤,首先看看是誰的錯誤,如果確實是個人原因就沒什麼可説的,自己的原因自己改正。如果發現不是因為個人的原因可以提出異議,要求核查。邵伏軍表示,可以向人民銀行分支行的徵信部門反映,或者直接向徵信中心反映,也可以直接找報送信息的商業銀行反映,糾錯的渠道和機制還是比較暢通的。
個人信用記錄查詢方法
在國外一般負面記錄保留7年,破產記錄一般保留10年,正面記錄保留的時間更長,查詢記錄一般保留2年。
除本人外,只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸後管理時才能直接查看用户的信用報告,而且商業銀行還必須事先得到用户的書面授權。
據報道,從2014年9月27日起,身份證號碼前兩位為“35”的福建籍居民可登錄中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台查詢個人信用報告。
個人信用報告是中國人民銀行徵信中心出具的、全面反映信息主體借債還錢、遵守合同和遵紀守法狀況的信用檔案。個人信用報告客觀地記錄、整合信息主體的信用表現,全面、準確、及時地反映其信用狀況,是信息主體的“經濟身份證”。
人民銀行公告稱,為保障個人信息安全,個人通過互聯網查詢本人信用報告必須進行嚴格的身份驗證。只有通過身份驗證的個人才能註冊成為查詢用户。提供數字證書和私密性問題兩種驗證方式,個人可以選擇其中一種方式進行身份驗證。
記者瞭解到,個人註冊申請提交後,系統將於24小時後把審核結果和驗證碼發送到申請人手機。如果審核通過,申請人需在10天內登陸系統進行激活,否則註冊信息將失效。
個人信用記錄作用
良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言,為保證收回貸款,銀行只有在您提供了充足的抵押品後才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄,就可能使銀行相信您會按時還款,即使您無法提供物質抵押品,銀行也會給您貸款。因此,良好的信用記錄如同“信譽抵押品”,幫助您獲得銀行貸款。
另外,良好的信用記錄可使您獲得優惠的金融服務,銀行在貸款規模、期限和利率上會有一定的靈活性和優待。
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- 參考資料
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- 1. 新版徵信報告5月面世:信息全紀錄 個人"黑歷史"難改 .騰訊網[引用日期2019-03-26]
- 2. 個人信用記錄出現錯誤可向相關部門提出異議 .中國經濟網.2007-09-11[引用日期2015-05-25]
- 3. 福建個人信用記錄已可網上查詢 須嚴格驗證身份 .中國經濟網.2014-09-29[引用日期2015-05-25]
- 4. 個人不良信用信息保存5年 .人民網[引用日期2016-01-22]