交易存款

交易存款的主要特點： ^[1] 

一是存款人可以隨時通過此賬户對銀行簽發支票(即發出支付命令)的方式動用所存資金；

二是銀行在辦理存款業務中為客户提供了一系列的如貨幣保管、記賬、出納、結算、代收代付、代管工資、代購外匯、查詢及其他理財業務等綜合服務，付出較多的勞動。

(一)基本存款賬户 ^[1] 

是客户辦理日常轉賬結算和現金收付的賬户，類似於國外的支票存款賬户。按照我國銀行賬户管理規定，客户的工資、獎金等現金的支取，只能通過本賬户辦理。

開立基本存款賬户的要求：

1．申請者可以申請開立基本存款賬户的存款人。

2．必須報經當地人民銀行審批並核發開户許可證(許可證正本單位留存，副本交開户行留底)；有權機關核發的《全國統一代碼證書》(正本)。

3．存款人只能選擇一家銀行開立一個基本存款賬户(《銀行賬户管理辦法》另有規定的除外)。

4．應符合人民銀行《銀行賬户管理辦法》的有關規定，並提交開户申請書及相關的證明文件。

(1)當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本(副本)；

(2)中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

(3)軍隊軍以上、武警總隊以上財務部門的開户證明；

(4)單位對附屬機構同意開户的證明；

(5)承包雙方簽訂的承包協議

(二)一般存款賬户

它是存款人在基本賬户以外的銀行因借款轉存，或與基本存款賬户的客户不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬户。這一賬產可以辦理轉賬結算和現金繳存，但不能辦理現金的支取；存款餘額以在開户行的借款為最高限，超過部分開户行必須通知其在5日內劃轉基本賬户，逾期未劃轉的銀行應主動代為扣劃，借款清償後，隨時辦理銷户。公司客户申請開立一般存款賬户的要求：

1．在基本存款賬户以外的銀行取得借款的；

2．與基本存款賬產的客户不在同一地點的附屬非獨立核算單位；

3．開立一般存款賬户必須出具下列證明文件之一：

(1)借款合同或借款借據；

(2)基本存款賬户的客户同意其附屬的非獨立核算單位開户的證明。

(三)臨時存款賬户

它是企業為臨時經營活動需要(如在外地的某一經營活動)而設立的賬户。客户可以通過本賬户辦理轉賬結算和根據國家現金管理的規定辦理現金支付。該賬户的使用期限不得超過一年，超過一年的應予以銷户。客户申請開立臨時存款賬户的條件：

1．外地臨時機構；

2．臨時經營活動需要的；

3．通過應解匯或匯票解人的款項；

4．開立臨時存款賬户，應出具下列證明文件之一：

(1)當地工商行政管理機關核發的臨時執照；

(2)當地有權部門同意設立外來臨時嘰構的批文；

(3)外地企業單位的《法人營業執照》(副本)或《營業執照》(副本)及主管單位同意並承擔經濟責任的證明。

(四)專用存款賬户

它是企業因特定資金如基本建設、更新改造、信託投資、房地產開發和信用卡等用途需要而開立的賬户。單位的銷售款不能進入該賬户；一般也不能在該賬户支取現金，如果因發放工資以及付費需要支取現金，必須經當地人民銀行批准．開立專用存款賦户．應出具下列證明文件之一：

1．經有權部門批准立項的文件；

2．國家有關文件的規定。

交易賬户的存款利率較低，是商業銀行最廉價的資金來源之一。隨着商業銀行改革發展，可借鑑國外商業銀行經驗，銀行可以不支付利息並藉助在這一賬户上為客户提供的多種服務收取服務手續費。