2012中國銀行業從業人員資格認證考試-公共基礎考點精講及歸類題庫

中國銀行業從業人員資格認證考試（Certification of China Banking Professional，簡稱CCBP），由中國銀行業從業人員資格認證委員會統一組織，主要測試應試人員所具備的銀行業相關專業知識、技術和能力。同時，該考試的推行有利於提高銀行業從業人員的專業素質與職業操守，從根本上防控金融風險，維護銀行業信譽，提高銀行業服務水平，更有利於保證我國金融業的平穩發展。

該考試認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標準、考試製度、資格審核和繼續教育。考試科目為《公共基礎》、《個人理財》、《風險管理》、《個人貸款》和《公司信貸》，其中《公共基礎》為基礎科目,其餘為專業科目。凡是年滿18週歲，具有完全民事行為能力和具有高中以上文化程度的人員都可以報名參加。

為了能使考生更有針對性的準備考試，幫助考生順利通過該資格考試，我們根據最新的《中國銀行業從業人員資格認證考試大綱》和指定參考教材編寫了《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導用書》叢書，包括《公共基礎考點精講及歸類題庫》、《風險管理考點精講及歸類題庫》、《公司信貸考點精講及歸類題庫》、《個人貸款考點精講及歸類題庫》、《個人理財考點精講及歸類題庫》，使考生能夠更有效的系統學習指定教材，瞭解中國銀行業從業人員資格認證考試的命題規律，把握住複習的重點及難點，同時通過真題和預測題的練習，鞏固所學知識。

總體來講，本套輔導用書具有以下特點：

一、分析考情，有的放矢

一方面，緊密結合考試大綱列出的考點，並適當延伸，梳理本章各考點知識的體系架構與縱橫聯繫。另一方面，綜述本章考試特點及趨勢（考查頻率與重點，能力要求與難點，命題視角與題型），提示考生備考中常有的疏漏與疑問。

二、精講考點，編排清晰

針對機考隨機組卷涉及考點全面的特點，本書考點精講部分覆蓋所有考點，並在此基礎上提煉要點、疏解難點，採取清晰明瞭的圖表呈現形式，着力提高考生複習效率。

三、題庫歸類，強化練習

“知易，行難”，學習知識、應對考試，充分的做題練習必不可少。本書歸類題庫部分全面收錄題庫真題，並按考點歸類編排，以達到通過練題複習考點的目的，而且方便讀者複習評估、查漏補缺。

四、贈送機考模考系統，學練測評一本通達

針對考試採用機考形式，我們特別研發了一套標準的考試系統，幫助考生在考前熟悉機考模式，精練海量試題。本系統融合以下六大特色：

● 智能組卷。嚴格按照考試的題型、題量、難度，隨機從海量題庫抽題組卷。

● 模擬機考。全真的考試界面與流程，身臨其境的模考效果。

● 自動判卷。交卷後自動判卷，實時得出標準評分。

● 權威解答。名師講解試題，精細統計、分析成績。

● 錯題檔案。自動生成錯題檔案，錯題重做突破短板。

● 試題查找。抽取特定考點所有試題，隨時進行針對性練習。

本書由中央財經大學應用金融系主任、博士生導師韓復齡教授主編，參加編寫的有中央財經大學王汀汀、胡傳雨、單雨辰、王鑫、王晴、侯晴、楊浩傑、高超、葉曉菲、田田、印小川、劉曉遠、胡明玥等，中南財經政法大學高婷，河北經貿大學王素梅，新疆財經大學楊麗紅等。

學海無涯，書中如有疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正，以期再版時更趨完善。

中國銀行業從業人員資格認證考試研究中心

中公教育中國銀行業從業人員資格認證考試研究院

2012年1月

命題趨勢預測及應試技巧

一、科目概論（1）

二、知識框架結構（1）

三、考試情況分析與預測（2）

四、用書指南及備考計劃（3）

第一章 中國銀行體系概況

本章考情分析（5）

本章考點精講（5）

第一節 中央銀行、監管機構與自律組織（5）

考點1 中央銀行——中國人民銀行（5）

考點2 監管機構——中國銀行業監督管理委員會（6）

考點3 自律組織——中國銀行業協會（7）

第二節 銀行業金融機構（7）

考點4 政策性銀行（7）

考點5 大型商業銀行（8）

考點6 中小商業銀行（9）

考點7 農村金融機構（9）

考點8 中國郵政儲蓄銀行（10）

考點9 外資銀行（11）

考點10 非銀行金融機構（11）

本章歸類題庫（12）

第一節 中央銀行、監管機構與自律組織（考點1－3）（12）

第二節 銀行業金融機構（考點4－10）（16）

參考答案及解析（23）

第二章 銀行經營環境

本章考情分析（29）

本章考點精講（29）

第一節 經濟環境（29）

考點1 宏觀經濟運行（29）

考點2 經濟結構（30）

考點3 經濟全球化（30）

第二節 金融環境（31）

考點4 金融市場（31）

考點5 金融工具（32）

考點6 貨幣政策（32）

本章歸類題庫（34）

第一節 經濟環境（考點1－3）（34）

第二節 金融環境（考點4－6）（36）

參考答案及解析（43）

第三章 銀行主要業務

本章考情分析（49）

本章考點精講（49）

第一節 負債業務（49）

考點1 存款業務（50）

考點2 借款業務（52）

第二節 資產業務（52）

考點3 貸款業務（52）

考點4 債券投資業務（55）

考點5 現金資產業務（56）

第三節 中間業務（56）

考點6 交易業務（57）

考點7 清算業務（57）

考點8 支付結算業務（57）

考點9 銀行卡業務（58）

考點10 代理業務（59）

考點11 託管業務（59）

考點12 擔保業務（59）

考點13 承諾業務（60）

考點14 理財業務（60）

考點15 電子銀行業務（60）

本章歸類題庫（61）

第一節 負債業務（考點1－2）（61）

第二節 資產業務（考點3－5）（66）

第三節 中間業務（考點6－15）（71）

參考答案及解析（78）

第四章 銀行管理

本章考情分析（87）

本章考點精講（88）

第一節 公司治理（88）

考點1 公司治理的主體（88）

考點2 利益相關者（89）

考點3 信息披露（89）

第二節 資本管理（89）

考點4 銀行資本的概念與作用（89）

考點5 《巴塞爾新資本協議》（90）

考點6 我國監管資本的構成（92）

考點7 銀監會的資本干預措施（93）

考點8 提高資本充足率的方法（94）

第三節 風險管理（95）

考點9 銀行風險的種類（95）

考點10 風險管理的發展歷程（97）

考點11 全面風險管理（98）

考點12 風險管理流程（98）

第四節 內部控制（99）

考點13 內部控制的目標（99）

考點14 內部控制的原則（99）

考點15 內部控制的構成要素（100）

第五節 合規管理（100）

考點16 合規管理的相關概念（100）

考點17 合規管理的目標（100）

考點18 合規管理體系的基本要素（101）

考點19 合規管理部門職責（101）

第六節 金融創新（102）

考點20 金融創新概述（102）

考點21 金融創新的基本原則（102）

考點22 金融創新與客户利益保護（102）

本章歸類題庫（103）

第一節 公司管理（考點1－3）（103）

第二節 資本管理（考點4－8）（104）

第三節 風險管理（考點9－12）（108）

第四節 內部控制（考點13－15）（111）

第五節 合規管理（考點16－19）（112）

第六節 金融創新（考點20－22）（112）

參考答案及解析（114）

第五章 銀行業監管及反洗錢法律規定

本章考情分析（119）

本章考點精講（119）

第一節 《中國人民銀行法》相關規定（119）

考點1 中國人民銀行的直接檢查監督權（120）

考點2 中國人民銀行的建議檢查監督權（120）

考點3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權（120）

第二節 《銀行業監督管理法》相關規定（121）

考點4 《銀行業監督管理法》的適用範圍（121）

考點5 《銀行業監督管理法》有關監督管理措施的規定（121）

第三節 違反有關法律規定的法律責任（122）

考點6 相關的處罰措施（123）

第四節 反洗錢法律制度（124）

考點7 洗錢概述（124）

考點8 《中華人民共和國反洗錢法》（125）

考點9 《金融機構反洗錢規定》（126）

考點10 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（127）

考點11 違反反洗錢規定的法律責任（128）

本章歸類題庫（128）

第一節 《中國人民銀行法》相關規定（考點1－3）（128）

第二節 《銀行業監督管理法》相關規定（考點4－5）（130）

第三節 違反有關法律規定的法律責任（考點6）（132）

第四節 反洗錢法律制度（考點7－11）（133）

參考答案及解析（135）

第六章 銀行主要業務法律規定

本章考情分析（139）

本章考點精講（140）

第一節 存款業務法律規定（140）

考點1 存款及其辦理原則（140）

考點2 存款業務的基本法律要求（140）

考點3 對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序（140）

考點4 存款利率的法律管制（141）

考點5 存單糾紛案件的認定與處理（142）

考點6 存款合同（143）

第二節 授信業務法律規定（143）

考點7 授信原則（144）

考點8 授信審核（144）

考點9 貸款業務的基本法律要求（144）

考點10 貸款合同（145）

第三節 銀行業務禁止性規定（146）

考點11 商業銀行向關係人發放信用貸款的禁止（146）

考點12 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止（146）

考點13 同行拆借業務的禁止（147）

第四節 銀行業務限制性規定（147）

考點14 對同一借款人貸款的限制（147）

考點15 對關係人發放擔保貸款的限制（147）

考點16 對相關金融業務和直接投資的限制（147）

考點17 對結算業務的限制（147）

本章歸類題庫（148）

第一節 存款業務法律規定（考點1－6）（148）

第二節 授信業務法律規定（考點7－10）（150）

第三節 銀行業務禁止性規定（考點11－13）（151）

第四節 銀行業務限制性規定（考點14－17）（152）

參考答案及解析（153）

第七章 民商事法律基本規定

本章考情分析（155）

本章考點精講（156）

第一節 民事權利主體（156）

考點1 各民事權利主體（156）

第二節 民事法律行為和代理（156）

考點2 民事法律行為（156）

考點3 代理（157）

第三節 擔保法律制度（158）

考點4 擔保法律制度概述（158）

考點5 物權法（158）

考點6 抵押（158）

考點7 質押（159）

考點8 保證（160）

考點9 留置（161）

第四節 公司法律制度（161）

考點10 《公司法》概述（161）

考點11 公司制度（162）

第五節 票據法律制度（162）

考點12 票據概念、特徵和功能（162）

考點13 票據行為（163）

考點14 票據權利和票據喪失的補救措施（163）

第六節 合同法律制度（164）

考點15 合同的訂立（164）

考點16 合同的生效（165）

考點17 合同的履行（165）

考點18 違約責任（166）

本章歸類題庫（167）

第一節 民事權利主體（考點1）（167）

第二節 民事法律行為和代理（考點2－3）（167）

第三節 擔保法律制度（考點4－9）（169）

第四節 公司法律制度（考點10－11）（174）

第五節 票據法律制度（考點12－14）（177）

第六節 合同法律制度（考點15－18）（179）

參考答案及解析（183）

第八章 金融犯罪及刑事責任

本章考情分析（191）

本章考點精講（192）

第一節 金融犯罪概述（192）

考點1 金融犯罪的概念、種類和構成（192）

第二節 破壞金融管理秩序罪（192）

考點2 危害貨幣管理罪（192）

考點3 破壞銀行管理罪（193）

第三節 金融詐騙罪（195）

考點4 金融詐騙罪（195）

第四節 銀行業相關職務犯罪（197）

考點5 銀行業相關職務犯罪（197）

本章歸類題庫（199）

第一節 金融犯罪概述（考點1）（199）

第二節 破壞金融管理秩序罪（考點2－3）（200）

第三節 金融詐騙罪（考點4）（202）

第四節 銀行業相關職務犯罪（考點5）（204）

綜合（205）

參考答案及解析（205）

第九章 概述及銀行從業基本準則

本章考情分析（209）

本章考點精講（209）

第一節 《銀行業從業人員職業操守》概述（209）

考點1 《銀行業從業人員職業操守》概述（209）

第二節 銀行業從業基本準則（210）

考點2 銀行業從業基本準則（210）

本章歸類題庫（210）

第一節 《銀行業從業人員職業操守》概述（考點1）（210）

第二節 銀行業從業基本準則（考點2）（212）

參考答案及解析（213）

第十章 銀行業從業人員職業操守的相關規定

本章考情分析（215）

本章考點精講（215）

第一節 銀行業從業人員與客户（215）

考點1 銀行業從業人員與客户（215）

第二節 銀行業從業人員與同事（217）

考點2 銀行業從業人員與同事（217）

第三節 銀行業從業人員與所在機構（218）

考點3 銀行業從業人員與所在機構（218）

第四節 銀行業從業人員與同業人員（219）

考點4 銀行業從業人員與同業人員（219）

第五節 銀行業從業人員與監管者（219）

考點5 銀行業從業人員與監管者（219）

本章歸類題庫（220）

第一節 銀行業從業人員與客户（考點1）（220）

第二節 銀行業從業人員與同事（考點2）（227）

第三節 銀行業從業人員與所在機構（考點3）（228）

第四節 銀行業從業人員與同業人員（考點4）（230）

第五節 銀行業從業人員與監管者（231）

參考答案及解析（232）

第十一章 附則

本章考情分析（239）

本章考點精講（239）

第一節 懲戒措施（239）

考點1 懲戒措施（239）

第二節 解釋機構和生效日期（239）

考點2 解釋機構和生效日期（239）

本章歸類題庫（240）

第一節 懲戒措施（考點1）（240）

第二節 解釋機構和生效日期（考點2）（240）

參考答案及解析（240）

中公教育·全國分校一覽表（241）

附贈機考系統光盤，含：

2010年上半年銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題試卷

2010年下半年銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題試卷

2009年上半年銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題試卷

2009年下半年銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題試卷

銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷（一）

銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷（二）