頂樑柱健康扶貧公益保險項目

據國務院扶貧辦建檔立卡數據，截至2015年底，因病致貧、返貧户佔建檔立卡貧困户比例達到44.1%，涉及近2000萬人，其中患有大病和慢性病人數734萬。在各種致貧原因中，因病致貧在各地區都排在最前面，因病致貧家庭是脱貧攻堅的一大難點。 ^[1] 

為了響應國家脱貧攻堅的號召，動員社會力量參與健康扶貧工作，在國務院扶貧辦和國家衞計委的指導下，中國扶貧基金會聯合阿里巴巴公益和螞蟻金服公益，聯合推出頂樑柱健康扶貧公益保險項目（以下簡稱“頂樑柱保險”）。項目由螞蟻金服保險提供技術支持；將健康扶貧與公益保險相結合，為現行貧困標準下18-60週歲的建檔立卡貧困户提供專屬扶貧公益保險，發揮互聯網平台優勢，運用公益保險的槓桿價值，探索解決貧困農户家庭主要勞動力的醫療保障問題的方式，降低因病致貧、因病返貧的發生率。 ^[1] 

項目於2017年7月12日在北京人民大會堂正式啓動。項目首個試點縣為貴州習水縣，得到了貴州省人民政府、中石油的大力支持。截止2017年底，項目已合作3省10縣，覆蓋建檔立卡貧困人口810380人。預計到2020年，將覆蓋貧困人口1000萬人次。 ^[1] 

被保人：建檔立卡户18-60週歲。 ^[1] 

保障範圍：不區分病種和醫院，對住院總費用中“自付費用”進行補充報銷。 ^[1] 

保費標準：人均約30元/人/年。 ^[1] 

起付線&賠付比例：因地制宜進行設計 ^[1] 

最高額度：10萬元 ^[1] 

理賠方式：1.通過支付寶激活保單，上傳賠付材料進行理賠（患者本人身份證+銀行卡+縣新農合報銷分割單）；2.電話理賠。 ^[1] 

頂樑柱全稱“頂樑柱健康扶貧公益保險項目”，是阿里巴巴公益與中國扶貧基金會、螞蟻 金服公益、螞蟻金服保險平台於2017年7月12日聯合發起的精準健康扶貧項目。該項目以建檔立卡貧困户家庭的主要勞動力為受益主體，即所謂“頂樑柱”，年齡為18到60週歲，為這個羣體提供專屬扶貧公益保險。一旦發生理賠，不區分病種、醫院和治療地區，對住院總費用中的“自付費用”進行補充報銷。

這個項目最初緣起於支付寶的保險業務。據阿里巴巴公益基金會副秘書長兼平台公益負責人明宏偉回憶，2016年中期，阿里內部開始共創，就公益與保險業務相結合做了一些事情，但只是產生了“公益保險”這個概念，並無下文。“支付寶自己嘗試做了幾個小項目。”

一直到當年年底，共創重啓。這一次的討論更為深入，比如在投保對象的選擇上，公益項目受益人或實施人（如志願者）都曾進入討論範圍。

“因為當時已進入脱貧攻堅階段，我們想，應該結合國家大政方針，做這個事情。”明宏偉説。

大方向確定之後，2017年初，阿里公益找到中國扶貧基金會，兩家機構開始頻繁溝通。“最初確定的方向是，圍繞脱貧攻堅，做一個全國範圍內的公益項目，解決脱貧攻堅中的一個問題。”明宏偉回憶。

而脱貧攻堅本身還有很多細分方向，教育、產業、健康......“之前想的是每一個方向我們都出一個險種。”明宏偉説，“後來我們意識到要解決所有問題是比較難的，不如瞄準最核心的問題，也就是因病致貧。”

當時中國扶貧基金會提供的數據顯示，致貧原因中，因病致貧佔到40%以上，這幾乎是脱貧攻堅任務中最硬的那塊骨頭。接下來確定受益人羣。“是所有人都投保還是有所聚焦?”明宏偉説，“從公益的手法來説，要解決最核心的問題。而對於脱貧來説，最重要的是家裏的勞動力，所以我們圈定了頂樑柱這個人羣。”

之後四家發起方到位，阿里巴巴公益和螞蟻金服公益負責籌集資金；中國扶貧基金會負責項目實施；螞蟻金服保險及合作保險公司負責投保和理賠工作。另外各方還約定了資金使用原則，如善款的90%用於被保人理賠，另外10%用於中國扶貧基金會以及保險公司的項目執行和運營的基礎費用。當年理賠結餘的資金會轉到下一年繼續投保，超賠的 資金由阿里巴巴公益負責籌集進行兜底。 ^[4] 

截止2018年2月底，通過各渠道籌集資金約2177.3萬元。已為3省10縣810380名建檔立卡貧困户完成投保。其中習水縣理賠工作已順利開展，理賠人數300人，受益金額75.2萬元；鎮雄、彝良、永善、南江等9縣理賠端口已經開放，各縣理賠工作陸續進行中。新項目縣合作諮詢也正同步推進。 ^[1] 

項目自執行以來，截止到2021年底，累計動員近81億人次參與捐款，累計籌集資金近3.7億元，惠及12省100縣1335餘萬人次，實現了保障1000萬人次的項目目標。項目不斷拓展受益範圍，現已惠及西南、西北區域，聚焦三州三區深度貧困地區，並在業界取得豐富的成績，榮獲第十一屆“中華慈善獎”。 ^[6] 

2019年10月14日，該案例入選中網聯2019網絡扶貧十大案例。 ^[2] 

2021年9月5日，該項目榮獲民政部頒發的第十一屆“中華慈善獎” ^[5]