電子銀行風險法律問題研究

本書是對電子銀行風險所衍生的法律問題進行專題研究的法學著作，作者針對其中與法律密切相關的電子銀行操作風險與法律風險進行了深入研究，對我國互聯網金融業務的主要法律風險進行了分析、對巴塞爾銀行監管委員會發布的電子銀行風險國際管理文件羣的法律性質提出了獨到見解。在電子銀行業飛速發展並引發諸多風險的當下，本書對防範我國互聯網金融法律風險、預測電子銀行風險國際管理的未來發展具有重要意義。

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劉穎，暨南大學法學院教授、博士生導師、法學博士，西南政法大學兼職教授、博士生導師，澳門科技大學法學院博士生導師，中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員，北京市東衞（廣州）律師事務所律師。主要從事國際經濟法、網絡法、電子商務法、知識產權法研究。代表性著作有：《電子資金劃撥法律問題研究》（法律出版社2001年版，2010年獲第三屆錢端升法學研究成果獎二等獎）；《國際經濟法》（中信出版社2003年版）。代表性論文有：“支付命令與安全程序——美國《統一商法典》第4A編的核心概念及對我國電子商務立法的啓示”（載《中國法學》2004年第1期）；“互聯網環境下的國際民事管轄權”（載《中國法學》2006年第1期，2009年獲司法部第三屆全國法學教材與科研成果獎三等獎）；“論計算機信息及計算機信息交易——美國《統一計算機信息交易法》與美國《統一商法典》相關概念和規則的比較”（載《暨南學報》哲學社會科學版2008年第5期）。作為中國政府代表團成員，參加了聯合國國際貿易法委員會電子商務工作組第53、54屆會議。 ^[1] 

第一章電子銀行及其風險概述

第一節電子銀行概述

一、電子銀行的界定和特點

二、電子銀行的發展階段

三、我國電子銀行的發展狀況

第二節電子銀行的風險概述

一、電子銀行風險的概念

二、電子銀行的風險類別

三、電子銀行風險的管理

第二章電子銀行操作風險法律問題研究

第一節電子銀行操作風險的分析

一、電子銀行的安全性風險

二、電子銀行系統的設計、運行與維護風險

三、電子銀行的內部員工的操作風險

四、客户誤操作風險

第二節電子銀行操作風險的民商法防範

一、紙面銀行業務防範欺詐風險的民商法制度——簽名

二、電子銀行防範欺詐風險的民商法制度之一：電子簽名

三、電子銀行防範欺詐風險的民商法制度之二：安全程序

第三節電子銀行操作風險的金融監管

一、電子銀行條件下金融監管所面臨的挑戰

二、電子銀行操作風險監管的國際經驗

三、我國電子銀行操作風險監管的現行制度

四、我國電子銀行操作風險監管制度的完善

第三章電子銀行法律風險研究

第一節通過電子媒介達成的協議的效力不確定問題

一、書面形式的問題

二、數據電文的法律制度

第二節電子認證機構的角色給銀行帶來的法律風險問題

一、認證機構的設立

二、認證機構與電子簽名人之間的關係

三、認證機構與電子簽名依賴方之間的關係

四、認證機構的法律責任

五、認證機構的監管

第三節電子銀行權利義務關係不確定的問題

一、電子資金劃撥終結時間問題

二、電子資金劃撥法律關係性質問題

第四節電子銀行中消費者保護問題

一、銀行卡或其他訪問工具的發行——對消費者選擇權的

保護

二、信息披露——對消費者知情權的保護

三、消費者對未經授權的劃撥的責任

四、金融機構的責任

五、錯誤的處理程序

六、《電子資金劃撥法》與E條例的強制執行

七、我國相關法律的完善

第五節我國互聯網金融業務的主要法律風險

一、個體網絡借貸（P2P網絡借貸）的法律風險

二、眾籌的法律風險

三、第三方電子支付的法律風險

第四章電子銀行風險國際管理研究

第一節巴塞爾委員會有關電子銀行風險管理規定的內容

一、銀行資本協議

二、銀行監管的核心原則

三、操作風險的管理規範

四、電子銀行風險管理的特殊規範

五、跨境電子銀行活動的監管

第二節巴塞爾委員會有關電子銀行風險管理規定的性質

一、有關《巴塞爾協議》法律性質的不同觀點

二、《巴塞爾協議》核心文件的法律性質

三、《巴塞爾協議》次要文件的法律性質

第三節電子銀行風險國際管理的未來發展

一、電子銀行風險管理的監管框架

二、電子銀行風險管理的核心理念

三、電子銀行風險管理的重點內容

參考文獻

後記