電子金融

本教材是以技術應用為核心、以能力培養為重點的金融業務電子化的技術應用與技術維護的專業課程。通過以技術應用提高營運業務能力為主線設計教材體系，以網絡經濟特徵和金融電子化為引導，以電子貨幣、網絡金融產生與發展、網絡金融業務營運模式、網絡金融服務與清算、網絡金融經營管理、網絡金融業務監督、網絡金融安全等為主要內容。讓學生在完成具體項目的過程中構建相關理論知識，並發展職業能力與技術，具有分析實際問題、解決實際問題的職業技能。 ^[1] 

第2版前言

第1版前言

課程介紹

第1章　緒論/ 1

1.1　網絡金融的崛起/ 2

1.1.1　網絡經濟的興起/ 2

1.1.2　金融電子化的歷程/ 3

1.1.3　網絡金融的崛起/ 6

1.1.4　金融全球化促進網絡

金融發展/ 9

1.2　網絡金融的概念/ 11

1.2.1　網絡金融概念/ 11

1.2.2　網絡金融的標準與條件/ 16

1.2.3　網絡金融的功能/ 18

1.3　網絡金融的模式/ 20

1.3.1　網絡金融模式/ 20

1.3.2　網絡金融的前景展望/ 24

第2章　電子貨幣理論/ 26

2.1　電子貨幣的特徵/ 26

2.1.1　電子貨幣的產生/ 26

2.1.2　電子貨幣的定義/ 28

2.1.3　電子貨幣的特徵與分類/ 29

2.2　電子貨幣的職能/ 31

2.2.1　電子貨幣與傳統貨幣的

職能比較/ 32

2.2.2　電子貨幣的非國有化/ 33

2.2.3　電子貨幣的內生化/ 35

2.3　電子貨幣與貨幣供需/ 37

2.3.1　電子貨幣對貨幣供給的

影響/ 37

2.3.2　電子貨幣對貨幣需求的

影響/ 42

2.4　電子貨幣與貨幣政策/ 44

2.4.1　電子貨幣對貨幣政策目標

的影響/ 45

2.4.2　電子貨幣對貨幣政策工具

的影響/ 47

2.4.3　電子貨幣對貨幣傳導機制

的影響/ 49

2.4.4　電子貨幣對金融調控的

影響/ 51

2.4.5　中央銀行貨幣政策創新/ 53

2.5　電子貨幣的管理/ 54

2.5.1　電子貨幣的安全/ 54

2.5.2　電子貨幣的管理內容/ 55

2.5.3　電子貨幣的管理措施/ 56

第3章　網絡金融業務/ 58

3.1　網上銀行業務/ 58

3.1.1　網上銀行概述/ 59

3.1.2　網上銀行的服務體系/ 61

案例3-1　中創軟件銀行票據自動化

處理解決方案/ 64

案例3-2　IBM銀行業企業報表管理

解決方案/ 65

3.1.3　信息化時代的銀行再造/ 67

案例3-3　奧尊網上銀行系統/ 70

案例3-4　花旗銀行個人網上

金融業務/ 72

案例3-5　USSD手機銀行/ 75

案例3-6　聯想自助銀行系統/ 77

3.2　網上證券業務/ 78

3.2.1　網上證券概述/ 78

3.2.2　網上證券的業務平台/ 80

3.2.3　網上證券交易的模式

選擇/ 82

3.2.4　網上證券交易業務系統/ 84

案例3-7　奧尊證券集中交易

系統/ 90

3.3　網上保險業務/ 91

3.3.1　網上保險的產生/ 91

3.3.2　網上保險業的發展/ 93

3.3.3　網上保險公司的建立/ 97

3.3.4　網上保險技術應用平台/ 99

3.3.5　網上保險營銷/ 100

案例3-8　車輛險網上業務系統/ 102

案例3-9　保險中介業務處理

系統—代理通/ 103

第4章　電子支付/ 106

4.1　電子支付系統概述/ 107

4.1.1　電子支付系統的特點/ 107

4.1.2　電子支付系統的參與者/ 108

4.1.3　電子支付系統的功能/ 109

4.1.4　電子支付系統的標準/ 110

4.1.5　第三方電子支付方式/ 110

4.2　電子支付工具/ 119

4.2.1　信用卡類/ 120

4.2.2　電子現金/ 126

4.2.3　電子支票/ 129

4.2.4　電子錢包/ 135

4.2.5　發票/ 138

4.3　電子支付網絡與密碼系統/ 139

4.3.1　數據交換的網絡模式/ 139

4.3.2　電子支付的網絡平台/ 140

4.3.3　電子支付的專業網絡/ 141

4.3.4　電子支付密碼原理及

業務流程/ 143

4.3.5　電子支付密碼系統的

模式/ 145

案例4-1　證券業實時資金匯劃清

算系統/ 145

案例4-2　資金實時清算網絡

系統/ 148

案例4-3　非獨立網上支付公司

支付寶支付模式/ 150

案例4-4　獨立網上支付公司首信

易支付和快錢支付模式/ 150

案例4-5　匯付天下與航空產業

鏈合作/ 152

*4.4　電子支付系統的發展/ 153

4.4.1　國際電子支付系統的

發展/ 153

4.4.2　中國現代化支付系統的

建設/ 158

案例4-6　CPLink@ActiveBank-

ing—支付通/ 160

4.4.3　第三方電子支付盈利

模式創新/ 164

第5章　網絡金融經營管理/ 173

5.1　網絡金融的組織架構/ 174

5.1.1　網絡金融的實現條件/ 174

5.1.2　網絡金融的管理體制與

組織結構/ 177

5.1.3　網絡金融經營策略/ 178

5.2　網絡金融產品營銷/ 186

5.2.1　網絡金融產品營銷概述/ 186

5.2.2　網絡金融產品的設計與

開發/ 187

5.2.3　網絡金融產品營銷分析/ 189

5.2.4　網絡金融產品的營銷

渠道開發/ 191

5.2.5　網絡金融產品定價/ 193

5.2.6　網絡金融品牌經營/ 196

案例5-1　奧尊銀行客户關係

管理系統/ 198

5.3　金融企業知識管理/ 202

5.3.1　信息化時代金融企業經營

管理創新/ 202

5.3.2　金融企業知識管理的

主要內容/ 203

5.3.3　金融企業知識庫的建立/ 203

5.3.4　金融企業數據挖掘/ 205

案例5-2　SAP金融業管理信息化

解決方案/ 206

第6章　網絡金融風險管理與

監管/ 212

6.1　網絡金融風險管理/ 212

6.1.1　網絡金融機構的基本

風險/ 212

6.1.2　網絡金融機構的風險

管理/ 215

6.1.3　第三方電子支付的風險

管理/ 218

案例6-1　商業銀行稽核信息

管理系統/ 220

6.2　網絡金融監管/ 223

6.2.1　網絡金融監督制度/ 223

6.2.2　國際組織網絡金融監督

制度/ 224

6.2.3　網絡金融監管措施/ 226

6.2.4　跨國網上銀行的監管/ 229

6.2.5　中國金融監管信息系統

的設想/ 230

案例6-2　金融風險管理應用

平台/ 231

6.3　網絡金融的法律、法規/ 237

6.3.1　網上銀行面臨的法律

風險/ 237

6.3.2　網上銀行國際立法概況/ 241

*第7章　網絡數據安全/ 249

7.1　網絡信息安全概述/ 249

7.1.1　網絡信息安全的含義/ 249

7.1.2　攻擊互聯網絡的類型/ 250

7.1.3　網絡安全機制的功能/ 251

7.1.4　網絡信息安全常用技術/ 251

7.1.5　網絡信息安全的法律

保護/ 253

7.1.6　網絡信息安全的管理/ 254

7.1.7　網絡信息安全的展望/ 254

7.2　防火牆技術/ 255

7.2.1　防火牆技術概述/ 255

7.2.2　防火牆的安全性分析/ 256

7.2.3　防火牆的基本類型/ 258

7.2.4　防火牆的配置/ 259

7.2.5　防火牆的安全措施/ 260

7.3　數字加密技術/ 260

7.3.1　數字簽名/ 260

7.3.2　數據加密技術概述/ 262

7.3.3　中國金融IC卡的密鑰

管理/ 265

7.4　身份認證技術分析/ 268

7.4.1　身份認證的方法/ 268

案例7-1　富華恆安SF2000BIO

生物認證系統/ 269

7.4.2　身份認證的應用/ 270

案例7-2　活體指紋識別與安全

認證系統/ 271

7.4.3　安全櫃員管理系統/ 273

7.5　金融認證中心的設計/ 274

7.5.1　認證中心的概述/ 274

7.5.2　基本概念/ 275

7.5.3　認證中心的設計/ 278

7.5.4　認證中心的實現/ 279

7.5.5　中國金融認證中心/ 281

7.6　金融業務網絡安全管理/ 284

7.6.1　金融網絡安全管理的

基本原則/ 285

7.6.2　金融網絡信息安全管理

的主要內容/ 286

7.6.3　金融網絡分層安全管理

模型/ 288

7.6.4　PDR安全管理模型/ 291

案例7-3　網上銀行整體的安全

解決方案/ 294

案例7-4　信息傳遞的安全解決

方案/ 295

參考文獻/ 297