電子支付與網絡金融

“電子支付與網絡金融”是一門信息技術與金融學融合的交叉學科，主要涉及信息技術在金融領域的創新活動的具體應用。本書從金融學的基礎知識入手，對電子商務網上支付、網上結算、網上金融的基本原理、工具、方式、安全及相關法律問題等各個方面進行了理論闡述和實踐探索。全書共10章，內容主要包括貨幣、金融機構、支付體系與支付工具 、電子支付系統、電子支付工具、 第三方支付平台、移動支付、網上銀行、電子支付風險、網絡金融、網上證券、網上保險和網上支付相關法律。 ^[1] 

第1章貨幣1

1.1貨幣起源和發展的情況2

1.1.1貨幣的起源2

1.1.2貨幣形式的演變及其發展趨勢2

1.2貨幣的職能3

1.2.1價值尺度3

1.2.2流通手段3

1.2.3貯藏手段4

1.2.4支付手段4

1.2.5世界貨幣4

1.3貨幣制度5

1.3.1貨幣制度及其構成5

1.3.2貨幣制度類型7

1.3.3中國的人民幣制度10

1.4貨幣的層次10

1.4.1貨幣範疇的擴展10

1.4.2劃分貨幣層次的目的和標準11

1.4.3貨幣層次的劃分11

1.5電子貨幣13

1.5.1電子貨幣概述13

1.5.2電子貨幣的種類14

1.5.3電子貨幣的功能與特性15

1.5.4電子貨幣的發展對金融業的有利影響16

1.5.5電子貨幣對中國貨幣體系的不利影響17

1.6支付制度的演化18

思考題19

綜合實訓20[2]第2章金融機構21

2.1金融機構及其體系的一般構成22

2.1.1金融機構概述22

2.1.2金融機構體系的一般構成22

2.1.3我國的金融機構體系23

2.2商業銀行24

2.2.1商業銀行的職能24

2.2.2商業銀行的類型和組織形式25

2.2.3商業銀行的業務26

2.2.4金融創新29

2.3中央銀行30

2.3.1建立中央銀行的必要性30

2.3.2中央銀行的特點和性質31

2.3.3中央銀行的職能32

2.3.4中央銀行的類型35

2.4存款貨幣的創造與收縮36

2.4.1存款貨幣創造的必要條件36

2.4.2原始存款、派生存款和準備金36

2.4.3存款貨幣的創造與收縮過程37

思考題38

綜合實訓38第3章支付體系與支付工具39

3.1支付體系及其構成40

3.1.1支付與清算的含義40

3.1.2支付系統概念40

3.1.3支付系統參與者42

3.1.4支付系統參與者的地位和作用43

3.1.5支付資金清算系統的處理過程44

3.2支付系統的發展45

3.2.1電子支付系統的形成45[2]3.2.2我國的支付系統46

3.3我國支付系統的功能49

3.3.1同城清算所繫統49

3.3.2全國電子聯行系統50

3.3.3全國手工聯行系統51

3.3.4電子資金匯兑系統52

3.3.5銀行卡支付系統53

3.3.6郵政匯兑系統54

3.3.7中國網上支付跨行清算系統54

3.3.8中國國家現代化支付系統55

3.4支付工具57

3.4.1支付工具類型57

3.4.2我國的支付工具57

3.4.3票據58

思考題61

綜合實訓61第4章電子支付系統62

4.1ATM系統63

4.1.1ATM系統簡介63

4.1.2ATM終端64

4.1.3ATM系統的發展歷程和基本組成66

4.1.4ATM系統網絡結構類型67

4.1.5ATM系統業務處理流程69

4.1.6ATM常見故障71

4.2POS系統71

4.2.1POS系統概述72

4.2.2POS系統的發展74

4.2.3POS系統的業務處理流程74

4.2.4POS系統的組成和網絡結構76

4.2.5POS系統的安全問題78[2]4.2.6POS接入技術79

4.2.7POS系統實例81

4.3中國現代化支付系統82

4.3.1大額實時支付系統82

4.3.2小額批量支付系統84

4.3.3中國現代化支付系統的作用87 ^[2] 

4.3.4我國央行第二代支付系統88

4.4境外外匯支付清算系統90

4.4.1全球金融網絡通信系統90

4.4.2美國聯邦儲備通信系統95

4.4.3紐約清算所銀行同業支付系統97

4.4.4歐洲支付清算系統98

4.4.5英鎊支付清算系統99

4.4.6日本支付清算系統99

4.4.7中國香港支付清算系統100

4.5移動支付系統101

4.5.1移動支付及其流程101

4.5.2移動支付實例——普天移動支付運營

支撐系統103

思考題104

綜合實訓104第5章電子支付工具105

5.1銀行卡106

5.1.1銀行卡概述106

5.1.2信用卡110

5.1.3借記卡120

5.1.4IC卡121

5.2電子現金122

5.2.1電子現金的產生122

5.2.2電子現金的分類123[2]5.2.3電子現金的特性123

5.2.4電子現金的發行主體125

5.2.5電子現金存在的問題125

5.2.6電子現金的支付流程127

5.2.7電子現金的清算機制128

5.3電子支票132

5.3.1傳統支票的運作133

5.3.2電子支票的概念133

5.3.3電子支票的特點134

5.3.4電子支票的支付流程134

5.3.5電子支票系統的關鍵技術136

5.3.6電子支票應用系統137

5.4電子錢包142

5.4.1電子錢包的概念及其形式142

5.4.2電子錢包的產生142

5.4.3電子錢包的優勢143

5.4.4電子錢包服務系統144

5.4.5電子錢包系統144

5.4.6電子錢包購物的步驟144

5.4.7電子錢包應用系統——Mondex145

5.5微支付146

5.5.1微支付的概念146

5.5.2微支付的特點147

5.5.3微支付模型147

5.5.4基於票據的微支付應用系統148

5.5.5微支付的應用和發展151

思考題152

綜合實訓152第6章第三方支付平台153

6.1第三方支付平台概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154

6.1.2第三方支付的作用154

6.1.3第三方支付的類型154

6.1.4第三方支付平台的交易流程158

6.1.5第三方支付平台的特徵158

6.1.6第三方支付平台的優缺點158

6.1.7第三方支付平台的發展概況159

6.2我國第三方電子支付平台160

6.2.1支付寶162

6.2.2財付通與微信支付165

6.2.3快錢167

6.2.4環訊168

6.2.5銀商168

6.2.6京東支付與網銀在線169

6.2.7匯付天下170

6.2.8易寶171

6.2.9通聯支付171

6.2.10拉卡拉172

6.2.11百度錢包172

6.3第三方網上支付平台的監管模式173

6.3.1第三方網上支付平台的國際監管模式173

6.3.2第三方網上支付平台的法律風險174

6.3.3我國對第三方網上支付業務監管的現狀175

6.3.4我國對第三方網上支付業務監管的對策176

思考題177

綜合實訓177第7章移動支付178

7.1移動支付發展背景179

7.1.1我國移動支付發展概況179

7.1.2移動支付分類180[2]7.2二維碼支付181

7.2.1二維碼支付的概念181

7.2.2二維碼在移動支付中的應用182

7.2.3融合線上支付與線下支付183

7.2.4手機二維碼支付產品風險分析及應對策略184

7.2.5二維碼支付對提升小額支付便捷性的意義187

7.3NFC移動支付187

7.3.1NFC概念187

7.3.2NFC移動支付原理187

7.3.3NFC在移動支付中的應用188

7.3.4二維碼支付與NFC支付比較188

7.4移動支付的未來發展趨勢191

7.5典型企業案例分析193

思考題194

綜合實訓194第8章網絡銀行195

8.1網絡銀行概述196

8.1.1網絡銀行的概念196

8.1.2網絡銀行的分類197

8.1.3網絡銀行的特徵199

8.1.4網絡銀行的服務功能199

8.2網絡銀行的發展模式及開發形式201

8.2.1網絡銀行的發展模式201

8.2.2網絡銀行的開發形式203

8.3網絡銀行平台建設及發展策略205

8.3.1網絡銀行的業務處理平台205

8.3.2網絡銀行的發展策略208

8.4網絡銀行實例分析208

8.4.1國外網絡銀行概況209

8.4.2國外網絡銀行發展狀況210[2]8.4.3中國網絡銀行概況215

8.5手機銀行221

8.5.1手機銀行概述221

8.5.2國外手機銀行的發展221

8.5.3手機銀行的類型222

思考題223

綜合實訓224第9章電子支付風險225

9.1支付風險概述226

9.1.1支付風險定義和類型226

9.1.2支付風險產生的主要原因227

9.1.3支付風險控制228

9.2電子支付系統風險管理233

9.2.1電子支付風險的特徵233

9.2.2電子支付風險的類型234

9.2.3電子支付的風險防範236

9.3網絡金融機構風險238

9.3.1網絡金融機構的系統風險239

9.3.2網絡金融機構的業務風險240

9.3.3網絡金融機構風險管理241

9.3.4電子貨幣風險管理244

9.4第三方支付風險管理245

9.4.1虛擬貨幣發行246

9.4.2在途資金佔用246

思考題247

綜合實訓247第10章網絡金融248

10.1網絡金融概述249

10.1.1網絡金融的概念249

10.1.2網絡金融活動的基本特徵249[2]10.1.3我國網絡金融發展存在的問題250

10.1.4應採取的對策252

10.2網上證券253

10.2.1網上證券概述253

10.2.2網上證券交易的優勢253

10.2.3網上證券對未來證券市場發展的影響255

10.2.4網上證券交易的國內外發展狀況256

10.2.5網上證券交易模式258

10.2.6網上證券支付系統260

10.3網上保險261

10.3.1網上保險概述261

10.3.2網上保險的優勢262

10.3.3網上保險產生的衝擊263

10.3.4網上保險的國內外發展狀況265

10.3.5網上保險的模式、內容和過程267

10.3.6網上保險系統的構建269

10.3.7我國發展網上保險的機遇和挑戰274

思考題275

綜合實訓275

附錄

參考文獻314 ^[2]