電子支付與結算

《電子支付與結算》的編寫目標是，通過研究電子支付理論，對電子支付體系構成給出一個框架，並通過學習國內外電子支付發展歷程和關鍵技術，熟悉並掌握電子支付與網絡銀行的體系架構與前沿動向。在全球金融形態變革與基礎技術平台轉換的歷史背景下，我國金融業面臨着新的機遇和挑戰。電子支付體系在現代經濟中佔據越來越重要的地位。電子支付與結算是一門新的交叉科學課程。

《電子支付與結算》除緒論外分為6章，緒論主要從貨幣、銀行和中央銀行的角度闡述了支付的概念。第1章介紹支付工具的發展以及目前常用的支付工具，分析闡述支付工具的發展與歷史沿革，並特別介紹了電子貨幣這一最新的支付工具。第2章對支付系統的構成進行剖析，分析構成支付系統的各要素的職能以及支付系統的分類與運作原理，並附以典型系統示例分析。信用卡和網絡銀行作為當代使用得最廣泛的支付工具和金融創新產品，在第3章和第4章加以介紹。電子支付是電子商務的基礎，第4章對相關內容也做了闡述和分析。作為電子支付健康發展的基礎和環境制度，第5章和第6章討論了安全策略與風險防範、法律框架以及中央銀行監管問題。

《電子支付與結算》注重理論與實際的結合，通過大量案例分析加深讀者對理論的理解，可以作為經濟類(如金融學)、管理類、信息類專業本科生教材，也可供從事相關工作的專業人員以及對電子商務、電子支付感興趣的讀者閲讀參考。 ^[2] 

周虹，中國人民大學財政金融學院副教授、經濟學博士、全國高等學校文科計算機教學指導委員會財經組成員。“國家中長期科技發展規劃第七專題組一金融科技發展規劃”項目研究組成員．國家“十五”科技攻關重大專項“金融信息化發展戰略研究”課題總體組成員。國家“十五”科技攻關重大專項子課題“金融信息化發展歷程與趨勢”主要參加者與主要執筆人。教育部人文社會科學研究“九五”規劃項目課題“金融電子化條件下的銀行監管研究”項目主持與執筆人。主要研究方向：財金信息化、電子支付系統研究、金融監管理論與金融創新研究、信用卡理論與實務研究。代表著作有《信息化時代的銀行監管問題研究》、《SFNB網絡銀行之路》、《從信息的不對稱性論電子政務的發展》、《電子貨幣與金融風險防範》、《電子貨幣對貨幣政策中介指標的影響》、《税務電算化實用教程》、《電子商務與國際税收》（譯著）、《投資理念》（譯著）等。 ^[1] 

緒論　支付與電子支付　1

1．什麼是支付　1

2．貨幣與支付　1

3．銀行與支付　2

4．中央銀行與支付　3

5．電子支付概述　4

思考題　5

第1章　支付工具演變的歷史沿革　6

1.1　支付工具的演變過程　6

1.1.1　實物支付階段　6

1.1.2　信用支付階段　6

1.1.3　電子支付階段　7

1.1.4　支付工具使用與發展趨勢　7

1.2　現金支付與電子支付工具流通機制比較　10

1.3　常用支付工具簡介　11

1.3.1　支票　11

1.3.2　轉賬支付　13

1.3.3　自動清算房支付　14

1.3.4　金融卡支付　15

1.4　電子貨幣概述　16

1.4.1　電子貨幣的含義　16

1.4.2　電子貨幣的發展　17

1.4.3　電子貨幣的種類　21

1.4.4　多用途支付卡與單用途支付卡　21

1.4.5　電子貨幣的特性　23

1.4.6　電子貨幣的優越性及影響電子貨幣發展的因素　25

思考題　49

第2章　現代化支付系統概述　50

2.1　支付系統定義與組成　50

2.1.1　支付系統定義　50

2.1.2　支付系統構成　51

2.2　支付系統分類與支付系統運作原理　52

2.2.1　支付系統分類　53

2.2.2　支付系統運作原理　57

2.3　現代化支付系統的國際比較　63

2.3.1　國際資金清算系統SWIFT　63

2.3.2　美國支付體系構成　76

2.3.3　歐洲支付系統(TARGET)　87

2.3.4　中國國家現代化支付系統概述　99

思考題　104

第3章　信用卡運作與管理　105

3.1　信用卡概述　105

3.1.1　信用卡沿革　105

3.1.2　信用卡的定義　108

3.1.3　信用卡的性質　110

3.1.4　信用卡的分類　111

3.1.5　信用卡的功能　116

3.2　信用卡運作機制　116

3.2.1　信用卡交易中的參與者　116

3.2.2　信用卡交易的有關概念　118

3.2.3　信用卡業務基本處理流程　119

3.2.4　信用卡運作實務案例(威士卡支付過程示例)　121

3.3　信用卡管理與風險防範　126

3.3.1　信用卡營銷管理　126

3.3.2　信用卡風險管理　134

思考題　139

第4章　網絡銀行與電子商務中的電子支付　141

4.1　網絡銀行的發展　141

4.1.1　網絡銀行概述　141

4.1.2　網絡銀行的業務功能分類　143

4.1.3　國內外網絡銀行發展　144

4.2　電子商務中的電子支付　160

4.2.1　電子商務概述　160

4.2.2　電子商務中小額交易的電子支付　164

思考題　179

第5章　電子支付體系的安全策略　181

5.1　信息安全概述　181

5.1.1　信息安全的含義　183

5.1.2　信息安全的內涵　183

5.1.3　信息安全評估標準　185

5.1.4　信息系統安全等級　186

5.2　用信息安全工程理論規範信息安全建設　187

5.2.1　安全風險分析與評估　188

5.2.2　安全策略　191

5.2.3　需求分析　193

5.2.4　金融信息安全實施策略　194

5.3　信息安全技術基本原理　196

5.3.1　加密技術　197

5.3.2　訪問控制與安全認證技術　200

5.3.3　入侵檢測　211

5.3.4　漏洞掃描：探查網絡薄弱環節　211

5.3.5　網絡病毒的防治　211

5.3.6　電子支付安全協議SSL、SET與3D　212

思考題　221

第6章　電子支付系統風險防範與中央銀行監管　222

6.1　支付系統風險防範　222

6.1.1　信用風險防範　224

6.1.2　流動性風險防範　224

6.1.3　操作風險防範　225

6.1.4　法律風險防範　225

6.1.5　欺詐風險防範　225

6.1.6　系統風險防範　225

6.2　電子支付發展的法律基礎　226

6.2.1　電子支付法概述　226

6.2.2　電子支付體系法與電子商務法的關係　228

6.2.3　電子商務法律法規概述　229

6.2.4　美國電子支付法案例分析　231

6.3　數字化時代的金融監管與金融體系穩定　234

6.3.1　金融監管概述　235

6.3.2　電子支付與金融體系穩定　243

思考題　258

參考文獻　259

…… ^[1]