金融系統

金融系統是家庭、公司和政府為執行其金融決策而使用的一套市場和中介機構，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構。 ^[1] 

資金通過金融系統從資金盈餘方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構發生流動。 ^[1] 

（1）為經濟資源跨時間、跨國境、在行業之間轉移提供途徑。

（2）金融系統提供管理風險的方法。

（3）金融系統提供清算與支付結算的途徑，以完成商品和服務及資產的交易。

（4）金融系統提供有關機制，可以儲備資金，購買無法分割大型企業，或者在很多所有者之間分割一個大型企業股份。

（5）金融系統提供價格信息，幫助協調不同經濟部門的決策。

（6）當交易裏的一方擁有另一方沒有的信息，或一方作為另一方代理人為其決策時，金融系統提供解決激勵問題方法。

根據系統工程的基本方法及國內有關單位從事金融電子化系統建設的經驗而進行的。金融電子化系統從計劃建設到建成投產，劃分為下述六個階段：

任何系統項目的起步，通常由三種因素決定：一是領導直接批示，二是業務部門的需求經領導批准後要求執行，三是技術部門提出要求。對於前二者，領導的有關批示就是系統起動的重要文件。對於後者，技術人員應根據金融電子化系統建設的需求，選擇那些社會和經濟效益顯著，具有生命力的系統項目，結合銀行內外環境條件實際，進行廣泛的調查研究，全面地收集資料，在基本瞭解項目建設所具備的基本技術和經濟條件後，提出《項目建設書》，向領導推薦建設項目。

上級領導的有關批件或經領導批准的《項目建議書》是系統建設進行各項準備和安排計劃的依據，是系統建設的第一個必備文件。

可行性研究階段，是以系統建設的《項目建議書》或領導的有關批件為出發點，對所要建設的項目在技術上、經濟上是否可行進行的一系列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現行金融業務制度的調查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，並估計出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統建設的可行性。應從技術、經濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，並分析各個方案的利弊，為上級管理人員的決策提出科學的依據。

可行性研究的結果必須總結形成《可行性研究報告》，作為系統建設的該階段的一個重要必備文件。

在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》為依據組織有關專家進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，決定系統建設方案，並根據該方案及其實施計劃編寫成《系統設計任務書》，作為系統建設在該階段的又一個必備文件。

系統設計任務書經上級主管部門批准後，正式作為系統建設的依據，可行性研究階段基本結束。應當指出，可行性研究只適用於那些無現成經驗可以借鑑或建設投資很大、非常複雜的項目。對金融行業中，國際上已普遍採用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領導的有關批示或經過批准的《項目建議書》就可以作為下一階段——系統分析階段的工作依據。

系統分析是在系統設計任務書所確定的範圍內，根據計劃安排，對現行金融業務制度進行全面的調查分析，對現行業務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現行系統的邏輯模型；同時，從調查研究的結果分析提煉出新系統的功能需求，給出新系統功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業務處理的各種功能外，還應包括新系統運行的硬件環境，如所需硬件環境為新增設備，還應提交一份〈計算機系統選型報告〉，供批准後訂貨用。

系統分析階段的基本任務就是通過調查分析，從邏輯上分析現行銀行制度並設計出新的系統，這一階段是整個系統建設的關鍵階段，其工作質量的好壞，將對整個系統建設產生決定性的影響。

系統分析階段結束後，新系統的功能基本確定，這時必須將系統分析的結果編寫成〈系統功能説明書〉，作為系統建設的必備文件，它主要是從業務處理的角度，對系統的邏輯結構進行描述。因此，它是業務部門和技術部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協調的依據。

系統設計是為實現系統分析提出的系統功能所進行的各種技術設計工作的總稱，是設計結果產生出新系統的詳細技術設計方案。針對不同系統的規模和複雜程度，系統技術設計方案可能由若干個子系統技術設計方案所組成。

系統設計的主要內容包括：確定支持系統運行的計算機硬設備環境、原始數據的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設計方案、數據庫系統、應用軟件系統、通訊網絡、系統安全保密、主要建築物以及詳細的實施計劃等。

系統設計的結果必須總結成〈〈系統規格説明書〉〉，作為系統建設的必備文件，它從系統設計的諸方面説明系統設計的指導思想及採用的技術方法，是上級管理部門審查和協調的依據，是下階段工作的基礎性文件。

系統建設金融系統的建設同其他行業電子化系統的建設一樣，主要是採用“生命週期法”進行。“生命週期法”有時也叫做分階段建設法或分步驟建設法，其主要思想是將一個龐大複雜的系統按照時間順序和所採用的工程方法分解成若干個容易實現的階段或任務，一個階段一個階段或一個任務一個任務的去實現。通常，前一個階段是後一個階段的工作基礎，後一個階段只有在前一個階段圓滿完成後才能正式開始。因此，通過這種系統工程方法，無論多麼大的工程或多麼複雜的系統，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設成功。

系統建設的週期，通常可劃分為項目起動、可行性研究、系統分析、系統設計、程序設計、系統測試、投產應用和運行維護等八個階段。如果將生命週期中的保個階段分佈在時間橫座標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱座標表示，各種曲線表明：系統建設每個階段任務所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控制的範圍內進行，從而保證了任何大系統建設任務的高效完成。

銀行管理信息系統自身，由於其業務特點所致，可以劃分成櫃枱業務處理子系統、聯行清算業務處理子系統、內部管理子系統和新型服務子系統，每個子系統同樣還可以進一步劃分為若干個子系統。如櫃枱業務處理子系統又可以再次劃分為存款、貸款、儲蓄、匯兑等多種業務處理系統。而對於每種電子化業務處理系統的建設，都可以採用生命週期法進行管理，它是保質保量完成金融電子化系統建設的科學方法。

青牛金融雙錄系統專為雙錄開發，可實現櫃枱、移動場景、線上遠程等場景下，與銷售過程同步進行錄音錄像工作，提供自動觸發錄製、高效安全的傳輸機制、錄製文件的統一管理等功能，青牛雙錄方案完全符合監管要求，幫助企業實現風控合規管理。

一是科技型中小企業貸款促進政策的制定和落實。具體包括：研究制定設立科技支行的政策，在銀行設立科技專家顧問委員會和在審貸委員會設立有表決權的科技專家體制。會同銀監會、國開行、進出口行共同對銀行開展股權投資進行研究，落實軟貸款和特別融資賬户政策，爭取以創業投資和國家科技計劃重大項目為試點開展股權投資；與銀監會協商，集成科技和金融資源，聯合制定出台“關於促進科技型中小企業貸款的若干意見”等諸多內容。

二是創新財政科技投入方式。具體包括：研究制定貸款貼息辦法，抓緊制定設立“國家科技計劃成果轉化貸款貼息資金”；研究建立“國家科技計劃成果轉化引導基金”。

三是開展科技擔保體系建設。具體包括：開展全國科技部門和高新區建立的科技擔保機構調查，摸清情況，瞭解需求和問題，提出相關研究報告；與科技支行相配套，集成地方政府、科技部門和國家高新區科技擔保機構的資源優勢，形成科技擔保網絡；通過科技型中小企業技術創新基金，對科技擔保機構向科技型中小企業科技成果轉化和產業化貸款進行的擔保給予補助。

四是深化科技保險試點。科技部將會同中國保監會重點組織開展高新技術產業風險管理研究和科技保險新險種研發（重點拓展高新技術企業對外合作保險和國內推廣高新技術產品應用保險等險種），同時積極研究和探索保險資金參與共建高新區基礎設施建設和創業投資的方式、方法，爭取試點啓動。

五是繼續開展科技債券工作，繼續組織發行第三期國家高新區企業債券。研究推動高新技術企業通過債券方式直接融資；會同金融監管部門研究發行高新技術企業債券融資問題。

六是繼續推動多層次資本市場建設。科技部和中國證監會將加大在科技型企業進入資本市場融資方面的培育工作力度，為具有較強自主創新能力及高增長的科技型企業進入資本市場融資做好服務。重點將研究制定自主創新企業的標準和評價體系，舉辦培訓，指導地方開展創新型企業培育，深化在中關村科技園區“新三板”試點等方面的工作。

七是繼續積極推動創業板市場出台，應該説正是推出創業板市場的較好時期。推出創業板市場，一方面可以把高質量公司規模化地投放到資本市場，改善資本市場的供給結構，讓公眾投資者切實分享企業成長利益。另一方面能使這些處在高速成長期的企業完成規模化融資，快速做大做強。

2021年3月2日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發佈會上表示：“房地產領域的核心問題還是泡沫比較大，金融化、泡沫化傾向比較強，是金融體系最大灰犀牛。” ^[2] 

繼2020年8月提出針對房地產行業的“三道紅線”新規後，國家相繼對銀行貸款、境內外債融資以及信託融資等主要融資渠道進行了全方位嚴格管控。 ^[2]