道德危險

什麼是道德危險？

道德危險，宏觀經濟常用術語。

道德危險是市場不靈的一種形式。由於針對某種投保風險的保 ^[1]  險機制的存在，使得風險事故發生的可能性增加。

在保險公司很難了解到投保人具體情況的條件下，“保險”這種商品往往會誘發投保人的“敗德”行為：在購買到保險之前，那些潛在的投保人總是小心翼翼地提防着風險，隨時隨地準備採取避免風險的行動，以儘量減少由於風險出現而可能導致的損失，因為在這種情況下，風險所造成的損失由自己承擔；然而，一旦購買到保險之後，這些投保人往往變得“粗心大意”起來，不再像以前那樣謹慎，因為此時出現風險的損失不再只由投保人自己來承擔，而是要由保險公司承擔一部分甚至全部。從保險公司的角度來看，投保人的這種行為就是他們面臨的“道德危險”。