資金流

資金流”（fund flow）：指的是在供應鏈成員間隨着業務活動而發生的資金往來。

資金流是指用户確認購買商品後，將自己的資金轉移到商家賬户上的過程。作為電子商務三流中最特殊的一種，資金流扮演着重要的角色。在電子商務中，顧客通過瀏覽網頁的方式選購商品或服務，在選購完成後郵政在線支付。顧客支付的款項能否安全、及時、方便地到達商家，關係到交易的最後成敗。因此，在線支付不論是對於顧客，還是對於商家，都具有非常重要的意義。而在線支付的關鍵就是資金流平台的建設。

電子商務

資金流作為電子商務的四個構成要素之一，是實現電子商務交易活動的不可或缺的手段。

作為電子商務中連接生產企業、商業企業和消費者的紐帶，銀行是否能有效地實現電子支付已成為電子商務成敗的關鍵。在常見的B2C交易中，持卡顧客向商家發出購物請求，商家將持卡人的支付指令通過支付網關發給銀行的電子支付系統；銀行接着通過銀行卡網絡從髮卡行獲得批准，並將確認信息再從支付網關返回商家；商家取得支付確認後，向持卡人發出購物完成信息。剩下的工作就是銀行系統內部的資金撥付和行間結算。

從以上過程不難看出，任何網上交易的資金流都可分為交易環節和支付結算環節兩大部分。其中支付結算環節是由包括支付網關、銀行和髮卡行在內的金融專用網絡完成的。因此，銀行可以説是任何電子商務資金流的核心機構。

首先，任何一筆電子商務交易都必不可少的包含這“三流”。它們時刻同在，互為因果。好像復調音樂，三條旋律主線相互纏繞追逐彼此，高潮過後揉為一點。任何一個交易者在完成一筆交易之前必然同這“三流”打完了交道。其次，信息技術的不斷進步、物流系統效率的不斷提高為這“三流”的一體化整合創造了條件。三者之間在這個大環境下有效互動構成了一個完整的電子商務模型：信息流是模型的肉體，是資金流和物流的基礎；資金流和物流是模型的血液，是信息流的結果。

例如，電子商務物流平台可分為兩部分：物流實體網絡和物流信息網絡。前者指由物流企業、物流設施、交通工具、交通樞紐等在地理集團上的合理佈局而形成的網絡；後者指物流企業、製造企業和商業企業通過Internet等現代通信手段把上述實體物流體系連接而成共享信息網，並藉助該信息網實現運輸工具和線路的高效調配與安排。這之中物流資源以信息資源的形式得到了整合，提高了利用率和運行效率。

所以，信息流平台除了本身就包含有價值的信息以外，它更大的價值還在於使物流平台、資金流平台得以良好運轉。三個平台中，信息流平台具有基礎性和導向性的作用。

三個平台及其相互關係共同構成了電子商務運作的一體架構。舉例説明，A企業與B企業經過商談達成一筆供貨協議，確定了商品價格、數量、供貨時間與地點等相關條款。B企業接下來通過物流平台向A企業發送貨物，這其中包括包裝、裝卸搬運、倉儲和運輸等環節與活動。再接下來就由A企業通過資金流平台向B企業支付貨款，這其中包括兩家企業代理銀行之間的轉賬結算過程。A企業、B企業、A企業的銀行和B企業的銀行自始至終都在信息流中彼此互動，直到兩家企業的交易完成：A企業拿到購買的貨物，B企業收到銷售貨款。很顯然，物流和資金流在運作的同時，信息流也在積極發揮着作用，否則物流與資金流與無從談起。

所以，在電子商務活交易中，資金流是條件，信息流是手段，物流是過程。這一切都是為了企業和企業鏈滿足最終客户的需要而形成的。

人們提到物流的話題時，常常與商流、資金流和信息流聯繫在一起，這種説法有一定道理。因為商流、物流、資金流和信息流是流通過程中的四大組成部分，由這“四流”構成了一個完整的流通過程。“四流”互為存在，密不可分，相互作用，既是獨立存在的單一系列，又是一個組合體。將商流、物流、資金流和信息流做為一個整體來考慮和對待，會產生更大的能量，創造更大的經濟效益。

所謂商流，就是一種買賣或者説是一種交易活動過程，通過商流活動發生商品所有權的轉移。商流是物流、資金流和信息流的起點，也可以説是後“三流”的前提，沒有商流一般不可能發生物流、資金流和信息流。反過來，沒有物流、資金流和信息流的匹配和支撐，商流也不可能達到目的。“四流”之間有時是互為因果關係。比如，A企業與B企業經過商談，達成了一筆供貨協議，確定了商品價格、品種、數量、供貨時間、交貨地點、運輸方式等，並簽訂了合同，也可以説商流活動開始了。要認真履行這份合同，自然要進入物流過程，將貨物進行包裝、裝卸、保管和運輸。同時伴隨着信息傳遞活動。如果商流和物流都順利進行了，接下來是付款和結算，即進入資金流的過程。無論是買賣交易，還是物流和資金流，這三大過程中都離不開信息的傳遞和交換，沒有及時的信息流，就沒有順暢的商流、物流和資金流。沒有資金支付，商流不會成立，物流也不會發生。

可以講。商流是動機和目的，資金流是條件，信息流是手段，物流是終結和歸宿。就是説由於需要或產生購買慾望，才決定購買，購買的原因和理由就是商流的動機和目的；因為想購買或決定購買某種商品，才考慮購買資金的來源或籌措資金問題。不付款商品的所有權就不歸你，這就是條件；又因為決定購買，也有了資金，然後才付之行動，這就是買主要向賣主傳遞一個信息，或去商店向售貨員傳遞購買信息，或電話購物、網上購物，這些都是信息傳遞的過程，但這種過程只是一種手段；然而，商流、資金流和信息流產生後，必須有一個物流的過程，否則商流、資金流和信息流都沒有意義。舉個例子，一個單位搬進新辦公地點後要購買幾台空調，這個單位可能直接去商店選購，也可能打電話或網上採購，就產生了商流活動。由此也伴生出資金流(如現金支付，支票付款或銀行走賬)和信息流。可是隻完成這“三流”，並不是事物的完結，還必須將空調送至買主，最終還是少不了運輸、裝卸等物流過程。

那麼。怎樣才能保證將賣出去的空調按買主要求的時間、地點和數量，準確、完全地送貨上門呢？首先，出售空調的商店裏有庫存，或者商店給廠家打電話，讓廠家從倉庫取貨。無論從商店取貨，還是從倉庫取貨，都需要有車將空調送過去，如果銷售量過於集中，車子跑不過來，或者司機調整不過來怎麼辦？如果倉庫裏缺這種型號的空調又怎麼辦？看來，這都屬於物流的問題。再往復雜一些説，假如空調廠家對空調的銷售量預測的不準確，預測的銷售大於實際需要，就產生庫存積壓，浪費倉庫保管費，多佔壓生產資金。假如預測的銷售量小於實際需要，則不僅少賺利潤，失去市場，而且還可能影響企業聲望。怎樣才能既不浪費保管費和佔壓資金，又能保證供貨呢？除了準確的市場需求預測，及時掌握各種信息外，還要構築一個先進、合理的物流系統。首先要進行商品的需求、購買力、市場容量、銷售時點、銷售數量等基礎性調查研究。然後，再製定一個與商流相配套的物流規劃。根據市場情況，決定建幾個配適中心，建多大規模，如何構築配送網絡等等。

因為物流是受商流制約，隨商流變化而變化，往往為了佔領市場、擴大銷售而犧牲物流利益的，所以，在競爭激烈的商品經濟社會要加強對物流問題的研究，加強對信息技術等現代科學手段的充分利用。

商流和資金流是傳統性的經濟活動，規則性強，已經比較成熟和定型，進一步的科學化管理受時代和經濟發展水平限制。信息流主要依賴互聯網，由計算機支持，是電子化傳輸和軟件開發問題。這方面的競爭會不斷加劇和複雜化，各企業的技術水平將來也會彼此接近。前幾年興起的電子商務熱，之所以急劇降温，是因 “物流瓶頸”造成的，而不是信息技術自身的問題。而且，商流、資金流和信息流將來都可能由計算機和網絡通信部分替代，只有物流難以做到這一點。而物流又最落後，物流發展的空間比商流、資金流和信息流要大，合理化、科學化管理的餘地要大，節約費用的潛力要大。這是因為：

第一，物流是一門新興科學，很多人對物流基本知識、物流理論、物流的重要作用、重視物流的必要性和必然性還了解不多，還需要一個認識過程。物流與商流、資金流以及信息流相比，發展滯後。進度緩慢，如不及時超上，要拖其他“三流”的後腿。同時也説明，物流的發展因過去是一流空白，是“黑暗的大陸”。因此它的發展空間也就更大。

第二，物流在商品總成本中的費用比例大，過去不受重視，這塊龐大的成本，只要我們稍加努力，就會有利可圖。這塊“第三利潤源泉”，是新經濟時代最有前景的領域，是節約費用最大的空間。

第三，物流發展時間尚短，成熟程度差，物流管理科學化較低。只要我們認識到這一點，認真對待，大力加強對物流的管理，就能大大提高物流生產效率，大幅度增加經濟效益。

第四，過去還很少有人將物流與商流、資金流、信息流聯繫起來考慮。也沒有將“四流”做為一個大系統對待。今後如果真正把“四流”統一起來、協調起來，那將產生不可估量的效益。主要矛盾表現在物流和信息流兩個方面。

在此我們有必要強調，商流、物流、資金流、信息流，雖然各有獨立存在的意義，並各有自身的運行規律，但是，“四流”是一個相互聯繫、互為伴隨、共同支撐流通活動的整體。在認識和研究流通經濟，或者在進行物流管理過程中一定要把握這一點，以使我們認識問題全面化、科學化，把物流工作做得更有成效。

商流的發生不一定會發生物流,,反之物流的發生也不一定會有商流的產生。例如：某人去買了一套房子，所有權發生了的轉移，這中間只會發生商流而沒有發生物流；或搬家的時候，沒有發生所有權的轉移，因此只發生了物流，而不會發生商流。