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資金池
鎖定
- 中文名
- 資金池
- 外文名
- Cash Pooling
- 別 名
- 現金總庫
- 早期本質
- 資金管理模式
資金池功能
在資金池框架內,集團公司和其子公司是委託借款人和借款人子公司在池裏透支是貸款,要付息;相反,在池裏存款是放款要收取利息。所以,現金池使集團與商業銀行形成了緊密的戰略聯盟關係,具有獨特的管理功效。即使通過結算中心或財務公司來進行資金管理的集團,也應該再導入現金池模式,使集團資金管理制度和流程更具效率。
資金池原理
把資金彙集到一起,形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間,通常用在集資投資,房地產,或是保險領域。保險公司有一個龐大的資金池,賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個龐大的資金池,貸款和存款的,流入流出,使這個資金池基本保持穩定。基金也是一個資金池,申購和贖回的,資金流入流出使基金可以用於投資的資金處於一個相對穩定的狀態。
花旗銀行
對現金池的定義是:資金池結構是用於企業間資金管理的自動調撥工具,其主要功能是實現資金的集中控制。現金池結構包含一個主賬户和一個或幾個子賬户。現金池資金的自動調撥通常在日終發生,調撥的金額取決於各子賬户的日終金額和目標金額,即日終時各子賬户餘額為所設定的“目標餘額”,而所有的剩餘資金將全部集中在主賬户。
匯豐銀行
在2006年亞太區現金管理指南中對資金池的定義是:現金池也稱利息合計,將多個賬户餘額進行抵消,並計算淨餘額的利息。這是將多個賬户餘額通過轉賬機制,使資金在賬户間進行實質性轉移和集中安排。資金集合類別包括零餘額賬户(ZBA)、目標餘額賬户(TBA)及自動投資賬户。