融資租賃保險

融資租賃保險是指對融資租賃物件在運輸、裝卸、存儲、安裝以及租賃物件在租賃期內的使用過程中，可能遭受的風險損失進行經濟補償的一種措施。融資租賃保險可以幫助租賃企業將風險儘量降低，減少出租人或承租人的損失，維護出租人或承租人的利益，有利於租賃業務的開展。所以，融資租賃保險是保障金融租賃業務順利開展的必不可少的條件。

融資租賃保險可以分為租賃物件運輸保險和租賃期內租賃物件保險。租賃物件的運輸保險可分為海洋運輸保險、內陸運輸保險及航空運輸保險。租賃期內租賃物件保險主要有財產保險、財產一切險、機器損失險、營運中斷險、盜竊險等險。

1.保險索賠

在保險的有效期限和保險責任範圍內，如果租賃物件發生損失，被保險人按照保險合同的有關條款約定，向保險人提出賠償損失的要求，這一行為稱為保險索賠。保險的索賠必須及時提出，以免喪失時效。索賠時效是指投保人就保險事故造成其保險利益的損失向保險人提出賠償請求的最長期限。如果超過了這一時效，保險人可以對賠償請求不予受理。

2.索賠工作一般按照如下程序進行：

①通知。當發生災害損失時，被保險人應及時將災害事件告知保險公司，要求保險公司派人處理。通知時要將被保險人的名稱，發生損失的原因、部位、時間等情況通告清楚。

②填具出險通知書。出租人或承租人必須按照保險公司出具的出險通知書的要求認真填寫，主要內容有：被保險人名稱、出險日期、出險原因、保險標的的名稱、保險金額、保險單號、出險的經過、損失程度、請求賠付金額等。

③提供有關索賠單證。為了證明被保險人索賠的事實，便於保險公司審核和處理，被保險人必須在索賠時提供有關索賠單證。主要的單據和證明文件有：保險單正本(或保險憑證)、賬冊、收據、發票、裝箱單、租賃物運輸的貨單、運輸合同、海關税單、出險調查報告、出險證明書、損失鑑定證明、施救整理費用單證。

④開具權益轉讓書。這一步不是必經程序，只有涉及第三者責任時，被保險人領取賠款後才需要出具權益轉讓書，表明保險公司已經給予損失賠償，從而使第三方享有被保險人轉移過來的權益。

1.融資租賃的理賠

融資租賃的理賠是指被保險人向保險人提出索賠後，保險人對該索賠請求進行處理的行為。在發生保險責任範圍內的自然災害或意外事故後，由保險公司根據出險情況進行現場勘查，確定保險責任和索賠金額，最後付清被保險人賠款。保險人和被保險人之間的權利與義務都是通過保險合同來實現的，而理賠工作是保險人履行保險合同中有關保險人賠償義務的具體表現，因此保險人應當認真履行應由保險公司承擔的賠償責任。在被保險人發生保險事故後，信託與融資租賃保險公司應主動深入現場開展理賠工作，按合同規定的時限及時賠付。

2．租賃保險理賠一般按照如下程序進行：

①損失勘查。在保險公司接到被保險人的損失通告後，即應派人到現場查勘，瞭解出險原因、受損情況及損失程度。為了有效確定出險原因及損失大小，被保險人應提供損失證明、損失清單以及有關索賠的其他單證。

②核定損失。在上一步損失勘查的基礎上，保險公司應全面分析出險原因，確定損失大小及賠償範圍，並根據保險條款的規定，確定賠款金額。

③餘損處理。受損的租賃物一般仍然具有一定的經濟價值，該殘值可折價給被保險人，將折價從保險賠款中扣除以衝減保險金。

④給付賠款。在確定損失原因和責任範圍後，保險人應具體計算賠償金額，在被保險人和保險公司達成一致後，被保險人應儘快到保險人處領取賠款。若出租人或承祖人不按規定時間領取賠償，保險公司將視其為“自動放棄索賠權益”。