航空險

中國航空旅客人身意外傷害保險從1989年開辦至今，走過了十八年的發展路程。

1989年，當時的中國人民保險公司與民航總局、國務院法制辦一起研究制定了最早的航意險產品，分五種費率，即3元、5元、7元、9元、11元分別保1萬、2萬、3萬、4萬、5萬元。當年5月1日，航意險正式在全國範圍內開辦。

1993年，航意險調整為5元、10元分別保3萬、6萬元。

1998年7月，中國人民銀行制定頒佈了《航空旅客人身意外傷害保險條款》。條款規定，航意險保險期間為登機艙門到離機艙門之間，每份保費20元，保額為20萬元。全國自1998年8月1日起統一使用“航意險統頒條款”。

2003年1月10日，中國保監會發布航空旅客意外傷害保險行業指導性條款。新的航意險將由原來每份保險費20元、保險金額20萬元，調整為每份保費20元、保額40萬元，同一被保險人最高保額200萬元的規定不變。

2007年9月，中國保監會下發《關於加強航空意外保險管理有關事項的通知》。《通知》廢止行業指導性條款，將航意險產品開發權和定價權完全交給保險公司，進一步發揮市場機制作用。

截至2006年末，共有22家壽險公司、11家產險公司經營航意險。2006年實現航意險保費1.76億元。2007年1至7月，實現航意險保費1.27億元。

第一種是在有效期內身故，給付身故保險金。第二種是在有效期內殘疾，給付殘疾保險金。第三種是在有效期。

航空意外險間內，未造成身故或殘疾，按3萬元的限額給付醫療保險金。航空意外險是非強制險，是否購買自己決定。受益人的指定和變更有如下規定：投保人或被保險人在訂立保險合同時，可指定一人或數人為受益人。受益人為數人時，需要指定受益順序和受益份額；如未定份額，則各受益人平均分配享受受益權。被保險人是無民事行為能力或者限制行為能力的人時，可以由其監護人指定受益人。當需要變更受益人時，需要得到保險公司允許並批註。

航空意外險即在保險期限內,因遭受意外傷害導致身故或殘疾,自傷害發生日起180日內,由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金或按身體殘疾所對應的比例給付殘疾保險金。航意險的保險期限是從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始,到飛抵目的港走出艙門為止。不論年齡,每份保單的保險費為20元。保險金額包括身故及殘疾賠償20萬元、意外醫藥費賠償最高2萬元(根據實際發生的醫藥費賠償)。國內和國際航班的乘客均可購買,賠付標準是一樣的。航意險1份起賣,同一名乘客最多可買10份。

（1）高價值、高風險，專業性、技術性較強。 再保險和共保必不可少。

（2）再保險和共保必不可少。

（3）險種都具有國際性。

（4）承保條件與國際市場同步。

（5）原保險人與再保險人共同處理賠案。

（6）自願保險與強制保險相結合，以強制保險為主。

根據以往的經驗，半數理賠發生在航班延誤、行李延誤和財產損失上。因此，隨着國人旅遊的高速增長，財產保障和旅程延誤、行李延誤等旅行不便的保障是居民出遊更應關注的問題。目前市場上有專門的旅行險，這類產品實際上包括各類風險的險種組合。如由於天氣原因或機械故障引起的航班延誤，市民可以通過購買旅行險獲得相應的補償。業內人士表示，目前旅行險產品非常豐富，市民可以根據自身實際情況，選擇一份適合自己的旅行險，而且最好帶有24小時的緊急救援服務。

投保注意險種區別。據瞭解，當前市民出行選擇保險產品時，除了能看到旅行險外，還有航意險和短期人身意外險等多種險種，這些產品之間到底有哪些區別呢?美亞保險的專家告訴記者，航意險的保險責任，用通俗的語言來講就是保障乘客從艙門(上飛機)到艙門(下飛機)之間的因意外事故而導致的身故和殘疾，其保障的時間與空間有限。旅行意外險則更多傾向於傳統的人身意外方面的保障;而旅行險則會更多關注整個旅行過程中可能遭遇的各種風險。

對於市民來説，不同的出行目的和出行方式，都可能帶來不同的保險需求。對於選擇出國旅遊的市民來説，如果目的地是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些申根國家，則必須投保包含24小時旅行救援服務的醫療保險。業內人士特別提醒市民注意，根據申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險，證明可承擔國外住院費用及醫療運返費用，醫療保險金額不得低於30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險期限不得少於一個月。

①機身險：機身及其附件遭受損失後得到賠償的保險；

②航空運輸險：空運的貨物遭受損失後得到賠償的保險；

③航空傷害險：飛機機組人員和旅客的人身受到意外傷害後得到賠償的保險。通常是航空運輸險和航空傷害險同時承保；

④航空責任險:與飛行無關的第三者因飛機事故遭受人身傷亡或財產損失得到賠償的保險，又稱第三者責任險。此外，國際上還有多種涉及航空方面的保險業務。大多數國家的航空公司對旅客、行李、貨物的最高賠償額，執行1929年《華沙公約》的規定（見國際民航公約）。

近年來，飛機已經成為差旅的重要交通工具。不少人已經養成了購買航空意外險的好習慣，通常是登機之前在機場購買。這種與機票密切“搭配”的航空意外險，通常保額為40萬元，保費20元，保障期限為當次航班。而隨着網絡保險銷售平台的日益興起，比起過去在機場購買與機票搭售的航意險，在網上買航意險可以獲得更自主、更實惠的選擇，保額翻倍的同時，所需保費可便宜到1至2成。

如中德安聯的在線保平台推出的“暢翔天際”短期旅行意外保障計劃，消費者可以根據需求在網上DIY意外保障，如果購買3天的航空意外險，保費僅需2.7元，即可獲得高達100萬的航空意外保障，性價比達到業內領先水平，保障期限可以在1天和30天之內任意選擇，保障額度和保障期限都可以自主定製，消費者可以根據自身行程安排，靈活設計最經濟實惠的旅行保障計劃，充分滿足短期差旅人士的保障需求。例如，出行3天，通過中德安聯“暢翔天際”定製一份為期3天，保額100萬的航空意外險，保費僅需2.7元，客户在三天內乘坐客運航班，就都能獲得航空意外保障。

除了航空意外保障外，消費者還可以通過中德安聯“暢翔天際”短期旅行意外保障計劃自主選擇意外身故及殘疾保障、九種重大自然災害意外保障以及其他交通意外保障等等，定製出一份對旅途保障全面的綜合意外保障計劃。

根據索賠的保險責任項目不同，客户提交的需要理賠材料也不相同。

索賠文件；

所有索賠項目；

索賠申請書；

保險憑證（電子保單）；

被保險人身份證件；

護照出入境記錄頁及持有人頁（涉及境外旅遊）；

相關部門出具的意外事故證明（如有）；

身故保險金；

完整的病歷、診斷證明；

被保險人死亡證明、户籍註銷證明、火化證明；

受益人的身份證及與被保險人的關係證明；

殘疾保險金；

保險單或保險憑證；

用以確定受益人身份的相關證明；

受益人銀行存摺(卡)複印件；

意外事故證明、殘疾鑑定書；

意外醫療保險金；

完整的門急診和住院病歷、診斷證明、檢查報告單；

醫療費發票和收據；

醫療費用明細清單；

旅行行程延誤；

承運人出具的延誤證明文件，註明延誤時間及原因；

機票/登機牌，車、船票；

因延誤而發生的合理必要的住宿、膳食及交通費用票據；

行李延誤或遺失；

承運航空公司或機場出具的行李延誤或遺失證明文件；

行李票；

購買必需品的單據憑證；

旅行證件重置；

事發當地海關、警方等相關機構的證明文件（須事故發生後24小時內報案）；

重置旅行證件的費用發票或收據。