第三方管理

它最早起源於美國，是指以健康管理公司、諮詢公司等形式開展業務的獨立的第三方保險中介機構，其業務包括提供新契約與保全服務、處理理賠、提供客户服務、開發醫療服務網絡等。

第三方管理TPA相比傳統的保險中介——經紀人、代理人、公估人而言，具有更強的第三方服務商性質。它獨立於供需雙方，與保險人和被保險人沒有直接的上下游的價值關係和組織上的直屬關係。由於這種介於保險人和被保險人的第三方性質存在，決定了TPA生存和發展的必要條件：

1.專業性，即不僅要提供專業的服務，而且所提供服務的領域已超過保險供需雙方；

2.契約性，即第三方關係受到法律準則的保護和約束，TPA與服務接受方共同在契約的框架內進行活動；

3.增值性，是TPA的業務核心，即在合同履行的每一個環節，必須使服務接受方實現價值的增值。

TPA的這些獨具特色的特點也保證了其在健康險市場上的巨大優勢。

在一些發達國家，第三方管理已經成為一項比較成熟實用的風險管理服務。在健康險市場中，成為了不可缺少的重要部分。但是在國內，儘管有那麼多好處，但TPA在“漢化”的過程中似乎一直存在着障礙。

在國內發展緩慢處境尷尬的根本原因在於國內的醫療體制現狀與國外存在着較大差異。一是公立醫院地位強勢，醫院和醫療保險公司存在着較大的信息不對稱現象，無法統一建立一個完整的信息平台；二是醫療收費標準不一，國內尚未建立一個全面而精準的收費核算制度，保險公司無法建立評估患者醫療費用的標準；三是作為新型保險中介業務尚屬創新，還存在着法律和監管上的制度“空白”，還只能以諮詢公司、管理公司等形式註冊。

儘管現實中存在着這麼多的障礙，但是TPA在我國健康險市場的繼續發展還是大有希望和優勢的。在國內，致力於TPA服務的公司中，外資背景的悦安康健的救援聯盟讓我們能看到國內TPA發展的希望。第三方管理悦安模式的優勢體現在以下幾個方面：

一、聯合政府醫療機構，獲取醫療資源。它與中國醫院協會合作，擁有覆蓋全國的緊急救援網絡平台。依託該平台建立起的全國醫療資源網絡具有極大的延展性，可以有效地對醫療機構進行協調和管理，為保險公司等客户提供標準的第三方醫療服務，實現產品優化、成本節約和服務增值。

二、定位高端客户，培養核心優勢。它將提供緊急救援及相關醫療服務的對象，定位為保險公司、銀行等金融機構客户及大型團體用户成員，保證了業務的穩定性和利潤的高增長，從而繼續向低端客户發展。

三、依託大型保險公司，開發增值服務保單，設計人性化的緊急救援服務以及其他醫療諮詢服務，提升保單價值，從而實現與保險公司雙方的互惠共贏。

四、利用大型活動，提升行業影響力。TPA作為一個新型的保險服務業務，人們的認知程度還很低。悦安救援聯盟計劃開展後，積極利用各種國際重大賽事，不僅實現了自身業務的增長，而且更重要的是一定程度上提升了公眾對TPA的認知程度，也使保險客户體驗到了TPA高水平醫療保險服務，為進一步開拓市場奠定了基礎。

隨着我國保險行業對外開放的深入和國內行業競爭態勢的加劇，本土保險公司必然要加快凝聚核心業務優勢，大力提高保險服務質量，以培養更強的競爭優勢，來應對未來的挑戰和機遇。這一趨勢也就要求保險公司將非核心業務進行外包，這也恰恰是國際保險業的發展趨勢。TPA作為為承保的公司處理理賠過程中一切事務的專業服務商，承載着促進保險健康險市場發展的使命。相信這朵冰山上的雪蓮花定能在中國的保險高山上完美綻開。