社區基金

1.社區基金是農村到户扶貧的有效手段，在一些方面比傳統的小額信貸模式有更多的優越性。一般來説，如果扶貧活動沒有對貧困農户的特別傾斜，會形成部分貧困人口因缺乏資金而被排斥的現象。這突出地表現在那些需要先期資金投入的扶貧項目。目前我國農村扶貧小額信貸主要是通過農村正規金融機構來負責運作實施的借貸行為，金融機構的商業運作要求特別是對資金的安全性考慮與小額信貸的扶貧特徵之間存在一定的差距，而微利低息更壓制了金融機構的參與興趣，也難以維持小額信貸正常運作所需的成本支出。因此，小額信貸在發揮了重要作用的同時，也出現了一些明顯而又不易解決的問題，諸如不能很好地兼顧到貧困農户的實際需求，甚至會出現扶貧資金向非貧困人口轉移的現象。

社區基金的運作是基於農村社區全體農户集體參與的原則，其主導不是政府部門或金融機構，而是社區農户。它的操作思路來自於小額信貸的啓示，但扶貧資金的到户要求更易於實現，運作成本更加低廉。社區基金項目一般選擇在貧困社區開展，社區基金通過提供資金滿足了農户的信貸需求，且無償資金循環週轉使用，提高了資金的使用效率。再者，由於社區基金是一筆實際存在的、永久性的社區資產，而不僅僅是貸款額度，只要資金運行正常就可能使貸款本金越滾越大，長期堅持下去，實現扶貧和可持續發展的目標。

2.社區基金有利於農村基層民主制度的建立和完善。社區基金管理和使用所帶來的社會效益是難以估價的。自從農村實行家庭聯產承包責任制以來，生產和生活以農户為單位，各家各户忙於自身的家庭經營活動，對集體的依賴和關心很少。現在農户為管理社區基金要定期開會，進行集體的交流、討論和決策，提高了農户的自我意識和參與意識，培養了團結互助精神，增強了社區的凝聚力。值得一提的是，很多借款農户覺得歸還較高的借款利息是自己對集體的貢獻。正是這種自信和貢獻感，促進了他們更多地參與村內各項活動，獲得了更多的發展機會。

社區基金的管理本身對提高農户自我管理能力起到了積極的作用，從而使他們更積極地參與村內外公共事務的管理，促進了村民自治和農村基層民主制度的建設。同時，通過社區基金而實施的參與式社區發展項目，加強了農民之間的社會交往和互助意識，提高了他們參與市場競爭的能力，有助於提高農民的組織程度。而婦女在社區基金運作中的參與，不僅有助於維護婦女眼前的社會性別利益，更對提高婦女地位、推動婦女廣泛參與社會發展發揮重要的作用。

3.社區基金有利於農村集體經濟的重建和社區公共事業的發展。社區基金的本金歸社區全體農户集體所有，除了具有直接扶貧的作用以外，在社區基金的建立過程中，注意了發揮村組基層組織的作用，社區基金利息收入的一部分也可以被用於基金所在社區的公共事務和解決必要的公益事業費用，如供養五保户的補充資源。對於家庭經營項目發生意外損失的，在利息和還款時間上給予照顧，急病、孩子上學等緊急困難也被優先考慮。在我國農村實行費税制度改革以後，鄉鎮和村兩級將在一段時期內面臨能用於生產建設和公共事業的經費嚴重短缺的局面。社區基金的存在實際上等於為社區的持續發展提供了部分社區公共資金，將在一定程度上緩解這個矛盾，壯大了集體經濟的力量，也使基層社區組織能夠在社區發展中發揮更大的作用。

我國農村社區具有互助的傳統，雖也幾經變革，但這種傳統的互助行為一直延續下來。在國家暫時無力對農村社會保障制度有較大投入的狀況下，在經濟發展落後的貧困農村地區，社區基金的建設在一定程度上為農民提供了一種新的保障來源和風險規避的手段。儘管這種保障的程度非常之低，但在重鑄社區互助互利精神，推動社區保障機制的建立方面還是可以發揮一定的作用，並可被“再構造”成為新的農村風險規避體系的有機部分。這也有助於農民逐步擺脱對政府提供公共產品的過度依賴，推動農村社會保障體系的建立。

(1)鑑於社區基金扶貧模式在運作過程中存在的問題和社區基金所具有的民間借貸方式的特點，建議政府相關部門和國家金融部門給予積極的正確引導，鼓勵農民依法興辦農村金融機構—農民合作銀行，引導農村民間信貸的公開化、合法化，確保當前貧困農民獲取資金渠道的通暢。

(2)建議改革農村信用社，恢復農民合作金融組織的性質，允許農民自主管理合作性質的農村金融組織。在以農村社區建立農民合作銀行的基礎上，縣、市級建立農民合作銀行聯社。

(3)在政府的扶貧項目或貸款扶貧項目中推廣應用社區基金的模式，並對參與者(項目人和農户)進行必要的社區參與性能力培訓，使其基本掌握參與式工作方法。 ^[1]