- 中文名
- 留学贷款
- 条 件
- 完全民事行为能力
- 持 有
- 入学通知书
- 结算货币
- 可自由兑换货币
摘要
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留学贷款属于教育助学贷款的范畴。教育助学贷款包括商业性教育助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用（包括出国的路费）的消费贷款；国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。出国留学贷款只适用于商业性贷款。
留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属或其配偶。
主要条件
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借款人须具备下列条件：
6、借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产仅限于可设定抵押权利的房产；质押品仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任；
7、贷款人规定的其他条件。
留学贷款的期限根据留学期限、借款人收入状况和保证人及担保物的担保能力而确定，最长不超过六年（含六年）。
利率计息
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留学贷款利率表同时规定：
1、每期还本付息日为每公历年度的三月十五日和九月十五日；
2、每笔贷款最后到期日为还本付息日（即：三月十五日或九月十五日），但贷款期限最长不超过六年（含六年）；
申请
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1、申请人为出国留学人员本人的，须提供以下材料：
（6）贷款人要求提供的其他资料。
（2）提供拟留学人员的学历证明资料；
（3）申请人收入或财产证明；
（6）贷款人要求提供的其他资料。
贷款人自收到申请人上述申请材料后，在七个工作日内作出答复。不同意贷款的，将向申请人说明理由，并退还申请人提供的所有材料；同意贷款的，将签发《留学贷款通知书》，通知申请人签订借款合同和担保合同，并要求借款人在规定的期限内持已办妥拟留学所在国入境签证的护照来我行办理放款手续。
3、若以自然人保证方式贷款的，保证人必须到场，并在保证合同上签字盖章。
办理方式
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中国银行
中国银行出国留学外汇贷款的期限一般为1～6年，贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。其中分为出国人员人民币贷款和出国留学外币贷款，具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。
中国银行出国留学贷款产品的特点：可用于已获批准的在境外就读大学本科及攻读硕士、博士等学位的学生本人在海外学习及生活费用；提供人民币贷款及美元、英镑、日元、欧元、港币等五个币种的外汇贷款，借款人可根据实际需求选择，海外学费生活费轻松搞定；可选择抵押、质押担保及第三方保证等多种担保方式申办贷款。还款渠道快捷便利：可选择本人在国外汇款、通过网上银行或委托他人在国内代为还款。还款宽限贴心实惠：贷款人可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金，资金运用更灵活。
农业银行
农业银行出国留学贷款开具方法：申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写“中国农业银行存款证明申请书”。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。
中信银行
借款人申请留学贷款应同时具备下列条件：具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件；借款人或其家属有稳定的职业、可靠的收入，有按期或代为按期偿还贷款本息的能力；借款人或其资助的对象有出国留学的书面证明材料；有该行认可的资产作为抵押或质押；该行规定的其他条件。
贷款偿还方式根据贷款期限和担保方式确定，可以采用以下方式：A.质押方式。贷款期限在1年以内(含1年)，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上，实行按月或按季还本付息。除总行针对某些国家有特殊规定允许实行按季还本付息外，一律实行按月还本付息还款方式。B.住房抵押方式。无论贷款期限长短，一律实行按月还本付息还款方式。
发放归还
留学贷款由贷款人直接划入借款人在贷款人处开立的东方卡或活期储蓄帐户。借款人应按贷款合同的约定于贷款到期前将应归还的贷款本息存入东方卡或活期储蓄帐户，贷款人于贷款到期日主动从借款人的东方卡或活期储蓄帐户中扣收。
若借款人未按时足额存入应归还的贷款本息，则自贷款到期日的次日起计收逾期罚息。
贷款连续逾期三个月或在整个贷款期限内累计逾期10个月以上时，实行抵押担保方式的，贷款人将与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿贷款本息。协议不成的，贷款人将向人民法院提出诉讼或直接按合同约定申请强制执行；实行质押担保方式的，贷款人将与出质人协议以质物折价，或依法申请强制拍卖、变卖质物，以所得的价款清偿贷款本息；实行保证方式的，贷款人有权要求保证人履行还款义务，承担连带责任。
计算利率
中信实业银行贷款的还本付息可以采取以下方式：
三、等比递增偿还，即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上增长一定的比例。
四、等比递减偿还，即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上减少一定的比例。
担保抵押
准备资料
2.有效学籍证明及相关收费证明(如国外入学通知书，学费清单等);
3.留学贷款申请表(您可从身边的我行营业网点获取);
4.银行要求提供的其他材料
利率
调整时间：2013.7
六个月 | 5.6 |
一 年 | 6 |
一至三年 | 6.15 |
三至五年 | 6.4 |
五年以上 | 6.55 |
出国留学
3、已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照；
6、若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件(担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件)、企业法人营业执照、经审计的财务报表及有关资信证明材料；如担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口薄、收入或财产证明及其他资信证明；
7、银行要求提供的其他资料。
利弊分析
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总体来说，贷款时间长是银行留学贷款的最大特点。
投资管理公司贷款办理时间最短
除了银行外，部分投资管理公司也推出了留学贷款业务。
如果人们希望从投资管理公司获得贷款，必须以房产作所抵押物，而从办理贷款到领取贷款的时间为20天左右。
投资管理公司推出的留学贷款最高贷款额为房产总价值的70%总价值为评估后价值，贷款时间最长为5年。持学校的录取通知，房产证明、户口本等就可办理贷款业务。而从贷款后的第二个月开始，贷款人就必须按月归还贷款。如果贷款时间为5年，则还贷利息为5.48%年，如果贷款时间为一年，则利息为5.31%年。
典当行抵押物可同时为多种物品
除了银行和投资公司外，典当行也加入了留学贷款的行列。在上海，典当行已经开设了针对留学贷款的服务。
与银行相比，典当贷款解决了贷款过程中，抵押物单一的问题。房产、证券、汽车、照相机等物品都可以进行典当。人们可以把自己家中的房产、证券、珠宝古玩等形成一个组合，而根据它们总的抵押值，典当行将为客户提供贷款。与银行相比，典当行所需的手续费用相差不多，但典当的贷款手续更加简便快捷。由于它可以将客户的财产进行打包，因此相比银行只能对同一类物品进行抵押典当的做法则更加灵活。
但值得注意的是，此类典当以3个月为一个当期，需一次性归还当金本息(即账户内全部金额)，利息的收费标准因典当物品不同也不尽相同。以房产为例：由土地局等对贷款人的腾空房进行评估后，按照评估价格的50%至60%提供贷款，手续办完后的15至30个工作日，客户将拿到贷款。贷款利息为每月3%，同时典当行还要按月收取0.5%的手续费。
注意事项
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1、若借款人为出国留学人员本人的，借款合同签订时应有其国内代理人在场并同时在借款合同上签章；
3、抵押物、质物的评估、保险、登记及公证等费用由借款人承担。
4、说明贷款用途
出国的朋友在申请留学贷款时，申请者一定要明确指示贷款的用途是用作留学所用。
6、注意自己诚信
