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理財工具

鎖定

理財工具，即投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。常用的理財工具有：儲蓄、保險、債券、房產、基金、股票等。

中文名: 理財工具

外文名: tool for managing money matters
常見理財工具: 儲蓄、股票、債券等

理財工具理財工具的概念

理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。

理財工具理財工具的分類

理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

理財工具流動性投資工具

流動性投資工具的特點是隨時可以變現，不會損失本金，但是投資收益很低。

流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄（三個月、半年、一年）、通知存款、短期國債（一年以內）、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信託產品。

理財工具安全性投資工具

安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差。

安全性投資工具主要包括：中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信託產品、社會養老保險。

理財工具風險性投資工具

風險性投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數基金）、房地產（房地產投資信託基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信託產品、投資聯結保險、收藏品。

理財工具保障型保險工具

保障型保險屬於消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險（社會醫療保險和商業醫療保險）、疾病保險、收入保險、失業保險（社會失業保險）。

理財工具理財工具介紹

理財工具銀行存款

銀行存款是指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。

銀行存款的主要分類：活期儲蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活兩便存款。

理財工具股票

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金，而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

理財工具基金

基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。

理財工具債券

債券是一種表明債券債務關係的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利債券的主要分類：

（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債、公司債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記於證券帳户中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。

憑證式國債：指採用填寫“國庫券收款憑證”的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

理財工具期貨

期貨與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。

期貨目前分為兩類：

（1）商品期貨

商品期貨，商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。

（2）金融期貨賬户

金融期貨一般分為三類，外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券；貨幣、利率等。

金融期貨賬户對於商品期貨賬户在開户資格有一定要求，在我國，股指期貨要求最低保證金為50萬。

理財工具運用理財工具方式

理財工具是客户進行資產保值、增值所運用的工具及手段，運用投資理財工具前，需開立相應的投資理財賬户。

目前，社會上存在許多非法組織通過提供黑馬股或保證收益引誘投資者股票開户或誘使投資者交易。為避免給投資者造成財產、精神上的損失，投資者在開立投資理財賬户時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。

一般而言，通過銀行開立的投資理財賬户可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。

由於銀行網點分佈較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬户可到銀行櫃枱辦理。

證券公司申請開立的投資理財賬户可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。

證券賬户的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司如國泰君安證券可通過各省份網站（如國泰君安廣東）進行預約開户諮詢，通過預約的開户時間則相應較為靈活，工作時間、午休時間、週六日均可開户。

理財工具出版信息

作　者：劉彥斌　著

出版社：中信出版社

出版時間： 2009-10-1

字　數： 82000

版　次： 1

頁　數： 167

印刷時間： 2009-10-1

開　本： 16開

印　次： 1 紙　張：膠版紙

I S B N ： 9787508617060

包　裝：平裝

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理財工具內容簡介

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