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樂山市商業銀行
鎖定
- 公司名稱
- 樂山市商業銀行
- 外文名
- Leshan City Commercial Bank
- 成立時間
- 1997年2月
- 總部地點
- 樂山市
- 經營範圍
- 金融服務
- 公司性質
- 股份制商業銀行
樂山市商業銀行銀行簡介
樂山市商業銀行是在原樂山市城市信用社的基礎上組建並逐步發展起來的。1992年9月,樂山市城市信用合作社中心社成立,對全市城市信用社實行領導、管理、服務,是轄內城市信用社的主管部門。隨着金融改革的深化和樂山市城市信用合作社中心社資金實力的逐步增強,樂山市被列入全國第四批組建城市合作銀行的地級市城市之一。1997年2月,樂山城市合作銀行成立,繼續對全市其他城市信用社實行“行管社”的體制。1998年5月,正式更名為樂山市商業銀行。
成立以來,樂山市商業銀行堅持貫徹落實科學發展觀,秉承“服務中小企業,助推地方經濟”的宗旨,堅持以市場為導向,以客户為中心,不斷完善公司治理結構,加強內控管理體系和風險控制建設,大力助推“情繫樂山樂水,服務萬家百姓”工程建設,取得了良好的經營業績,實現了規模、質量、效益的協調快速發展。
自2003年起,樂山市商業銀行資產總額、存貸款規模年均保持了30%以上的增長速度,並連續9年盈利,各項監管指標持續得到改善,主要監管指標達到並優於監管要求。自成立以來,已累計向社會各界提供信貸支持500多億元,涵蓋了製造、建築、交通、旅遊、化工、電力、文教、紡織、城市基礎設施建設等行業及小企業、微小企業和個體工商户。業務品種從單純的存、貸、結算髮展到擁有公司、個人貸款、貼現、承兑、保函等多種信貸工具,銀行卡、代收代付、電話銀行、網上銀行、大小額支付系統、自助銀行等結算品種以及較先進的銀行綜合業務系統。
截至2011年9月30日,樂山市商業銀行的資產總額達1650218萬元,各項貸款餘額856385萬元,較年初增加127683萬元;各項存款1274428萬元,較年初增加42679萬元。主要監管指標均達到監管標準,其中單一客户貸款集中度6.59%,單一集團授信集中度14.27%,不良貸款率0.67%,撥備覆蓋率371.31%,貸款損失準備充足率307.68%,資本充足率14.17%,核心資本充足率13.10%,實現税後利潤24157萬元。
樂山市商業銀行發展簡史
自成立以業,各項業務有長足發展,成為樂山金融業的重要組成部份。作為新興的城市商業銀行,樂山市商業銀行在激烈的市場競爭中,確立了“服務廣大市民,扶持中小企業,支持地方經濟發展”的市場定位,突出“優質服務”的競爭優勢,重點支持了市內重點支柱企業發展,扶持民營企業和個體工商户,併為廣大市民提供了全方位的金融服務,被親切地喻為“市民銀行”。
樂山市商業銀行產品與服務
經營範圍:吸收公眾存款,發放短期、中期、長期貸款業務,辦理國內結算,辦理票據貼現,發行金融債券,代理發行、代理兑付、存銷政府債券,買賣政府債券,從事同業拆借,提供擔保,代理代付款項及代理保險業務,提供保管箱業務,辦理地方財政信用週轉使用資金的委託存、貸款業務,經中國人民銀行批准的其他業務。
樂山市商業銀行銀行定位
作為一家樂山土生土長的銀行,樂山市商業銀行一直堅持中小企業銀行的定位,並且取得了優秀的業績。中小企業貸款難一直是經濟發展中的一個難題,而樂山市商業銀行立足於為區域經濟服務,充分發揮自身的地緣、人緣優勢,在為中小企業服務方面做出了積極探索,也取得了極大的經濟效益。
樂山市商業銀行董事長章壯圖曾多次表示:中小商業銀行在小額貸款市場其實大有利益可圖,我們可以在結合信用社區、創業培訓等社會信用建設的基礎上,通過提高利率,來彌補資金成本、管理成本,留出利潤,走利率覆蓋風險的商業可持續道路。樂山市商業銀行應該找準自己的市場定位,就是要立志做一個好的市民銀行,小銀行同樣能夠有大利潤。
樂山市商業銀行也正是沿着這種思路,堅持服務中小企業,努力為中小企業打造特色服務平台,從政策引導、制度配套、技術支撐、業務流程、信貸授權等多方面着手,為中小企業提供多種便捷周到的金融服務。截至2008年12月31日,全行小企業授信1059户,較年初增加242户,餘額106301.86萬元,較年初增加46458.33萬元,增長比率為77.63%。在有力促進企業發展的同時,也實現了自身價值的最大提升。
樂山市商業銀行創新發展
樂山市商業銀行小金融業務跨越式發展的源頭是改革,活水是創新!著名競爭分析專家邁克爾·波特認為:現代企業要想在同業中成為佼佼者,差別化是一種基本的策略。所謂差別化,樂山市商業銀行的理解就是創新。該行認為,創新是取得競爭優勢、形成自己核心競爭力的重要手段。作為地處經濟較不發達地區的城市商業銀行,要想發展、要想做大做強小金融業務,就必須創新!
樂山市商業銀行市場定位
市場定位的創新,是樂山市商業銀行最富智慧的創新亮點。
樂山市商業銀行以前僅定位於政府的銀行和市民的銀行,現該行專門針對小金融市場的狀況和特點,將目標市場定位拓展到小企業家的銀行,經營企業家的慾望和夢想,服務小企業主和個體工商户。商行通過為優質的中小企業提供多元化的綜合金融服務,不斷創造企業家的慾望和夢想,幫助其實現自我價值;通過與客户建立“同生、同榮、同發展”的新型夥伴關係,千方百計提高客户的忠誠度和綜合回報率,與其形成更緊密的利益紐帶。樂山市商業銀行不斷拓展市場領域,繼在夾江、犍為、井研設立支行後,2008年9月又在峨邊縣設立支行,小金融業務範圍也隨之輻射。開業僅一個月後,樂山市金口河恆宇礦產品有限公司便順利地從商行峨邊支行貸到流動資金50萬,補充了該公司的現金流量,使產品銷路更加開闊,利潤空間增大,實現了企業產值最大化。
樂山市商業銀行金融產品
金融產品創新,是樂山市商業銀行創新畫卷上濃墨重彩的一筆。
樂山市商業銀行不斷加快新產品開發步伐,強化自身的新產品研發能力,組建了小金融銀行部,專門研究市場需求,並確立了“以市場為導向,以客户為中心”的新產品研發思路,充分發揮自己體制新、機制活的一級法人優勢,力爭在小金融產品創新上形成自己的核心競爭能力,確保“人無我有、人有我新、人新我精”。相繼推出“及時雨”中小企業融資系列產品和“快易貸”小額信貸系列產品,並不斷豐富充實,已擁有小企業貸款、商鋪抵押貸款、個人循環貸款等十多個新金融產品。
樂山市商業銀行服務方式
樂山市商業銀行從創新服務手段、拓寬服務領域等方面入手,積極構建外延營銷網絡,擴大營銷面。樂山市商業銀行根據實際依託工商部門、個協、社區、村鎮發展行外銷售客户經理,挖掘新的無形營銷網絡,同時在社區、村鎮建立“服務點”和“流動服務站”,延伸小金融業務流動營銷網絡。2008年,面對全球金融危機和經濟下滑的嚴峻形勢,按照黨中央部署,支持企業發展,擴大信貸,拉動內需,樂山商業銀行夾江支行適時推出小金融超市,應對金融危機。“小金融超市”基本上已經在全行鋪開,為樂山經濟發展起到積極作用。“小金融超市”是樂山市商業銀行與各地政府、工商局、個體私營經濟協會及相關社區、村委會協作,解決本地小企業和廣大個體工商户融資問題的一個暢通合作平台,惠及廣大個體工商户及白領消費羣體和中小企業。
樂山市商業銀行合作方式
合作方式的創新,也讓樂山市商業銀行小金融業務的發展如虎添翼。
樂山市商業銀行積極拓展農村市場,尋求新增長點。一是參照“銀政合作”的模式,積極與鄉、鎮、村各級政府合作拓展業務,加大與農業產業化龍頭企業的合作,加大對“鏈條”客户的營銷;二是以農户聯保貸款方式,對農業專合組織(茶農、芽菜、生薑、枇杷、蔬菜、水果、養雞等協會)、農家樂、種養殖業等專業户進行深化拓展,拓寬業務範圍;三是結合商務局推廣的“萬村千鄉”開展營銷,建立“流動服務站”,擴大營銷面,吸收優質客户;四是與農業類擔保公司合作設立 “流動服務車”,配備相關業務人員,聯合開展金融下鄉宣傳營銷活動,加大對農村優質種養殖户存貸款業務的拓展。另外,樂山市商業銀行還積極與小額擔保公司合作,作為營銷的補充。加強與擔保公司的深化合作,以擔保公司作為營銷平台,充分利用擔保公司掌握的客户信息、人力資源,共同拓展小金融客户。
樂山市商業銀行眉山分行擴展
樂山市商業銀行眉山分行成立於2010年2月9日,是經中國銀行業監督管理委員會四川監管局批准成立的,眉山分行的設立,標誌着樂山市商業銀行從區域內發展到跨區域發展,這一歷史性的突破。眉山分行從籌建到開業受到了各級政府、監管部門、社會各屆的大力支持和幫助,眉山分行成立後將被打造成服務於中小企業的主辦銀行,為眉山城鄉居民和中小企業提供優質、高效、快捷的金融服務,為眉山市經濟的發展做出積極貢獻,以回報社會各屆的拳拳愛心。
眉山分行現有營業網點1個,在行員工38人。截止2014年5月31日,眉山分行各項存款餘額39550萬元,其中儲蓄存款9674萬元,個人存款客户1369户;對公存款餘額29876萬元,對公存款客户174户。貸款餘額22240萬元,貸款户數178户,其中小金融貸款11440萬元,176户。簽發銀行承兑匯票24户,金額14735萬元。存貸比56.23%,比全市存貸比高出近10個百分點。
樂山市商業銀行發展方向
1、建立面向市場的中小企業產品創新機制
一、完善產品架構,印製標準化的“小額信貸產品手冊”,
2、以特色化的產品服務,帶動中小企業服務的發展
⑴、探索適合服務鄉鎮企業的金融產品。結合農村市場的客户結構和特點,研究“銀行+專合組織+會員”、“銀行+專合組織+基地+會員”、“銀行+龍頭企業+專合組織+農户”授信合作模式,探索適合服務“三農”的小金融業務產品,逐步滿足農村客户對金融服務的需求,將農村市場的資產、負債業務作為新的增長點來抓。
⑵、打造具有借貸合一的儲蓄卡,拓寬客户融資渠道。探索開發“大福卡+授信”的融資新模式,使新推出的“大福卡”與個人循環貸款、白領貸款、“快易貸”系列產品與持卡人授信業務捆綁,根據持卡人的存款積數、信用狀況、資產狀況、資金需求及還款能力,給予符合條件的客户5萬元以內的授信額度,達到用款時自動發放貸款,存入足額款項時自動扣收還款的功能(類似於信用卡消費)。
⑶、探索旅遊特色銀行的授信服務模式。要抓住峨眉山—樂山大佛景區進行整合,探索旅遊特色銀行的服務模式,圍繞旅遊業上下游客户量身制定服務產品,可探索與其他風景文化旅遊點密集地域的城市商業銀行和中小企業合作,聯合推出旅遊類金融服務,如跨行小額旅遊透支,食宿一卡通等業務,打造地方特色和旅遊特色的服務品牌。
3、推廣積數貸款,注重中小企業客户的聯動營銷
一、對已授信存量客户,要求其60%以上的結算資金必須在該行進行;
二、對長期、穩定在該行存款的優質存款客户,如有貸款申請,可在利率定價、額度大小等方面予以優惠;
三、提高客户的貢獻度,要求存量小金融授信客户協助拓展存款和貸款客户,充分挖掘存款增長點。
樂山市商業銀行分支機構
網點名稱 | 網點地址 |
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總行營業部 | 樂山市市中區春華路433、435號 |
市中區支行 | 樂山市市中區柏楊東路2號 |
東大街支行 | 樂山市市中區東大街126、128號 |
通江支行 | 樂山市市中區通江鎮岷河南路150號 |
通悦路支行 | 樂山市市中區通悦路11、13、15、17號 |
黃家山支行 | 樂山市市中區人民南路138、140號 |
高北門支行 | 樂山市市中區土橋街121號 |
土橋街支行 | 樂山市市中區土橋街77號 |
時代廣場支行 | 樂山市市中區鳳凰路南段187、189號 |
致江路支行 | 樂山市市中區致江路283號 |
天星支行 | 樂山市市中區天星路265、267號 |
柏楊路支行 | 樂山市市中區柏楊東路129號 |
鳳凰支行 | 樂山市市中區鳳凰路中段198號 |
慧園街支行 | 樂山市市中區慧園街7號 |
蜀嘉支行 | 樂山市市中區嘉定南路555號 |
棉竹支行 | 樂山市市中區棉竹鎮西農產品市場 |
五通支行 | 樂山市五通橋區茶花路132號 |
牛華支行 | 樂山市牛華鎮置邦花苑B幢10號 |
東風支行 | 樂山市五通區橋溝鎮第三產業商場底樓 |
雙江路支行 | 樂山市五通橋區竹根鎮雙江路85號 |
沙灣支行 | 樂山市沙灣區綏山東路 |
嘉農支行 | 樂山市沙灣區嘉農鎮嘉興大道224號 |
夾江支行 | 夾江縣焉城鎮瓷都大道503號至507號 |
建設路支行 | 夾江縣焉城鎮建設路244、246號門市 |
迎春路支行 | 夾江縣城鎮迎春東路37、39、41號 |
犍為支行 | 犍為縣玉津鎮西街171號 |
濱江路支行 | 犍為縣玉津鎮濱江路526號 |
鳳石支行 | 犍為縣玉津鎮鳳石街南段37號 |
峨眉山市支行 | 峨眉山市金頂南路1號 |
金頂北路支行 | 峨眉山市金頂北路74號 |
九里支行 | |
符溪支行 | 峨眉山市符溪鎮符溪段樂峨路121號 |
綏山路支行 | 峨眉山市綏山西路17號 |
井研支行 | 井研縣建設路水亭巷1號 |
勝利街支行 | 井研縣研城鎮勝利街41號底樓門市 |
峨邊支行 | 峨邊彝族自治縣縣街67號 |
沐川支行 | |
眉山分行 | 眉山市東坡區瓊海路67號 |
環湖路支行 | 眉山市東坡區環湖東路47號 |
彭山支行 | 彭山縣彭祖大道北段32號至38號 |
營山支行 |
- 參考資料
-
- 1. 南充監管分局關於同意籌建樂山市商業銀行股份有限公司營山支行的批覆 .中國銀監會[引用日期2017-06-24]