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富國銀行
(提供全能服務的銀行)
鎖定
美國富國銀行(WELLS FARGO),創立於1852年,總部設在舊金山,是美國唯一一家獲得AAA評級的銀行。
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創始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO,全球市值最高銀行。美國富國銀行是一家提供全能服務的銀行,業務範圍包括社區銀行、投資和保險、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個人貸款和房地產貸款等。《財富》雜誌於北京時間2017年6月7日晚發佈了最新的美國500強排行榜。富國銀行排名25。
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2017年6月6日,《2017年BrandZ最具價值全球品牌100強》公佈,富國銀行名列第15位。
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2018年6月7日,《福布斯全球上市公司2000強》榜單發佈,富國銀行排名第7。
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2020年7月,福布斯2020全球品牌價值100強發佈,富國銀行排名第60位。
- 公司名稱
- 富國銀行
- 外文名
- Wells Fargo
- 總部地點
- 美國舊金山
富國銀行銀行發展
美國富國銀行(Wells Fargo)1852年成立於美國紐約,是一家多元化金融集團,總資產為12000億美元。今天的美國富國銀行由1998年西北銀行(Norwest)收購原有美國富國銀行後改名並遷往舊美國富國銀行總部舊金山而來。若以存款、家庭貸款與金融卡業務統計,美國富國銀行則排名全美第二。可以不誇張地説,美國富國銀行是美國最好的銀行。從1852年起,美國富國銀行已經成為美國西部信貸服務的標誌性企業。
截至2011年12月31日,總資產高達11610億美元,總資產排名全美第四,在紐約證券交易所上市(代碼:WFC),市值為1800億美元,是美國市值第一的銀行。擁有27萬的員工,擁有七千萬的客户,擁有超過9000家分支機構,在《財富》雜誌中利潤排行第十七名。
100多年前,運輸郵件和現金需要長途旅行,走過沙漠、草原和山嶺。在美國黃金潮時期,美國富國銀行為顧客提供了有規律聯絡(包括1864年第一次通過電報進行的電子交易),運輸重要的商品,將未加工的黃金運送到加工地點製成金幣。今天,美國富國銀行仍然堅持每時每刻都為顧客提供重要的經濟服務—通過自動取款機、電話、個人電腦和不斷髮展的銀行網點。美國富國銀行高度的辦公效率非常著名,並使顧客能從先進的產品和服務中獲得利益。
富國銀行2013年6月26日首次成為全球市值最大的銀行,之後與工商銀行4次交換第一位置。
富國銀行自7月12日起一直維持最高市值,並且過去30天的市值超過工商銀行。
富國銀行企業文化
富國銀行的英文名稱為Wells Fargo,源自兩位創始人的名字,口號引申為Together we'll go far。富國銀行是全能型的以客户為導向的銀行,始終堅持以客户為中心,滿足客户在財務上的全部需求,幫助他們在財務上取得成功,與客户共同成長。
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這一文化理念貫穿在產品設計、銷售和服務中,成為富國銀行的核心理念和發展動力。富國銀行總結數十年經營的經驗得出了“十大主動策略”,其中第三條就是“為顧客做正確的事情”。
富國銀行財務指標
從財務指標的長期表現來看,美國富國銀行20年以來取得了23%的股東複合回報率。市值從20年前的不足10億美元增長到1050億美元,股價由84年的 1.92升到2004年的62.15,是原來的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增長到2004年的1.86元,增長了10.40倍。
美國富國銀行的主要財務指標如下:2004年美國富國銀行的每股盈利、貸款增長率和存款增長率都實現了兩位數的增長,淨資產收益率是19.6%,總資產收益率1.71%。資本充足率為12.07%,其中一級資本充足率為8.41%。不良貸款率為0.55%。
富國銀行人力資本
多數的銀行在全國建立許多分支機構,其中人數佔最多的便是第一線櫃枱的人員,他們的工作多數在處理存款、提款、匯兑等業務,這些員工創造的價值相當有限,並且能被ATM機器所替代,而且隨着工齡的累積,將來這些人的總薪資將會帶來運營成本上的壓力。於是,身處美國西部的美國富國銀行採取工作重新設計的方式解決此問題,將所有行員進行系列培訓,結合IT化的工具,讓這些人能針對所有客户進行各種金融產品的銷售與服務,從被動無法創造價值的辦事員質變成能創造新的業績、利潤增長點的銷售員。管理大師彼得杜拉克説:“做對的事情是所有管理的第一要務”,因此提升人力資本,首先在於進行能創造價值的工作設計。
富國銀行合併戰略
1986年,美國富國銀行收購了克羅克銀行,並打算縮減合併的各項開支。這並不令人奇怪——任何一家銀行在不景氣的時候都會謀求合併,為的是在經濟蕭條的情況下,將開支降到最低點,以保護企業。美國富國銀行一早就定下結論,克羅克銀行的原班人馬中的絕大部分都是不合適的人選。他們都是一些接受過最高等教育、拘泥於經典銀行經營模式的經理人。銀行設有專門的主管飯廳、大理石的裝幀,富麗堂皇,還有專業水準的廚師和價值50萬美元的餐具。與此形成鮮明對比的是美國富國銀行的“清苦”文化,他們管理者的就餐待遇與大學生食堂一般無二。而這次合併不是一個平等的合併,之後克羅克銀行原班人馬做了鳥獸散。
這是吉姆-柯林斯在其被美國《商業週刊》評為2001年十佳商業書之一的《從優秀到卓越》中所講的一個真實的故事。美國富國銀行是一個卓越的公司,他們從 1983-1998年15年間的收益是同期大盤股指的3.99倍,是英特爾公司的1.5倍,通用電氣的3倍,可口可樂的4.5倍。這個時期金融業遠遠不如高科技股、汽車及電器等行業景氣,因此美國富國銀行的業績令人驚奇。
富國銀行經營管理
富國銀行發展中心
美國富國銀行是以全能型的以客户為導向的銀行。銀行的目標是滿足客户在財務上的全部需求,幫助他們在財務上取得成功。銀行的服務是以客户為中心的,而不是以產品為中心的,這一點貫穿在產品設計、銷售和服務中,成為富國的核心理念和發展的動力。
富國銀行銷售模式
美國富國銀行的交叉銷售的模式為利潤創造做出了巨大的貢獻。美國富國銀行有一個與其他銀行不同的地方,它的分支機構都不叫做分行,而是叫做商店。這是一種有特殊意義的叫法。富國很注重銷售,尤其是交叉銷售,平均起來,它可以向一個公司客户推銷5.3個金融產品,向個人客户平均推銷4.6個產品。這種交叉銷售的模式大大提高了美國富國銀行對客户資源的利用能力,實現了效益的最大化。
富國銀行風險控制
美國富國銀行很注重對風險的控制,尤其是在風險的分散化上做得很好。富國擁有80個業務單元,分別為客户一生中可能產生的各種金融需求提供合適的產品,這樣就把業務的風險分散化了,使其不容易受到經濟週期的影響。風險的分散化也是美國富國銀行不良貸款率低的主要原因。
富國銀行銷售網絡
富國銀行企業榮譽
富國銀行2013年
富國銀行入圍福布斯全球企業2000強榜單
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富國銀行2018年
2018年7月19日,《財富》世界500強排行榜發佈,富國銀行位列62位。
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富國銀行2019年
富國銀行2020年
2020年2月,2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發佈,富國銀行排名第5位。
[13]
2020年5月18日,富國銀行位列2020年《財富》美國500強排行榜第30位。
[16]
2020年8月10日,美國富國銀行(WELLS FARGO)名列2020年《財富》世界500強排行榜第69位。
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富國銀行2021年
富國銀行2022年
2022年5月23日,位列2022年《財富》美國500強排行榜第41名。
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2022年8月3日,美國富國銀行位列2022年《財富》世界500強排行榜第134位。
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富國銀行2023年
富國銀行任命新CFO
2014年4月2日,富國銀行宣佈,任命約翰-施盧斯柏利(John R. Shrewsberry)為新任首席財務官,接替現任首席財務官蒂莫西-斯隆(Timothy J. Sloan)的職務。
施盧斯柏利現任富國銀行旗下投行部門負責人,已在該行供職十餘年,將從2014年5月15日起正式擔首席財務官,直接向富國銀行董事長兼首席執行官約翰-斯坦普夫(Jon Stumpf)彙報工作。斯隆則將出任富國銀行批發銀行集團負責人。
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2016年10月12日,John Stumpf宣佈退休,其首席執行官職位由公司首席運營官Timothy J. Sloan接任,該變動即刻生效。
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富國銀行單位事件
富國銀行行政處罰
2016年9月,美國監管機構對富國銀行開出1.85億美元的罰單。
2018年4月20日,美國消費者金融保護局和貨幣監理局宣佈,富國銀行因在部分車險和房貸業務上違反相關法律,被處以10億美元罰款。這也是特朗普政府上台後對銀行業開出的最大單筆罰單
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富國銀行疫情影響
富國銀行假招聘醜聞
富國銀行技術故障
2023年8月3日,美國富國銀行的一些客户稱他們無法提取自己賬户的資金,或其賬户中的資金消失不見了。一些客户因為無法及時使用賬户中的資金進行支付而遭受損失。
富國銀行美國罰款
2023年8月,美國證券交易委員會(SEC)表示,富國銀行和法國巴黎銀行等金融機構將因為員工通過WhatsApp等非正式通信渠道和個人短信、電郵來溝通工作而受到處罰,富國銀行子公司同意向證券交易委員會支付1.25億美元,富國銀行發言人Laurie Kight在一份聲明中表示,公司很高興此事能夠得到解決。
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- 參考資料
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- 36. 華爾街因即時通訊軟件和短信被罰款超過25億美元 .百家號.2023-08-09
- 37. 2023全球系統重要性銀行名單公佈!29家銀行上榜 .大河財立方.2023-11-27
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