宜農貸

作為一種“可持續扶貧”的創新公益模式，宜農貸突破原有以捐贈方式為主的“輸血”式扶貧模式，以借貸方式實現“造血”式扶貧模式，不僅實現了精神扶貧和物質扶貧的雙重收穫，而且實現了公益性和商業性的完美結合。助農平台上的借款人及宜信均不以盈利為目的，象徵性的收取2%的愛心回報，使受益方承擔起創造價值的責任。宜農貸為解決中國“三農”問題進行了創新探索和實踐。

（1）登陸宜農貸網站註冊成功成為“宜農貸愛心出借人”

（2）在資助農户列表裏，選擇希望出借的農户和金額，點擊“立即出借”，按流程完成網絡支付操作即可。

出借給農民的資金會分成小份來由出借人認購，每份100元rmb。有愛心有能力的出借人可以認購多份。

無法忽視，在快速發展的中國依然有成千上萬的農民、尤其是農村婦女生活貧困、缺乏機遇，但她們有良好的信用並迫切地需要金融支持。因此，一個真心實意幫助窮人的項目啓動了，用信用為那些農村的貧困人羣創造機會。

這就是宜農貸的誕生，始於2009年。這是個針對農村貧困婦女的P2P公益助農平台，將您的愛心直接傳遞給她們。通過宜農貸平台，您與那些遠在貧困地區信用良好、需要資金支持的農村婦女聯繫起來——她們希望自己的勞作能改變生活，卻總缺那麼一點成本資金。您可以直接、一對一地將富餘資金出借給她們，隨後您將親眼見證她們的發展歷程、償還借款，直至擺脱貧困。在宜農貸平台，到期後您可選擇以收回出借資金，或者以循環出借的方式將資金重新出借給下一批受助者，藉此幫助更多的人。

幾年來，成千上萬的愛心人士加入了宜農貸，幫助中國貧困農村的婦女。宜農貸與各地致力於扶貧的公益性小額信貸機構緊密合作，及時還款率達到了100%。每筆最低出借只需100元，一兩千元的資金切實改變着貧困農户一生的命運。

據統計，2012年中國已經有300多個致力於扶貧的社會性質的小額信貸機構，但是由於沒有尋找到良性的資金運作方式，這些機構普遍面臨經營困境，而宜信“宜農貸”所倡導的“個人對個人”小額信用貸款恰恰解決了這個方面的問題，是輸血式扶貧的一種重要手段。

借款人必須屬於“三農”（農業、農村、農民）範疇；

借款人須屬於貧困人羣，或者為其他經過合作貸款機構認可的農村中低收入者；

借款人必須為60週歲以下的已婚女性。

經過我們的實地考察，發現農村婦女比男性更加需要扶貧工作的關注，她們處於社會底層，沒有財富、沒有權力、沒有文化、甚至沒有社會地位。但是她們有的是支持家庭的責任心、擺脱貧困的決心和對幫助給予回報的感恩之心。只要我們能為她們提供一個支點，她們就能夠通過自己的努力來撬動一個美好的未來。

出借資金的回收工作是由合作貸款機構協助完成的，他們會在資金借出後的每個週期對借款進行回收，而出借人會在下個月的月初收到歸還的本金和利息。收到還款後，出借人可以選擇繼續出借或者將資金進行回收。

平台上的還款週期與農村合作小額信貸機構的週期完全相同。

宜農貸的合作伙伴深入基層，對於當地的風土人情有着深入刻的瞭解和認識，同時擁有多年的信用貸款管理經驗。這些小額貸款機構的存在使得信用審核和愛心出借人資金借出、回收工作進行得更加具有效率和針對性。通過雙方的合作，可以實現風險最低化和資金利用率最大化。

平台的合作機構有哪些職責和義務

發放借款

對借款清收

為需要脱貧的農户進行免費培訓

儘可能的為農户提供其他方面的幫助

· 年貸款規模在100萬人民幣以上

· 可同時服務人數超過500人

· 歷史壞賬率低於0.5%

· 擁有審核經濟項目並提供幫助的能力

· 提供農民技能培訓

· 擁有良好的網絡設施和照相設施

平台並不把錢直接借給借款人，而是通過農村來和機構來進行資金的管理。所有展示給出借人的借款人信息，都是經過我們的農村合作機構審核併發放貸款的借款人。

平台並不能向出借人保證100%的回款，但是這是我們努力的方向，我們的農村合作機構都有着豐富的農村信用貸款工作經驗，宜農貸同公益性農村小額貸款機構建立合作前，會進行慎重的評估，確保機構具有非常完善的風險控制體系。宜農貸平台合作機構的歷史還款率幾乎都是100%，村級信貸員和五户聯保模式保證通過信用評估的農户具有良好的信用意識，即使未能還款，聯保的其他四户也會承擔還款的責任。宜農貸平台將農户借款進行了以100元為最小單位的劃分，愛心出借人可以選擇不同借款農户分散出借，能有效降低風險。

平台對於合作貸款機構的審貸流程有着嚴格的審查和監督，降低了出借風險；

平台採取將貸款分塊成小額的方式進行，根據經濟學原理，每位借款人的還款是獨立性極強的事件，這樣風險就被大大分散。

宜農貸平台聘請了多位國內在小額信貸、法律以及企業社會責任等方面的專家組成宜信的專家顧問，包括：中國社會科學院農村發展研究所副所長，中國小額信貸發展促進網絡理事長，中國三農問題和小額信貸領域的專家杜曉山，商務部國際交流中心處長，中國小額信貸發展促進網絡秘書長，小額信貸專家白澄宇，北京大學法理學教授，博士生導師周旺生，北京大學經濟與人類發展研究中心主任，北京大學經濟學院環境資源與發展經濟學系主任劉民權，漢坤律師事務所合夥人陳達飛，商道縱橫創辦人和總經理，企業社會責任和社會責任投資領域專家郭沛源，耶魯大學經濟社會學博士候選人，美國社會學會會員潘姿，北京大學中國金融研究中心秘書長、北京大學金融與產業發展研究中心農村發展研究部部長、農村金融問題專家王曙光，清華大學經管學院教授、著名經濟學家劉玲玲等。