基金超市

“基金超市”有助於為客户提供及時的投資信息和服務，在很大程度上滿足了投資者在資產保值增值、價值組合、風險控制等方面的金融需求。

目前的基金超市有三種類型：

一是隻代銷一到兩家基金公司的產品；

二是覆蓋幾乎全部基金，並由專業分析人士進行導購；

三是顧問型銷售，銀行或證券公司的投資顧問為客户度身打造個人投資計劃，並只銷售自己認同的產品。

基金超市及銷售服務平台本身並非以一個富有創意的概念出現，但人們經常會用基金頻道與其混淆等同，缺乏成體系的服務方案。目前國內“基金超市”僅以“手續簡便、費率優惠、品種齊全、交易安全和支付方便”為營銷賣點，顯然既不具備專業水準又缺乏核心競爭力。基金超市及銷售服務平台不僅僅是一個基金瀏覽網站，而是一套包括信息、諮詢、評價、診斷的功能型、互動式、專業基金銷售服務體系。

功能型、互動式、專業的基金超市及銷售服務平台具有以下特色：

（1）基於互聯網絡的基金超市及銷售服務平台必須有清晰的營銷引導路徑，可以逐級引導不同客户層次的服務訴求；

（2）基金超市及銷售服務平台可以為理財分析師提供必要的知識補充和工具支撐，滿足線上和線下銷售工作的實際需要；

（3）基金超市及銷售服務平台要求與客户之間實時互動，設計上網頁展現簡潔實用、基金信息內容實現標準化，互動服務流程逐步自助化、技術上支持大規模併發客户；

（4）互動型的基金超市及銷售服務平台要求瀏覽服務器與數據庫之間及時響應，底層數據及時更新、技術服務適時響應，後台系統維護便捷；

（5）專業型的基金超市及銷售服務平台可以高效處理客户或理財分析師的請求、依據市場行情自動進行客户-基金匹配服務、系統預存基金組合以便諮詢服務更加快捷、系統對於基金投資建議的有效性可以追蹤記錄；

（6）支撐系統數據庫是基金超市及銷售服務平台的數據中心，負責所有數據的清洗、轉換、重構、校對與存儲等操作，數據準確，安全性高；

（7）基金銷售機構客户數據管理是基金超市及銷售服務平台的重要組成部分，提供行為分析、偏好提煉、效用統計等多種營銷分析實用工具；

基於互聯網的基金超市及銷售服務平台將提高商業銀行、證券公司和基金代銷機構的核心競爭力。首先，理財流程和理財內容的標準化，提高整體服務質量，降低培訓員工成本，最終實現營銷服務模式的統一集中管理；其次，基金超市及銷售服務平台的核心服務功能，實現基金代銷機構的差異化戰略；最後，基金超市及銷售服務平台不僅以其通道便捷、服務自助，降低營銷成本與管理成本，而且將與線下基金服務形成互動和互補，提升基金銷售業績與專業服務質量。