在線支付

在線支付是一種通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行支付的方式，這種方式的好處在於可以直接把資金從用户的銀行卡中轉賬到網站賬户中，匯款馬上到賬，不需要人工確認。與到銀行轉賬[包括通過網上個人銀行轉賬或者到銀行櫃枱辦理現金轉賬]的最大區別就在於可以自動確認預付款。

對支付貨款一方來講，在線支付是不產生任何費用的，交易所產生的費用由收款賬户所屬的商家承擔。

直接通過登錄網上銀行進行支付的方式。

要求：有個人網上銀行。開通網上銀行之後的操作就不是很麻煩了，可實現銀聯在線支付，信用卡網上支付等等。

第三方支付本身集成了多種支付方式，流程如下：

1 將網銀中的錢充值到第三方。

2 在用户支付的時候通過第三方中存款進行支付。

3 花費手續費進行提現。第三方的支付手段是多樣的，包括移動支付和固定電話支付。

最常用的第三方支付是支付寶、財付通、環迅支付、易寶支付、快錢、網銀在線了，其中做為獨立網商或有支付業務的網站而言，最常選擇的不外乎支付寶、環迅支付、易寶支付、快錢這四家。

支付寶：支付寶是國內先進的網上支付平台，由阿里巴巴公司創辦，致力於為網絡交易用户提供優質的安全支付服務。支付寶服務自2003年10月18日在淘寶網推出以來，在短短的幾年時間，迅速成為會員網上交易不可缺少的支付方式，深受淘寶會員喜愛。經過不斷的改進，支付寶服務日趨完善。為了更好的運營支付寶，為用户提供更優質的服務，成立了支付寶公司，並於2004年12月30日推出支付寶賬户系統。

支付寶有以下幾種支付方式：快捷支付(含卡通)、網上銀行、支付寶賬户餘額、貨到付款、網點支付、消費卡支付、找人代付、銀聯手機支付等。

縱觀當前的第三方支付市場，在風控與安全模式、技術的規範落地方面，樂富支付已實現銀行級的風控與安全保障力。在風控體系端，通過整合人行、銀聯、商業銀行全平台資源，以國家政策為準繩，樂富全維度全鏈條實施資金監管和交易監測。同時，立足“風險防範、風險監測、風險調查、風險處理”四大核心環節，樂富從入網資格審核、到風險系統實時監控交易數據，再到調查風險案件，採取風控措施，直至處置風險案件、報送監管機關及公安部門，已搭建一套全流程一站式的風險預防保障體系。在安全技術方面，以“網絡安全措施、交易授權安全措施、後續補救”三大核心模塊，樂富為用户構築宙斯盾級的資金安全保障矩陣。有業內專家指出，在當前支付革命性創新的時代大潮下，央行對於互聯網金融的監管，有利於市場糾偏，平衡權益，降低風險累積。同時，也是進一步強化第三方支付企業完備自身風控和安全體系的有效措施。 ^[1] 

基於Internet平台的網上支付一般流程如下：

1 客户接入因特網（Internet），通過瀏覽器在網上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網絡訂單，選擇應用的網絡支付結算工具，並且得到銀行的授權使用，如銀行卡、電子錢包、電子現金、電子支票或網絡銀行賬號等。

2 客户機對相關訂單信息，如支付信息進行加密，在網上提交訂單。

3 商家服務器對客户的訂購信息進行檢查、確認，並把相關的、經過加密的客户支付信息轉發給支付網關，直到銀行專用網絡的銀行後台業務服務器確認，以期從銀行等電子貨幣發行機構驗證得到支付資金的授權。

4 銀行驗證確認後，通過建立起來的經由支付網關的加密通信通道，給商家服務器回送確認及支付結算信息，為進一步的安全，給客户回送支付授權請求（也可沒有）。

5 銀行得到客户傳來的進一步授權結算信息後，把資金從客户賬號上轉撥至開展電子商務的商家銀行賬號上，藉助金融專用網進行結算，並分別給商家、客户發送支付結算成功信息。

6 商家服務器收到銀行發來的結算成功信息後，給客户發送網絡付款成功信息和發貨通知。至此，一次典型的網絡支付結算流程結束。商家和客户可以分別藉助網絡查詢自己的資金餘額信息，以進一步核對。　以上的網上支付一般流程只是對目前各種網上支付結算方式的應用流程的普遍歸納，不表示各種網絡支付方式的應用流程完全相同，但大致遵守該流程。

在線支付的安全性由銀行方面保障，當用户選擇了在線支付後，在需要填寫銀行卡資料時，實際上已經離開本站服務器，到達了到銀行的支付網關。國內各大銀行的支付網關，都採用了國際流行的SSL或SET方式加密，可以保障您的任何信息不會被任何人竊取。因為在線支付是在銀行的支付網關中完成的，所以用户也不必擔心您的銀行卡資料會在經由本站泄露。

各大支付品牌也對此做出了不懈的努力，以Visa為例，Visa確保支付行業安全的策略是，促進相關利益方之間進行更緊密的合作與交流，實施多層次的安全保護。簡而言之，安全是一項需要共同承擔的責任，不存在任何“靈丹妙藥”可以將其一網打盡。Visa認為，整個支付行業的安全性並非是由所採取的安全措施來衡量的，而是由支付系統中安全性最薄弱的環節所決定的。也就是説，提高支付系統中各個薄弱環節的抗風險能力才是有效確保整個支付行業安全性的最佳手段。 Visa是通過“三管齊下”的方式來實現其支付安全戰略的：

國際支付網絡是一個重要而複雜的系統。它不斷演進，以滿足各種新的需要，應對各種新的挑戰。因此，非常重要的一點是，業內所有機構對該系統的總體結構及概念具有清晰的瞭解，從而對各種威脅具有足夠的認識，並採取相應的策略來應對日益嚴重的威脅。

除傳統的金融機構客户、特約商户和持卡人外，現在的支付行業相關利益方還包括：服務提供商、卡片製造商、執法機構、檢察機構、立法機構以及很多其他機構。在我們探索新的支付技術和方法的過程中，相關利益機構的數量將會越來越多，而我們所面臨的挑戰，是使所有這些相關利益方在確保最高安全標準這一總體目標下步調一致。

在線支付業呼籲國內清算市場開放的呼聲仍在持續。業界認為，適當開放國內清算市場，會讓這一市場與其他市場一樣形成競爭態勢。如果這一願景能夠實現，第三方支付企業將在國內市場實現真正的落地，而不是“移動的線上支付”。

隨着經濟的發展和人們生活的富裕，旅遊業也飛速發展。據有關統計，1999年，我國全年共接待海外遊客7270萬，國內出遊人數達7.19億人次，旅遊業總收入逾4000億元人民幣。據世界旅遊組織預測，中國將成為21世紀全球最大的旅遊市場。進入2000年，隨着國家擴大內需政策的進一步推動，以“五一”為龍頭的假日旅遊經濟更是異常火爆，拉動了中國旅遊市場的整體繁榮。與此同時，旅遊行業電子商務也成為旅遊業乃至互聯網行業的熱點之一，它的贏利前景更是為業界所看好。中國目前與旅遊相關的網站大大小小已有650多家。

旅行公社正是看到了旅遊電子商務的遠大前景，利用其在電子商務解決方案領域的多年經驗和巨大優勢，為即將開展網上業務的傳統旅行社以及航空公司、鐵路、酒店、旅遊、綜合入口網站等在旅遊這一商務鏈中的行業提供了全面的旅遊網站及電子商務解決方案，幫助這些行業建立和發展網上業務。

中國現有涉及旅遊服務的650多家網站大致可以分為兩類：

一類是綜合門户網站的旅遊頻道，旅遊只是整個網站的補充，在旅遊信息的權威性、全面性和實用性方面沒有優勢，所以不是旅遊電子商務的主流；

另一類是旅遊專業網站，包括一些景區、酒店網站，更高層次旅遊網站則依託大旅行商，並開展信息交流、網上預定。相比較而言，後一類旅行網站更是今後發展的主流。

由於旅遊藉助互聯網，能夠解決傳統旅遊業不能解決的適應遊客行、吃、住、遊、玩一體化的需求；同時還由於旅遊也作為一個整體的商業生態鏈，涉及到旅行服務機構、酒店、景區、交通等等，利用互聯網可以將這些環節連成一個統一的整體，進而可以大大提高服務的水平和業務的來源。近來，傳統旅遊業已經越來越感到來自互聯網的“雙刃劍”的考驗，一方面，互聯網為傳統旅遊業提供新的機遇及提高服務水平和運作水平的手段，另一方面，大多數沒有開展網上業務的中小旅行社則面臨嚴峻的挑戰。

旅行公社網站為全球網民提供及時的旅遊線路報價、打折門票信息、切實的旅遊建議、以及詳細的旅遊資訊。旅行公社將旅遊業內信息進行整合分類，人性化的開設了旅遊線路預定、打折門票、簽證服務、機票酒店預訂、旅遊保險、旅遊書城、包車服務、旅行遊記、旅遊博客、等多個專業頻道，同時，旅行公社與首旅集團旗下多家國際旅行社形成戰略合作關係、並與國內外上千家旅遊批發商、旅遊景區、旅遊局、酒店、航空公司、車隊保持良好的合作關係。

“支付是個很複雜的世界。對於一個硅谷公司來説，想在中國進行本土化，設計符合中國用户習慣的產品、和本地商户合作，首先必須要找中國本地的合作伙伴；第二是必須和中國銀聯合作，符合監管規範。”一位Square的早期員工告訴我。雖然在2012年初Square的創始人Jack Dorsey曾經到訪上海銀聯，但是看看後來兩年Square的發展，它幾乎和中國就沒有發生過什麼實質關係。

最主要的原因是金融體系和用户支付習慣不同。從PayPal到在Kickstarter上迅速獲得融資的Coin，你會發現在硅谷的這些科技公司從1998年PayPal誕生起至今，這些支付領域的創業公司所作的事情幾乎一脈相承——遵循美國人使用電子郵件溝通的日常習慣，把電子郵件變成支付方式的一部分；彌合借記卡和信用卡之間的界限，並且將一切朝手機轉移。

在線支付方面，從PayPal到Gmail、Square，始終遵循美國人以郵件為日常通訊工具的習慣。如果説PayPal還是平台，那麼Google讓Gmail和Google Wallet合作、讓用户在使用Gmail網頁版時可以用添加附件的方式轉帳已經將支付的方式簡化；到Square，Square Cash更像把兩者結合，在一個軟件裏用發郵件的方式直接轉帳。前不久我去舊金山參加一場PayPal聯合創始人Max Levchin出席的公開活動中，他回憶起早年創立PayPal的經歷時説，他最早的想法是做一種類似電子借據的東西，如果A欠了B的錢，A給B發一封郵件，把欠款數字寫進去。等到A的賬户到賬就會自動付錢給B，後來被投資人問為什麼不可以讓雙方都能轉帳支付才把PayPal變成了後來我們瞭解的樣子。當時我在聽完他介紹早前的想法時想到，這種用郵件轉帳的做法，不就是後來的Square Cash嗎？

線下支付則以自己做硬件取代傳統的POS機或者“多卡合一”。Square從Square Reader到Square Stand，都在試圖用外形設計美觀的硬件來取代傳統的POS機，它解決的問題是鼓勵小商户接受信用卡支付；PayPal發佈的新產品PayPal Beacon看上去也是一款精心設計過的硬件，它比Square更進一步，直接走到硬件+手機支付這一步上來了。在Kickstarter上迅速融資的Coin是“多卡合一”的一個典型代表，它允許用户最多將把八張銀行卡集中放在一張電子信用卡上來管理，省去用户每天出門帶很多張的麻煩。Clinkle也可以算是“多卡合一”的代表——用一個手機裏的軟件來取代用户在真實世界裏的錢包。不過這個獲得了PayPal另一位聯合創始人Peter Thiel和Andresseen Horowitz等投資人共計2500萬美元投資的創業公司現在還沒有做出具體的產品，Clinkle團隊融資時對PingWest稱將在2014年夏天推出產品，目前還沒有更進一步的消息。

反觀國內的支付市場，首先用户使用習慣就和美國用户大相同不同。大多數國內用户傾向於使用現金的支付習慣難以在短時間內被刷卡取代。而在線支付業務，我們都知道支付寶是這一領域裏的領導者，加上憑藉微信殺入移動支付市場的騰訊，二者圍繞着手機的玩起了各種在線支付的嘗試——二維碼、當面付、AA收款等——你會發現，不同於海外不少公司思考的是“如何更方便地進行刷卡交易”，政策的限制反而逼迫着中國的互聯網公司一直在試圖直接利用手機來改造和取代傳統的、圍繞卡片的支付方式，開始了一次創新。除此以外，阿里巴巴和騰訊還在利用業務佈局來培養新的支付習慣，例如他們各自對嘀嘀打車和快的打車的扶持。