国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善中国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。 [1-4]
该措施自1999年实施以来，累计发放助学贷款4000多亿元，共资助家庭经济困难学生2000多万名。 [17]
2023年4月，财政部、教育部、中国人民银行、原银保监会联合发布通知，要求做好2023年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作。对2023年及以前年度毕业的贷款学生2023年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还。 [16]2023年度高校学生助学贷款受理起止时间为7月15日至9月30日，截止9月6日，全国申请助学贷款学生已达581万人，贷款金额594亿元，较2022年全年发放金额571.14亿元增长4%。 [19]截至2023年底，国家开发银行已累计发放国家助学贷款3766亿元，贷款余额1909亿元，累计资助家庭经济困难学生2000万人， [22]
2024年国家助学贷款免息，本金可延期1年偿还。 [23]
适用规定
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发展历程
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2020年7月21日，教育部等四部门调整完善国家助学贷款政策，助学贷款还本宽限期由3年延长至5年。 [5]
2022年3月5日，第十三届全国人民代表大会第五次会议，时任国务院总理李克强向大会作政府工作报告，在回顾2021年工作时指出，国家助学贷款每人每年最高额度增加4000元，惠及500多万在校生。 [11]
1999年实施至2023年，已累计发放助学贷款4000多亿元，共资助家庭经济困难学生2000多万名。 [18]
2023年度高校学生助学贷款受理起止时间为7月15日至9月30日，截止9月6日，全国申请助学贷款学生已达581万人，贷款金额594亿元，较2022年全年发放金额571.14亿元增长4%。 [19]
截至2023年底，国家开发银行已累计发放国家助学贷款3766亿元，贷款余额1909亿元，累计资助家庭经济困难学生2000万人，覆盖了28个省（区、市）、2616个县（区）以及教育部认可的所有高校。其中，2023年国家开发银行发放国家助学贷款599亿元，占当年全国发放总量的85%以上，支持学生563万人，切实发挥了国家助学贷款主力承办银行作用。 [22]
2024年2月2日，财政部等四部门发布关于做好2024年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知，国家助学贷款免息，本金可延期1年偿还。 [23]5月13日，“国家助学贷款”手机客户端正式推出。 [24]10月8日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，国家发展改革委相关负责人介绍，要提高学生资助补助标准，并扩大政策的覆盖面，要提高专科生、本科生、研究生国家助学贷款额度，推动降低贷款利率。 [25]
2024年11月4日，财政部等多部门发布关于调整完善国家助学贷款有关政策的通知，为进一步加大对高校家庭经济困难学生的支持力度，更好满足学生贷款需求，减轻学生经济负担，调整完善国家助学贷款政策有关事项。自2024年秋季学期起，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生，下同）每人每年申请贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过20000元提高至不超过25000元。 [27]
2025年3月5日，政府工作报告中介绍：国家奖助学金提标扩面、助学贷款提额降息，惠及学生3400多万人次。 [28]
2025年3月31日，财政部、教育部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于做好2025年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知》发布。通知指出，为加大保障和改善民生力度，支持做好2025年高校毕业生就业服务工作，现就做好2025年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作通知如下：
一、自2025年1月1日起，对2025年及以前年度毕业的贷款学生2025年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除，参照国家助学贷款贴息政策，免除的利息由中央财政和地方财政分别承担。
二、对2025年及以前年度毕业的贷款学生2025年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，按照有关规定，贷款期限最长不超过22年，延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。
三、国家助学贷款承办银行应按照调整后的贷款安排报送征信信息，已经报送的应当予以调整。 [29-30]
国家政策
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主要规定
《高校毕业生国家助学贷款代偿资助暂行办法》
《本科、高职学校国家助学金管理暂行办法》
《本科、高职学校国家奖学金管理暂行办法》
《本科高职学校国家励志奖学金管理暂行办法》
申请条件
⑤学习努力，能够正常完成学业。
申请材料
学生在新学年开学后通过学校向银行提出贷款申请。需要提供以下材料：
①国家助学贷款申请书;
③本人对家庭经济困难情况的说明;
④学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。
贷款审批
贷款发放
贷款额度
1993年，原国家教委和财政部制发了《关于修改（普通高等学校本、专科学生实行贷款制度的办法）部分条款的通知》，根据形势的发展变化，对原来文件中有关学生贷款额度和享受贷款学生的比例的条款进行了修订。经修订后的规定为：
国家助学金申请享受贷款的学生比例，由学校根据本校本、专科学生中经济特别困难的学生数，在规定的贷款经费总额内确定。
2014年7月25日，财政部、教育部、中国人民银行和原银监会25日联合发通知，将贷款增至8000元。全日制研究生每人每年申请贷款额度上限将达到12000元。全日制普通本专科学生同一学年不得重复申请校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款。
2021年9月1日，国务院常务会议，决定强化国家助学贷款支持，会议决定完善国家助学贷款政策，提高国家助学贷款额度。 [8]一是自2021年秋季学期起提高贷款额度，将本专科生每生每年最高贷款额度由8000元提高至12000元，研究生由12000元提高至16000元，财政对学生在校期间的贷款利息实行全额补贴。二是财政继续对助学贷款承办银行给予一定比例风险补偿并合理调低补偿比例。三是引导学生勤俭节约，努力向学、学以致用，增强就业和报效国家、服务社会能力。学校也要努力为学生提供更多勤工助学的机会。 [9]
2021年9月14日，国新办举行国务院政策例行吹风会，时任财政部部长助理欧文汉表示，按照《通知》，自2021年秋季学期起，全日制普通本专科学生每人每年申请贷款额度由不超过8000元提高至不超过1.2万元；全日制研究生则由不超过1.2万元提高至不超过1.6万元。 [10]
自2023年秋季学期起，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生，下同）每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元。学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分用于弥补日常生活费。国家助学贷款额度调整后，服兵役高等学校学生学费补偿、用于学费的国家助学贷款代偿和学费减免标准以及基层就业学费补偿、用于学费的国家助学贷款代偿标准，相应调整为本专科学生每人每年最高不超过16000元、研究生每人每年最高不超过20000元。 [20]
2024年，将本专科生最高贷款额度从每生每年1.6万元提高到2万元；研究生从2万元提高到2.5万元。 利率降低，按照同期同档次贷款市场报价利率减70个基点执行。 [26]
贷款利息
- 贷款利率
国家助学贷款利率由同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，调整为同期同档次LPR减60个基点。对此前已签订的参考LPR的浮动利率国家助学贷款合同，承办银行可与贷款学生协商，将原合同利率调整为同期同档次LPR减60个基点。 [20]
- 利息支付
- 免息政策
2022年5月11日消息，财政承担阶段性免除经济困难高校毕业生国家助学贷款利息。 [12]同日，在召开的国务院常务会议指出，为帮扶经济困难家庭毕业生减负和就业，决定免除2022年及以前年度毕业生2022年应偿还的国家助学贷款利息，免息资金由财政承担；本金可延期1年偿还。此项政策惠及400多万高校毕业生。 [13-14]
2024年国家助学贷款免息及本金延期偿还：一、对2024年及以前年度毕业的贷款学生2024年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除，参照国家助学贷款贴息政策，免除的利息由中央财政和地方财政分别承担。二、对2024年及以前年度毕业的贷款学生2024年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，按照有关规定，助学贷款期限最长不超过22年，延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。三、国家助学贷款承办银行应按照调整后的贷款安排报送征信信息，已经报送的应当予以调整。 [23]
还款期限
违约后果
①国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收罚息;
贷款分类
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政策性助学贷款
- 国家助学贷款
- 生源地信用助学贷款
生源地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。贷款资金主要用于学生缴纳在校期间的学费和住宿费。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。
类别对比 | 国家助学贷款 | |
|---|---|---|
申请对象 | 已经开通生源地助学贷款省市的家庭经济困难学生。 | 国内全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生 |
贷款额度 | 贷款额度每人每学年不超过8000元，为1000到8000之间的整数，原则上用于学生在校期间的学费和住宿费。 | 按照每人每学年最高不超过8000元的标准，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定 |
贷款期限 | 按全日制本专科学制年限（在校生按学制剩余年限）最长加10年确定，借款期限最长不超过14年。 | 贷款期限最长不得超过10年 |
贷款利率 | 利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，在校期间，利息由财政全额贴息。学生毕业后贷款利息由借款人自行承担。 | 执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮 |
担保方式 | 学生及其家长之一组成生源地贷款共同借款人。担保人或有效资产抵押、信用户评定等证明。 | 信用的方式 |
申请材料 | 贫困证明、录取通知书、学校交费通知单、交费卡，以及申请人身份证、户口簿、结婚证。还要提供担保人或有效资产抵押、信用户评定等证明。 | 申请贷款时需准备贫困证明、两个高校见证老师的身份证复印件、学生身份证复印件（老生还需要提供学生证复印件） |
商业性助学贷款
依据《银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49）》 第二条、第三条：本办法所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 [15]
国家助学贷款
办理流程
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申请表
- 《国家助学贷款申请表》
- 《家庭情况调查表》
- 《助学贷款代偿申请表》
第一步
什么是国家助学贷款？主要用途是什么？
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到校报到后，可通过学校向金融机构申请办理国家助学贷款。
2007年，国家在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市试点开办生源地信用助学贷款业务。有关部门正在研究制订进一步扩大生源地信用助学贷款覆盖范围的办法。学生可向当地县级教育行政部门咨询具体办理生源地信用助学贷款的相关事宜。
从大的方面来说，上学期间由国家贴息的助学贷款都是国家助学贷款。在就读高校办理的叫高校助学贷款，在户籍所在地向经办银行申请的助学贷款叫生源地助学贷款。它们之间没有什么区别，最终都是为了帮助贫困家庭学生解决学费和住宿费。开学前和开学后申请都可以。考上本省高校的学生主要推荐生源地助学贷款。
学生每学年可以申请多少金额的国家助学贷款？
哪些高校开展了国家助学贷款工作：
公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。
哪些学生可以申请国家助学贷款：
学生如何申请助学贷款？生源地助学贷款呢？
学生须在新学年开学后（具体时间各校有明确规定）通过学校向银行提出贷款申请，银行不直接受理学生个人的贷款申请。经办银行原则上每年集中受理一次国家助学贷款申请。
申请国家助学贷款需要具备什么条件？生源地助学贷款呢？
1．家庭经济困难的本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；
5．学习努力，能够正常完成学业；
申请国家助学贷款需要提供的材料：
1．国家助学贷款申请书；
3．本人对家庭经济困难情况说明；
5．银行或学校要求提供的其他证明文件和资料。
国家助学贷款的还款期限是多长？
贷款学生应在毕业后1—2年内开始偿还贷款本金，六年内还清贷款本息。国家鼓励毕业后收入较好的贷款学生提前还清贷款本息。2004年8月份以前签订的贷款合同（包括毕业生还款协议），一般规定贷款学生在毕业后四年内还清贷款本息。
助学贷款的利率是多少？
国家财政如何对助学贷款利息进行财政补贴：
2004年8月份以前签订贷款合同的学生，其在校学习期间以及毕业后到最终还款前的利息，一半由财政负担，一半由学生本人负担。
生源地助学贷款的利息由财政全部补贴，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护入）共同负担。
- 借款学生中途不需要贷款了怎么办？
- 转学的借款学生如何处理国家助学贷款？
第二步
学校初审 学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责，初审工作将在收到学生贷款申请后20个工作日内完成。
此项工作完成后，学校机构进行为期5天的公示，并对有问题的申请进行纠正。
第三步
谁来审查和审批国家助学贷款申请？学校有关部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负责最终审批学生的贷款申请。
第四步
贷款申请被批准后，学校根据经办银行提供的借款学生名册，在10个工作日内完成组织学生填写、签署借款合同及借据的工作，并提交经办银行。
与经办理银行签订合同 经办银行在收到学校统一提交的借款合同及借据后的15个工作日内完成签署工作，并在5个工作日内将签署完毕的借款合同送达学校机构。
如何与经办银行签订国家助学贷款借款合同？学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将织学生填写、签订借款合同和借据等文本。学校应将学生申请或借款信息及时通知借款学生家长或其法定监护人。
第五步
谁来负责监督学生的贷款使用情况？学校负责监督学生的贷款使用情况，经办银行可以向学校了解贷款的发放和使用情况。
贷款学生在什么情况下可以提出终止贷款发放的申请？贷款学生在校学习期间，如果家庭经济状况明显改善，或获得了其他较大额度的资助、捐助，不需要继续贷款时，学生应在当年放款10天前，通过所在学校向银行提出书面的终止贷款发放申请。经银行同意后，学生与银行办理贷款合同变更等手续。
什么情况下，银行可以停止发放国家助学贷款？
贷款学生有下列行为之一，银行可以停止发放贷款并清偿贷款本金：
- 1.未按合同规定的用途使用贷款的；
- 2.
- 3.中途退学、被校方开除或取消学籍的；
- 4.学习成绩差，无法完成学业的；
- 5.出国留学或定居的；
- 6.
第六步
借款学生使用助学贷款完成学业后，应重视自身信用，按时归还贷款。
每年毕业离校60日前，学校会组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，经办银行会派人上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答借款学生的咨询。
问 | 答 |
|---|---|
什么是国家助学贷款代偿制度？ | |
借款学生在何时开始偿还国家助学贷款？ | 借款学生毕业后，自己需全额支付贷款利息。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。具体还贷事宜，由借款学生在办理还款确认手续时向经办银行提出申请，经办银行进行审批。 |
借款学生可采取何种方式偿还国家助学贷款？ | |
生源地信用助学贷款的还款期限和还款方式是怎样的？ | |
毕业时，需要与银行办理哪些手续？ | 借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。 |
对于毕业后当年继续攻读学位的借款学生，要在毕业前向原所在学校提出展期申请，并提供继续攻读学位的相关证明。原所在学校审核通过后，由原经办银行为其办理展期手续。 | |
借款学生在借款期间内，可以提前部分或全部还款，但必须提前向银行提出书面申请。对提前还款的本金按合同约定利率和实际使用天数计收利息。 | |
助学贷款利息？ | |
学生毕业前，一次或分次还清； | |
学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门； | |
毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款； | |
违约的借款学生应承担什么后果？ | 国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息。 |
违约人须承担相关法律责任。 |
