國家助學貸款

（一）國家助學貸款適用於中華人民共和國（不含香港特別行政區、澳門特別行政區和台灣省）高等學校（以下簡稱：學校）中經濟確實困難的全日制本、專科學生。 ^[7] 

（二）國家助學貸款是以幫助學校中經濟確實困難的學生支付在校期間的學費和日常生活費為目的，運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業的重要形式。 ^[7] 

1999年，國家助學貸款試點工作正式在北京、上海、天津、重慶、武漢、瀋陽、西安、南京等8個城市啓動。

2000年2月和8月，國家對該政策進行了兩次調整，將貸款範圍擴大到全國高校，承辦銀行擴大到工、農、中、建4家國有獨資商業銀行，貸款對象擴大到研究生和攻讀雙學位的全日制學生，並將擔保貸款改為信用貸款。

2003年下半年，國家助學貸款出現了下滑現象，面臨停頓的危險。教育部、財政部、中國人民銀行、原銀監會4部門對國家助學貸款政策和機制進行了重大改革，建立了以風險補償機制為核心的新政策、新機制。

2004年6月28日，新機制頒佈實施後，實行貸款學生在校期間貸款利息全部由財政補貼、還款年限延長至畢業後6年。

2006年9月初步啓動的國家助學貸款代償機制等，為完善以國家助學貸款為主體的高校經濟困難學生資助體系奠定了良好基礎。

2020年7月21日記，教育部等四部門調整完善國家助學貸款政策，助學貸款還本寬限期由3年延長至5年。 ^[5] 

2022年3月5日，第十三屆全國人民代表大會第五次會議，時任國務院總理李克強向大會作政府工作報告，在回顧2021年工作時指出，國家助學貸款每人每年最高額度增加4000元，惠及500多萬在校生。 ^[11] 

1999年實施至2023年，已累計發放助學貸款4000多億元，共資助家庭經濟困難學生2000多萬名。 ^[18] 

2023年度高校學生助學貸款受理起止時間為7月15日至9月30日，截止9月6日，全國申請助學貸款學生已達581萬人，貸款金額594億元，較2022年全年發放金額571.14億元增長4%。 ^[19] 

截至2023年底，國家開發銀行已累計發放國家助學貸款3766億元，貸款餘額1909億元，累計資助家庭經濟困難學生2000萬人，覆蓋了28個省（區、市）、2616個縣（區）以及教育部認可的所有高校。其中，2023年國家開發銀行發放國家助學貸款599億元，佔當年全國發放總量的85%以上，支持學生563萬人，切實發揮了國家助學貸款主力承辦銀行作用。 ^[22] 

2024年2月2日，財政部等四部門發佈關於做好2024年國家助學貸款免息及本金延期償還工作的通知，國家助學貸款免息，本金可延期1年償還。 ^[23] 

《關於國家助學貸款的管理規定（試行）》

《高校畢業生國家助學貸款代償資助暫行辦法》

《本科、高職學校國家助學金管理暫行辦法》

《本科、高職學校國家獎學金管理暫行辦法》

《本科高職學校國家勵志獎學金管理暫行辦法》

《教育部等四部門關於調整完善助學貸款有關政策的通知》 ^[20] 

普通高等學校全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生，具備以下條件可以申請國家助學貸款：

①家庭經濟困難;

②具有中華人民共和國國籍，年滿16週歲的需持有中華人民共和國居民身份證;

③具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）;

④誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為;

⑤學習努力，能夠正常完成學業。

學生在新學年開學後通過學校向銀行提出貸款申請。需要提供以下材料：

①國家助學貸款申請書;

②本人學生證和居民身份證複印件（未成年人提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）;

③本人對家庭經濟困難情況的説明;

④學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。

學校學生資助等部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查，並核查學生提交材料的真實性和完整性;銀行負責最終審批學生的貸款申請。

國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的方式，即學生可以與銀行一次簽訂多個學年的貸款合同，但銀行要分年發放。一個學年內的學費、住宿費貸款，銀行應一次性發放。

1993年，原國家教委和財政部制發了《關於修改（普通高等學校本、專科學生實行貸款制度的辦法）部分條款的通知》，根據形勢的發展變化，對原來文件中有關學生貸款額度和享受貸款學生的比例的條款進行了修訂。經修訂後的規定為：

學生每人每年申請貸款最高數額，由學校根據當地居民基本生活水準或本校學生學習、生活費用的基本需要研究確定。

學生在獲得獎學金後如生活仍有困難，可以申請貸款。其申請貸款的數額，由學校在貸款和獲得獎學金的兩項之和能夠保證學生在校期間學習、生活費用基本需要以內掌握。

享受貸款的學生比例，由學校根據本校本、專科學生中經濟特別困難的學生數，在規定的貸款經費總額內確定。

各高校學生貸款實際最高額度一般在每年1000元以上。

2014年7月25日，財政部、教育部、中國人民銀行和原銀監會25日聯合發通知，將貸款增至8000元。全日制研究生每人每年申請貸款額度上限將達到12000元。全日制普通本專科學生同一學年不得重複申請校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款。

2021年9月1日，國務院常務會議，決定強化國家助學貸款支持，會議決定完善國家助學貸款政策，提高國家助學貸款額度。 ^[8]  一是自今年秋季學期起提高貸款額度，將本專科生每生每年最高貸款額度由8000元提高至12000元，研究生由12000元提高至16000元，財政對學生在校期間的貸款利息實行全額補貼。二是財政繼續對助學貸款承辦銀行給予一定比例風險補償併合理調低補償比例。三是引導學生勤儉節約，努力向學、學以致用，增強就業和報效國家、服務社會能力。學校也要努力為學生提供更多勤工助學的機會。 ^[9] 

2021年9月14日，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，時任財政部部長助理歐文漢表示，按照《通知》，自今年秋季學期起，全日制普通本專科學生每人每年申請貸款額度由不超過8000元提高至不超過1.2萬元；全日制研究生則由不超過1.2萬元提高至不超過1.6萬元。 ^[10] 

2023年9月，教育部、財政部、中國人民銀行、國家金融監督管理總局近日印發通知，決定調整完善助學貸款有關政策。 ^[21]  _{（主詞條：教育部等四部門關於調整完善助學貸款有關政策的通知）}

自2023年秋季學期起，全日制普通本專科學生（含第二學士學位、高職學生、預科生，下同）每人每年申請貸款額度由不超過12000元提高至不超過16000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度由不超過16000元提高至不超過20000元。學生申請的國家助學貸款優先用於支付在校期間學費和住宿費，超出部分用於彌補日常生活費。國家助學貸款額度調整後，服兵役高等學校學生學費補償、用於學費的國家助學貸款代償和學費減免標準以及基層就業學費補償、用於學費的國家助學貸款代償標準，相應調整為本專科學生每人每年最高不超過16000元、研究生每人每年最高不超過20000元。 ^[20] 

國家助學貸款利率由同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）減30個基點，調整為同期同檔次LPR減60個基點。對此前已簽訂的參考LPR的浮動利率國家助學貸款合同，承辦銀行可與貸款學生協商，將原合同利率調整為同期同檔次LPR減60個基點。 ^[20] 

國家助學貸款利率執行中國人民銀行同期公佈的同檔次基準利率。貸款學生在校學習期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼，畢業後的利息由貸款學生本人全額支付。

2022年5月11日消息，財政承擔階段性免除經濟困難高校畢業生國家助學貸款利息。 ^[12]  同日，在召開的國務院常務會議指出，為幫扶經濟困難家庭畢業生減負和就業，決定免除今年及以前年度畢業生今年應償還的國家助學貸款利息，免息資金由財政承擔；本金可延期1年償還。此項政策惠及400多萬高校畢業生。 ^[13-14] 

2024年國家助學貸款免息及本金延期償還：一、對2024年及以前年度畢業的貸款學生2024年內應償還的國家助學貸款利息予以免除，參照國家助學貸款貼息政策，免除的利息由中央財政和地方財政分別承擔。二、對2024年及以前年度畢業的貸款學生2024年內應償還的國家助學貸款本金，經貸款學生自主申請，可延期1年償還，按照有關規定，助學貸款期限最長不超過22年，延期貸款不計罰息和複利，風險分類暫不下調。三、國家助學貸款承辦銀行應按照調整後的貸款安排報送徵信信息，已經報送的應當予以調整。 ^[23] 

貸款最長期限為20年，還本寬限期3年，寬限期內只需還利息、不需還本金。 ^[6] 

①國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸款，經辦銀行將對其違約還款金額計收罰息;

②經辦銀行將違約情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎數據庫，供全國各金融機構依法查詢。對惡意拖欠貸款的違約借款人採取限制措施，不予提供住房貸款、汽車貸款等金融服務;

③對於連續拖欠還款行為嚴重的借款人，有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網絡等信息渠道公佈其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息;

④嚴重違約的貸款人還將承擔相關法律責任。

據中國人民銀行有關人士介紹，助學貸款主要有兩類，分別是國家助學貸款和生源地助學貸款：

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。

生源地信用助學貸款是指國家開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生髮放的、在學生入學前户籍所在縣（市、區）辦理的助學貸款。貸款資金主要用於學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

依據《銀監會關於印發《商業助學貸款管理辦法》的通知（銀監發〔2008〕49）》 第二條、第三條：本辦法所稱商業助學貸款是指銀行業金融機構按商業原則自主發放的用於支付境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。 ^[15] 

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書後，可向學校諮詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。學生到校報到後，可通過學校向金融機構申請辦理國家助學貸款

生源地信用助學貸款由學生或其合法監護人，向家庭所在地的農村信用社、銀行等金融機構申請辦理，不需要擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。

2007年，國家在江蘇、湖北、重慶、陝西、甘肅5省市試點開辦生源地信用助學貸款業務。有關部門正在研究制訂進一步擴大生源地信用助學貸款覆蓋範圍的辦法。學生可向當地縣級教育行政部門諮詢具體辦理生源地信用助學貸款的相關事宜。

從大的方面來説，上學期間由國家貼息的助學貸款都是國家助學貸款。在就讀高校辦理的叫高校助學貸款，在户籍所在地向經辦銀行申請的助學貸款叫生源地助學貸款。它們之間沒有什麼區別，最終都是為了幫助貧困家庭學生解決學費和住宿費。開學前和開學後申請都可以。考上本省高校的學生主要推薦生源地助學貸款。

原則上全日制本專科生每人每學年最高不超過12000元，全日制研究生每人每學年最高不超過16000元。 ^[9] 

公辦全日制普通高校都應積極落實國家助學貸款政策，與合作的銀行共同為高校貧困家庭學生辦理國家助學貸款。另外，也有一部分民辦普通高校開展了國家助學貸款工作，學生要注意學校招生簡章或錄取通知書中的相關説明。

國家助學貸款的資助對象是中華人民共和國（不含香港特別行政區、澳門特別行政區和台灣省）普通高等學校中家庭經濟困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。

學生須在新學年開學後（具體時間各校有明確規定）通過學校向銀行提出貸款申請，銀行不直接受理學生個人的貸款申請。經辦銀行原則上每年集中受理一次國家助學貸款申請。

生源地信用助學貸款按年度申請、審批和發放。學生在新學期開始前，向家庭所在縣（市、區）的學生資助管理中心提出貸款申請。縣級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格審查。銀行負責最終審批併發放貸款。

1．家庭經濟困難的本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生；

2．具有中華人民共和國國籍，年滿16週歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

3．具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；

4．誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；

5．學習努力，能夠正常完成學業；

6．因家庭經濟困難，本人及其家庭所能籌集到的資金，不足以支付其學習期間的學習和生活基本費用。生源地助學貸款申請條件同上並附加一條：

7．學生本人入學前户籍、其父母（或其他法定監護人）户籍均在本縣（市、區）。

1．國家助學貸款申請書；

2．本人學生證和身份證複印件（未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款證明）；

3．本人對家庭經濟困難情況説明；

4．鄉、鎮、街道民政部門和縣級教育行政部門關於其家庭經濟困難的證明。學生本人對其提供證明材料真實性承擔法律責任。

5．銀行或學校要求提供的其他證明文件和資料。

貸款學生應在畢業後1—2年內開始償還貸款本金，六年內還清貸款本息。國家鼓勵畢業後收入較好的貸款學生提前還清貸款本息。2004年8月份以前簽訂的貸款合同（包括畢業生還款協議），一般規定貸款學生在畢業後四年內還清貸款本息。

國家助學貸款利率按照中國人民銀行公佈的法定貸款利率和國家有關利率政策執行。如遇利率調整，按照中國人民銀行的有關規定執行。生源地助學貸款同。

貸款學生在校學習期間的助學貸款利息全部由財政補貼，並由有關部門直接支付給經辦銀行，貸款學生畢業後的利息由貸款本人全額支付。如出現還款違約行為，由此發生的罰息必須由貸款本人全部承擔。

2004年8月份以前簽訂貸款合同的學生，其在校學習期間以及畢業後到最終還款前的利息，一半由財政負擔，一半由學生本人負擔。

生源地助學貸款的利息由財政全部補貼，畢業後的利息由學生和家長（或其他法定監護入）共同負擔。

審核原則 學校機構在全國學生貸款管理中心下達的年度借款額度及控制比例內，組織學生申請借款，並接受學生的借款申請。

學校初審 學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將在收到學生貸款申請後20個工作日內完成。

此項工作完成後，學校機構進行為期5天的公示，並對有問題的申請進行糾正。

初審工作無誤後，學校機構在10個工作日內，在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，並編制《國家助學借款學生審核信息表》。

銀行審批 學校機構在收到借款合同及借據後，5日內發還給借款學生本人保管。

誰來審查和審批國家助學貸款申請？學校有關部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查，並核查學生提交材料的真實性和完整性；銀行負責最終審批學生的貸款申請。

貸款申請被批准後，學校根據經辦銀行提供的借款學生名冊，在10個工作日內完成組織學生填寫、簽署借款合同及借據的工作，並提交經辦銀行。

與經辦理銀行簽訂合同 經辦銀行在收到學校統一提交的借款合同及借據後的15個工作日內完成簽署工作，並在5個工作日內將簽署完畢的借款合同送達學校機構。

如何與經辦銀行簽訂國家助學貸款借款合同？學生貸款申請通過學校審查和銀行審批後，學校將織學生填寫、簽訂借款合同和借據等文本。學校應將學生申請或借款信息及時通知借款學生家長或其法定監護人。

貸款的具體發放細則，將由銀行為每名學生辦理一張借記卡或活期存摺。

誰來負責監督學生的貸款使用情況？學校負責監督學生的貸款使用情況，經辦銀行可以向學校瞭解貸款的發放和使用情況。

貸款學生在什麼情況下可以提出終止貸款發放的申請？貸款學生在校學習期間，如果家庭經濟狀況明顯改善，或獲得了其他較大額度的資助、捐助，不需要繼續貸款時，學生應在當年放款10天前，通過所在學校向銀行提出書面的終止貸款發放申請。經銀行同意後，學生與銀行辦理貸款合同變更等手續。

貸款學生有下列行為之一，銀行可以停止發放貸款並清償貸款本金：

借款學生使用助學貸款完成學業後，應重視自身信用，按時歸還貸款。

每年畢業離校60日前，學校會組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，經辦銀行會派人上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，並解答借款學生的諮詢。