商業銀行成長：制度、技術與文化

與一般企業一樣，追求成長是商業銀行的本質目標。但是，商業銀行的行業屬性及其社會功能和地位，決定了它的成長並不僅僅是一個單純的微觀問題，而且是事關一國經濟、金融國際競爭力的宏觀問題。一國的崛起和經濟的長期穩定與繁榮，不僅需要培養一大批世界級的企業，更需要造就一批具有較強國際競爭力和持續成長力的商業銀行。《商業銀行成長：制度、技術與文化》對商業銀行成長的理論內涵、影響因素、成長機理進行了較為深入的研究。同時，基於中國經濟轉軌的現實背景，對中國商業銀行成長的歷史和現狀進行了回顧和分析，對如何推進中國商業銀行持續成長提出了若干建議。

《商業銀行成長：制度、技術與文化》認為，商業銀行成長是一個量的增長與質的變化的有機演進過程。商業銀行成長既包括業務規模（如存款餘額、貸款餘額、資產總額、負債總額、票據貼現餘額、債券投資餘額、會計結算量等）和財務狀況（中間業務收入、利息收入等）等數量指標的增加，也包括銀行業務結構、經營機制、管理體制、盈利能力、核心競爭力、市場影響力和社會責任等方面的改善和提高。從理論上講，商業銀行成長是一個規模擴展與結構轉換互動的漸進過程，其間要經歷較長時期和多階段的變革，會受到內部和外部因素的影響和制約。其中，市場競爭、資本約束、公司治理、戰略管理、經營制度、金融創新、信息技術、銀行家、企業文化、金融生態環境等因素都影響着商業銀行的成長邊界、成長速度和成長質量。一般而言，銀行成長有三種戰略可以選擇：依靠內部資源，實現自然成長；通過收購兼併，實現併購成長；通過戰略聯盟，實現跨組織成長。至於選擇何種成長戰略模式，商業銀行可以根據自己的成長階段和自己擁有的戰略資源能力以及所處的生態環境加以靈活選擇。不過，無論選擇何種成長模式，是否具有持續成長性是評判優劣的關鍵標準，而觀察一家銀行的成長性，不僅要看數字指標及其變化速度，更要看這些指標背後的諸如管理水平、公司治理機制和企業文化等深層次的標準。

《商業銀行成長：制度、技術與文化》由一個主報告和11個子報告組成。

主報告對商業銀行成長的內涵和機理進行了全面深入的分析，該部分構成《商業銀行成長：制度、技術與文化》的基礎。主報告首先對企業成長這一概念的內涵和外延進行了理論界定，對企業成長理論及其歷史演變進行了全面的考察和梳理，並深入分析了商業銀行成長的內涵。在此基礎上，從理論上探討了商業銀行成長的機理，論述了市場競爭、資本約束、公司治理、戰略管理、經營制度、金融創新、信息技術、銀行家、企業文化、金融生態環境等因素對商業銀行成長的影響。主報告還對商業銀行成長的邊界和路徑進行了深入研究，並設計了一個評價銀行成長的三維結構。最後，分析了最近五年中國商業銀行的成長狀況和麪臨的問題與挑戰，並指出國內商業銀行要實現持續成長，就必須要積極推進發展戰略創新、經營戰略創新、管理技術戰略創新和人才戰略創新。

11個子報告是對主報告內容的進一步擴展，圍繞商業銀行成長這個主題分別從制度（資本約束、公司治理、管理素質、經營制度、戰略管理、金融創新）、技術（信息技術）和文化（銀行家、企業文化）三個層面深入分析了商業銀行成長的內部決定因素及其內在機理，從金融生態和金融監管兩個方面分析了影響商業銀行成長的外部因素及其機理。最後，從銀行併購角度就商業銀行成長的路徑進行了分析。 ^[1] 

0 導論

0.1 選題背景

0.2 框架

0.3 研究過程

1 企業成長理論、銀行成長機理與中國商業銀行成長

1.1 引言

1.2 商業銀行成長及其理論基礎的演變

1.3 商業銀行成長決定因素的理論分析

1.4 商業銀行成長的邊界與壽命週期

1.5 商業銀行成長的路徑與成長性評價

1.6 中國商業銀行成長的現狀與策略

2 資本約束、風險管理與商業銀行成長

2.1 引言

2.2 銀行資本與資本約束

2.3 資本籌集、資本配置與風險管理

2.4 資本軟約束、銀行成長瓶頸及其突破

3 公司治理、銀行成長與中國的銀行公司治理的建構

3.1 引言

3.2 公司治理與銀行經營績效

3.3 何種公司治理模式更有利於商業銀行成長

3.4 中國的銀行公司治理建構的挑戰與策略選擇

3.5 結論

4 管理素質、資產質量與商業銀行成長

4.1 引言

4.2 發展與增長

4.3 管理素質與經營規模

4.4 資產質量與發展速度

4.5 結論

5 綜合化經營、銀行組織模式與中國的商業銀行成長

5.1 引言

5.2 金融制度變遷、綜合化經營與商業銀行成長

5.3 何種組織模式更有利於中國商業銀行成長

5.4 中國商業銀行實施綜合化經營的路徑與制度基礎建設

6 戰略管理、銀行成長與中國商業銀行戰略轉型

6.1 引言

6.2 企業戰略、戰略管理與商業銀行成長

6.3 銀行戰略管理的理論基礎與機制流程

6.4 國內商業銀行戰略管理的演進與戰略轉型

7 金融創新、核心競爭力與商業銀行成長

7.1 引言

7.2 金融創新是商業銀行的核心競爭力

7.3 金融創新與商業銀行成長的邏輯關係

7.4 提升中國商業銀行金融創新能力的必要性

7.5 加快提升中國商業銀行金融創新能力的策略

8 信息技術、銀行成長與中國商業銀行信息化建設

8.1 引言

8.2 銀行業信息產業屬性的理論分析

8.3 信息技術、銀行經營績效與商業銀行成長

8.4 中國商業銀行信息化建設現狀與存在的問題

8.5 中國商業銀行信息化建設的戰略選擇

9 企業家精神、銀行家培育與商業銀行成長

9.1 引言

9.2 企業家理論與銀行家範疇解讀

9.3 企業家精神與銀行成長的邏輯分析

9.4 中國銀行家及企業家精神培育的策略選擇

10 企業文化、銀行成長與商業銀行文化建設

11 金融生態、金融監管與商業銀行成長

12 銀行併購、商業銀行成長與中國銀行業發展

參考文獻

附錄 博士後流動站工作期間研究成果

後記