優秀信貸客户經理基礎知識

這些年輕的學士、碩士、博士以及日益增多的海外歸來學子們，有着共同的特點，就是都受過良好的高等教育，年輕有活力，充滿着熱情和朝氣，懷着對銀行的敬畏，對工作的渴望，通過了層層篩選過關最終進入銀行。他（她）們有着良好的素質和學識基礎，但缺乏的 ^[1]  就是銀行基本知識和實踐工作經驗。而如何能迅速進入工作狀態呢，這本書，或許就是一本很好的入門指導。

第一部分 信仰業務概論

信貸業務意義

銀行是國民經濟中的重要行業

銀行貸款業務的意義何在?

銀行主要業務分類

貸款信貸授信

信貸業務政策

信貸政策的意義

信貸政策主要內容

信貸業務原則

第一原則信貸資金的安全性

信貸資金損失的後果

信貸資金損失的範圍

信貸業務的主要風險

第二原則信貸資金的效益性

信貸業務效益的重要性

決定貸款利息收入的三個因素

確定貸款利率的因素

第三原則信貸資金的流動性

保持信貸資金流動性的重要意義

保持信貸資金流動性的方法

確定好存貸比

注意一年中的還款高峯期

信貸業務分類

對信貸管理的再認識

加強信貸管理的重要意義

全面管理、全程管理、全員管理

信貸政策的執行

控制好信用風險

不應過分強調安全而放棄發展業務

採用浮動利率好

要降低信貸業務的經營成本

提前預測資金需求

動態安排好資金供給

信貸資金“三性”的合理關係

對“三性”要按重要性排序

按行業劃分

按借款對象劃分

按信貸品種劃分

信貸業務風險

銀行貸款損失猛於自然災難損失

信貸業務是高風險業務質量決定

銀行命運

信貸業務風險特徵

信貸業務風險分類

信貸部門的職責

公司信貸部門

私人信貸部門

國際貿易融資部門

信貸客户經理管理

信貸客户經理的選拔

靠制度發揮每人作用

以業績論英雄

信貸規章制度

制度的意義

制度的內容

按表內、表外業務劃分

其他劃分方式

高風險的外部因素

控制風險應重點注意內部的幾個方面

積極進取和創造性地做好風險管理工作

防範風險的要點

信用審查部門

信貸管理部門

資產保全部門

獎勵機制與風險文化

人盡其才的晉升機制

終生學習的培訓機制

制度的制定

制度的執行

第二部分 信貸客户經理素質

品德篇

信貸客户經理應該是品德好的聰明人

客户經理，你是人家局中的一個棋子嗎?

客户經理不能因貪而損害銀行利益

關鍵時刻你站在哪邊?

要注意擺好自己的位置

處理好與同事的關係不做是非之人

要勇於承擔責任

志向篇

信貸客户經理成功之道

優秀客户經理的素質

“野心”是職業成功的關鍵因素

成功是紮紮實實地幹出來的

要經得起挫折

才能篇

客户經理應具備的能力

客户經理的基本功

做正確的事和正確地做事

業績論英雄

才能是鍛煉出來的

客户經理應具備的基本知識

客户經理應具備的專業技能

營銷篇

抓住商機非常重要

貸款要早發放

把錢借給資信好的人

精耕細作強於四處開荒

要注意貸款大中小客户的搭配

好的貸款客户才是上帝

要注意對產業鏈貸款的聯動開發

客户經理要保持清醒頭腦

透過細節看本質，一眼看出好公司

和差公司

對於新客户的貸款條件應該是

先緊後松

風險篇

行長語錄

開展信貸業務要有三個理性

相信自己“不能做”的第六感覺

客户經理要從基層做起

一位大公司老總鄭重告誡新進公司

員工的話

工作嚴謹終成大器

要能從高層次看問題

養成高效率的工作習慣

客户經理要有良好的工作習慣

合理分配和有效使用時間

客户經理的過勞問題

你該“充電”了嗎?

培訓與學習的不同

應要求客户給予銀行與貸款等比

例的結算量

受理貸款需要有冷靜期

要勇於放棄

關注信貸額度高空置問題

客户經理要重視“三率”

客大欺店還是店大欺客

幫人就是幫自己

把複雜留給自己把簡單留給客户

如何處理好與審批部門的關係?

涉及原則的問題不能讓步

如何拒絕貸款申請?

落實好對單筆業務的風險控制措施

控制單筆開票風險的措施

控制單筆開證風險的措施

誰放款誰負責的第一責任人制

客户經理應該能正確答的問題

客户經理不要被賣了還在幫人數錢

客户經理不要捲入客户的糾紛之中

客户經理不要為客户擔保

客户經理在業務壓力大的時候

容易發生違規

發生不良貸款的原因分析

政府幹預貸款問題

眼中只有風險

第三部分 信貸業務相關知識

銀行監管類

1．巴塞爾協議

巴塞爾協議有哪些主要內容?

巴塞爾協議在我國銀行業的實施

進程如何?

實施《巴塞爾新資本協議》的目標

是什麼?

實施《巴塞爾新資’本協議》的原則

是什麼?

中國銀監會如何對兩類銀行實施不

同監管制度?

中國銀監會規定商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的方法有哪些?

中國銀監會實施《巴塞爾新資本協議》的時間表是什麼?

3．資本充足率

什麼是資本充足率?

資本充足率管理的目標和內容是什麼?

資本充足率計算公式

資本包括哪些內容?

扣除項有哪些內容?

什麼是信用風險資產?

什麼是市場風險佔用資本?

資本充足率對於客户經理的意義

客户經理瞭解巴塞爾協議的意義何在?

2．風險監管核心指標

《商業銀行風險監管核心指標(試行)》的意義有哪些?

《核心指標》的適用對象包括哪些機構?

《核心指標》有哪些特點?

風險監管的核心指標有哪些?

對於風險水平有哪些監管指標?

對於風險遷徙有哪些監管指標?

對於風險抵補有哪些監管指標?

4．風險資本利潤率

銀行經營主要面臨哪三種風險?

風險對銀行造成的損失可分為哪三類?

資本主要有哪三種形式?

什麼是風險資本?

如何計算風險資本利潤率?

風險資本利潤率指標考評對於客户

經理的意義

……

附錄

……

孫建林，中國人民大學國際金融專業經濟學碩士。在國家發展與改革委員會外經貿司工作過5年。1988年7月到中信銀行，曾任總行信貸部副經理、總行國際大廈營業部總經理、總行信用審查部總經理、福州分行副行長、總行營業部副總經理。現任中信銀行總行信貸管理部總經理。擔任北京市金融學會和國際金融學會常務理事、中國銀行業協會從業人員資格認證專家委員會委員。在國家主要金融期刊發表30多篇論文。著有《商業銀行信貸管理》、《商業銀行授信業務風險管理》等專著。