本词条缺少概述图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！“假银行”是以银行名义非法从事金融业务的违法行为，主要通过伪造资质文件、仿冒营业场所、虚构合作机构等方式实施诈骗 [1-2] [7]。典型案例包括刘某某伪造存单非法吸储860万元 [1]、“中国平原银行”伪造网点非法收集用户信息 [2] [5]、“中国时间银行”以养老名义非法集资 [3]等。此类行为涉及非法吸收公众存款罪、伪造金融票证罪等罪名，截至2024年仍存在冒充银行电话推销贷款的新型犯罪形式 [8]。
监管部门通过专项清理整治行动加强监管，银保监会明确未经批准使用“银行”字样或开展业务均属违法 [3] [7]。受害者多为老年群体和金融知识薄弱者，涉案金额最高达860余万元 [1]或2亿元。监管部门提示公众通过官方渠道验证金融机构资质，警惕高息揽储等非法金融活动 [2] [4] [6]。
- 成立方式
- 伪造金融许可证/仿冒营业场所 [1] [4]
- 常用手段
- 高息揽储/虚构官方背书 [4] [7]
- 涉案金额
- 最高单案2亿元 [4]
- 刑期纪录
- 8年有期徒刑（2022年） [1]
- 监管措施
- 违法使用"银行"字样专项整治 [3]
- 最新案例
- 佛山公司冒充银行电话营销（2024年） [8]
典型案例
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- 1.刘某某假银行案（2022年）伪造银行存单非法吸收179名村民存款860万元，被寿光法院判处有期徒刑八年并处罚金30万元 [1]。
- 2.中国平原银行事件（2022年）伪造公积金中心合作文件设立虚假网点，被广东银保监局认定为非法金融机构，微信公众号主体为个人且无金融资质 [2] [5-6]。
- 3.中国时间银行非法集资（2023年）虚构“公益养老”项目在境外服务器运营，宣称即将上市实施诈骗，被银保监会专项清理 [3] [7]。
违法特征
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- 通过微信公众号等新媒体渠道收集用户敏感信息 [2] [6]
- 完全仿冒正规银行装修风格设立实体网点 [4] [7]
- 伪造国务院金融监管部门审批文件 [5-6]
- 利用境外服务器运营规避监管 [7]
监管应对
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- 1.专项整治行动2023年银保监会联合多部门开展违法使用“银行”字样清理，重点打击非法冠名行为 [3]。
- 2.司法联动机制广州住房公积金管理中心针对假银行虚假合作信息向公安机关报案 [5]。
- 3.常态化监管建立金融许可证公开查询系统，要求金融机构公示业务资质 [7]。
社会危害
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- 南京某假银行非法吸收2亿元存款致居民重大损失 [4]
- 老年人群体因缺乏金融知识成为主要受害对象 [1] [4-5]
- 扰乱正常金融秩序，损害银行业公信力 [2] [5]
