信貸業務

本書圍繞金融機構信貸業務工作崗位的實踐特點，介紹了信貸業務客户經理應具備的信貸業務基礎知識、工作技能和職業素養。 ^[1]  本書內容以信貸客户經理的崗位職責為主線，涵蓋信貸業務營銷、信貸業務的實際操作等理論和實踐內容。本書共設置八個項目：信貸業務崗位認知、信貸業務基礎、信貸產品營銷、信貸業務的受理、信貸業務的調查與分析、信貸業務的審查與審批、簽訂合同與發放貸款、貸後管理。本書創新點在於將客户經理的工作情境融入到每個項目當中，通過情境導入、知識導航、學習目標、知識準備、實訓活動、思政案例和知識點考核等環節，一步步引導學生通過模擬實踐操作完成項目學習任務，達到項目所要求達到的知識目標、能力目標和素質目標。 本書既可以作為高職高專金融類、經濟類及相關專業的教材， ^[1] 

項目一 信貸業務崗位認知 1

任務一　信貸業務部門與崗位 3

一、信貸及銀行信貸的含義 3

二、信貸工作職能部門 4

三、信貸業務崗位 5

任務二　信貸客户經理 9

一、客户經理制 9

二、信貸客户經理的工作職責 9

三、客户經理應具備的條件 10

項目二 信貸業務基礎 17

任務一　信貸業務基本制度 19

一、審貸分離、分級審批制度 19

二、民主決策制度 20

三、責任追究制度 20

四、客户統一授信管理制度 21

五、其他授信制度 21

任務二　信貸產品 24

一、貸款產品的分類 24

二、個人貸款產品 25

三、公司信貸產品 27

四、小微企業信貸產品 30

任務三　信貸產品要素 34

一、貸款對象 34

二、貸款額度 36

三、貸款期限 37

四、貸款利率或費率 37

五、借款用途 38

六、還款方式 38

七、擔保方式 38

任務四　信貸業務操作流程 41

一、申請與受理 41

二、調查與評價 42

三、審查與審批 43

四、簽訂合同與發放貸款 44

五、貸後管理 44

項目三 信貸產品營銷 55

項目四 信貸業務的受理 81 ^[1] 

項目五 信貸業務的調查與分析 115

任務一　目標市場定位 57

一、市場分析 57

二、市場細分 58

三、市場選擇和定位 58

任務二　營銷策略運用 61

一、產品營銷 61

二、品牌營銷 62

三、策略營銷 63

任務一　受理個人貸款業務申請 83

一、貸前諮詢 83

二、客户申請 83

三、正式受理 85

任務二　受理企業貸款業務申請 88

一、客户信貸申請 88

二、貸款資格審查 89

三、提交貸款申請材料 89

四、初步審查 92

任務一　貸前調查 117

一、貸前調查方式 117

二、貸前調查內容 118

任務二　客户非財務分析 123

一、客户非財務分析的內容 123

二、運用“6C”原則對客户進行信用分析 128

任務三　客户財務分析 131

四、定向營銷 64

任務三　企業信貸營銷 67

一、企業客户的特徵 67

二、企業客户的分類 68

三、企業客户的營銷流程 69

任務四　個人貸款營銷 72

一、目標客户定位 72

二、營銷渠道選擇 74

五、面談訪問 93

六、告知客户 95

任務三　銀行信貸管理信息系統 96

一、銀行信貸管理信息系統認知 96

二、利用信貸管理教學軟件管理客户信息 97

三、受理個人住房貸款業務 100

四、受理企業流動資金貸款業務 105

一、財務分析對象 131

二、財務指標分析 132

三、財務分析方法 135

任務四　擔保分析 140

一、保證擔保 140

二、抵押擔保 145

三、質押擔保 147

任務五　客户信用評級 152

一、企業客户信用評級 152

二、個人客户信用評級 155

任務六　撰寫貸前調查分析報告 166

一、撰寫貸前調查報告的要求 166

二、企業貸款貸前調查報告內容 166

三、個人貸款貸前調查報告內容 168

項目六 信貸業務的審查與審批 183

任務一　信貸業務的審查 185

一、合法合規性審查 185

二、信貸方案的合理性審查 186

三、客户的誠信狀況審查 187

四、擔保情況審查 187

五、撰寫信貸審查報告 188

任務二　信貸業務的審批 191

一、貸款審批人的初次審批 191

二、貸款審批人的再次審批 192

三、貸款審查審批表的填寫 194

任務三　審批條件的落實 197

一、審批條件內容 197

二、設定審批條件時的注意事項 198

三、審批條件的落實及執行 199

項目七 簽訂合同與發放貸款 205

任務一　簽訂借款合同 207

一、借款合同簽訂的原則 207

二、借款合同的填寫、審核及簽訂 208

三、借款合同的主要條款及內容 210

任務二　簽訂擔保合同 218

一、抵押合同 218

二、質押合同 223

三、保證合同 227

四、擔保合同的簽訂 231

五、抵（質）押權的設立與抵（質）

押物的登記和保險 231

任務三　發放貸款 234

一、貸款發放的條件 234

二、貸款發放的原則 235

三、貸款發放的審查 235

任務四　貸款支付 238

一、貸款人受託支付 238

二、借款人自主支付 239

項目八 貸後管理 247

任務一　貸後日常管理 249

一、貸後檢查 249

二、貸款回收 253

任務二　信貸風險分類 257

一、信貸風險產生的原因 257

二、信貸風險分類 258

三、信貸風險分類的重要參考因素 261

任務三　不良貸款管理 263

一、貸款準備金制度 263

二、不良貸款識別與重組 264

三、不良貸款清收 266

四、不良貸款核銷 267

參考文獻 276 ^[1]