保險業務監管

1．營業範圍的限制 ^[1] 

為了保障廣大被保險人的利益，各國一般都規定，禁止非保險業經營保險或類似保險的業務，禁止保險公司經營保險以外的業務(不包括保險投資)。大部分國家還禁止保險公司同時經營壽險和非壽險業務。如我國《保險公司管理規定》第6條規定：“保險與銀行、證券分業經營；財產保險業務與人身保險分業經營。”也有允許壽險、非壽險兼營的(如美國)。而英國對保險企業的業務經營範圍基本上不加限制，每個保險企業都能夠自由經營任何一種或數種保險業務。

2．核定保險條款和費率

保險條款是專業性和技術性極強的保險文書，為了保障廣大被保險人的合法利益，保證保險條款的公平性、公正性，世界上很多國家的保險監管部門都要依法對保險條款進行審查。保險費率是保險商品的價格，直接關係到保險公司保費收入、保險基金的積累、償付能力等。因此，許多國家均規定保險費率的制定須報經主管部門核准始為有效。

我國《保險法》第一百零七條規定：“關係社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率應當報保險監督管理機構審批。”“其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構備案。”

3.再保險業務的監管

各國對再保險業務都進行監管，這種監管有利於保險公司分散風險和穩定經營，有利於防止保費外流和發展民族保險業。

我國《保險法》第一百條規定：“保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應當辦理再保險。”

4．對保險中介人的監管

對保險代理人、保險經紀人、保險公證人，各國政府均通過法律明確其地位、資格、執業條件、法律責任等。保險中介人一般均需經考試合格，向保險監管部門註冊登記，並交存規定的保證金後，才能經辦保險業務。

5．精算制度的監督管理

精算是指運用概率論和大數法則進行保險業務數理計算的科學。尤其是人壽保險業務，必須通過精算才能來保證保險公司科學地收取保險費，提取壽險責任準備金。《保險法》第一百二十一條規定：“保險公司必須聘用經保險監督管理機構認可的精算專業人員，建立精算報告制度。”

精算是一門專業性強、技術含量高的科學，精算人員必須經過精算知識的專門培訓才能勝任這一工作。現在，我國許多高校與國際保險學術機構合作開辦了保險精算師資格考試，1999年我國開始自辦了精算師資格考試，為培養精算人才奠定了基礎。