保險心理學

保險心理學作為一門研究保險領域的人類心理與行為特徵、決策規律及其應用的新興交叉學科，其研究對象是面對風險時的人性。因此，本書基於心理學、經濟學、金融學等相關理論文獻，通過深入分析人類的風險決策特徵，進而對保險心理機制及行為決策規律進行系統性研究，以構建保險心理學的理論體系架構，並根據我國保險實踐，提出保險產品設計及營銷推廣的優化策略，最終促進我國保險業的健康發展。本書既可作為高等院校專業課程教材，又可作為保險從業人員實務操作的指導與培訓手冊，還可作為新興學科知識的普及讀本。 ^[1] 

第一章 保險心理學導論 1

第一節 保險與保險業概述 2

一、保險的基本含義 2

二、保險業的歷史沿革 9

第二節 保險心理學的研究對象、

方法與步驟 16

一、保險心理的基本含義 16

二、保險心理學的研究對象 17

三、保險心理學的研究方法 17

四、保險心理學的研究步驟 19

第三節 理論延伸：風險可保性和

巨災保險 19

一、巨災和巨災風險管理 20

二、平均決定論和極端決定論 21

三、巨災債券與風險管理 23

本章小結 25

思考題 26

第二章 保險心理的理論基礎 29

第一節 態度理論與保險心理 30

一、態度的基本含義 30

二、態度理論在保險心理中的

應用 30

第二節 預期理論與保險心理 31

一、預期的基本含義 31

二、預期的理論背景 32

三、預期的構成要素 32

四、預期的分類 33

五、預期理論的發展 33

六、預期理論在保險心理中的

應用 34

第三節 風險理論與保險心理 34

一、風險的基本含義 34

二、風險的分類 34

三、風險與冒險的關係 36

四、風險的心理認知 36

五、風險的態度類型 37

六、關於感覺尋求與風險態度的

研究 38

七、風險理論在保險心理中的應用 38

第四節 福利理論與保險心理 39

一、福利的基本含義 39

二、福利理論的發展 39

三、福利理論在保險心理中的應用 43

本章小結 43

思考題 44

第三章 保險需求與保險心理學 47

第一節 投保心理與保險需要 48

一、“需要金字塔”與保險心理 49

二、購買動機與影響因素 50

三、保險產品的感官認知 50

四、自我認知與保險決策 52

第二節 保險決策中的錨定效應和

交叉感知 54

一、錨定與錨定效應 54

二、錨定效應的影響因素 56

三、錨定效應與交叉感知匹配 60

第三節 理論延伸：交叉錨定效應的

若干應用 66

一、黃金與交叉感知匹配 66

二、風險決策與認知警戒 67

三、風險管理與錨定效應 68

本章小結 70

思考題 71

第四章 風險評價偏差與保險心理學 73

第一節 對事故發生概率的認識 74

一、決策權重函數：在0與100%

之間 75

二、側重於損失的概率 80

第二節 評價風險中的認知偏差 80

一、過度自信：你的汽車駕駛

技術高於他人嗎 80

二、後視偏差 82

三、“湧上心頭”：熟識性偏差和

可得性啓發法 83

四、“天災”與“人禍”：不同

風險源下的保險決策 87

第三節 認知偏差與投保心理 89

一、恐怖襲擊PK一切風險 89

二、具體疾病PK所有疾病 91

第四節 理論延伸：德國長期護理

保險 94

一、人口格局變化、社會責任

轉移和長期護理需求 94

二、信息因素和長期護理投保

決策 95

三、長期護理保險購買意願的

實證研究 97

第五節 拓展閲讀：啓發法與理性思考 99

一、思維的“捷徑”：啓發法 99

二、“認知吝嗇”和認知偏差 102

本章小結 106

思考題 107

第五章 風險認知與保險心理學 109

第一節 認知心理學的歸結主義分析

框架 110

一、歸結主義分析框架：經濟學

和心理學的理論引導 110

二、情感心理學的興起 112

三、風險分析與風險感受 113

四、情感效應與情感啓發法 114

第二節 風險感假説 118

一、風險感假説及其含義 118

二、情緒與認知的相互作用 119

三、情緒與認知調解 120

第三節 情緒的影響因素 132

一、生動性與災害想象能力 133

二、個體對概率變化的不敏感 135

三、從決策到決策生效之間的

時長 139

第四節 情緒風險管理 140

第五節 案例分析：保險營銷和保户

的佔先情緒 142

本章小結 145

思考題 146

第六章 保費框定心理與保險心理學 149

第一節 框定偏差和得失框架 150

一、框定偏差和誘導效應 151

二、價值函數與保費框定 153

第二節 心理賬户與保費框定 160

一、心理賬户及其實驗研究 160

二、心理賬户與前景理論得失

框架在保險領域的應用 165

第三節 案例分析：壽險投資中的

心理賬户效應 170

本章小結 173

思考題 174

第七章 保險權益評價與保險心理學 175

第一節 維持現狀效應的含義與實驗 176

第二節 保險訴訟權中的維持現狀

效應 177

第三節 限制訴訟權和維持現狀的

證據 180

本章小結 181

思考題 181

第八章 保險決策的情感效應與

保險心理學 183

第一節 情感效應和保險索賠決策 184

一、保險索賠決策的實驗研究 184

二、慰藉假説 188

第二節 情感效應和投保決策 191

第三節 保險心理研究的延展 198

本章小結 202

思考題 203

參考文獻 205 ^[2]