企業財產保險合同

企業財產保險合同是指企業作為投保人以其自己所有或者經營管理的財產或者以與其有利害關係的他人的財產為保險標的，向保險人繳納保險費，由保險人依照保險合同的約定負擔被保險財產的毀損、滅失風險責任的合同。

根據中國人民保險公司1989年7月制訂的“企業財產保險條款”的規定，企業財產分為可保財產、特約財產和不保財產三類。

從實物形態講，具體表現為：①房屋、建築物、裝飾設備。②機器設備。③交通運輸工具及設備。④通訊設備器材。⑤工具、儀器、生產用具。⑥產成品、半成品、原材料和其他商品物資。⑦管理用具和低值易耗品。⑧建造中的房屋、建築物和建築材料。⑨賬款或已攤銷的財產。

①金銀、珠寶、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物。②牲畜、禽類和其他飼養動物。③堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋樑。④礦井、礦坑內的設備和物質。

非一般生產資料或無法確定其財產價值的財產為不保財產，保險公司不予承保。這些財產有：①土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產資源以及未經收割或收割後尚未入庫的農作物。②貨幣、票證、有價評判、文件、賬冊、圖表、技術資料以及無法鑑定價值的財產。③違章建築、危險建築、非法佔用的財產。④在運輸過程中的物資。企業應當將此財產另行投保貨物運輸保險。

財產保險合同的適用範圍極為廣泛，下述各種社會組織均可將其具有保險利益的財產投保財產保險合同，成為被保險人：

(1)從事工商、建築、交通運輸、金融、飲食服務行業經營的國有企業、集體企業、私營企業、公司、合夥企業及其他類型的企業。

(2)國家機關、事業單位、社會團體，包括黨政機關、工會組織、共青團組織，婦聯組織、學校、醫院、科研單位、文化藝術團體等。

但是，財產保險合同不適用於下列情況：

(1)個體工商户、農村承包經營户。

(2)中外合資企業、中外合作企業、外資企業、接受來料加工的企業以及通過補償貿易、加工裝配、引進技術設備等方法從事的工段和項目。

(3)軍事機關和部隊。

在企業財產保險中，原則上，投保人應當依照保險合同的約定在企業財產保險合同成立後向保險人一次付清全部保險費。個別特殊情形可以分期支付。

企業財產保險合同中的保險金額由投保人和保險人按照實際價值協商確定。在保險期限內，如果被保險財產的價值發生變化而需要增加或者減少保險金額時，被保險人應當向保險人辦理保險金額的批改手續。

企業財產保險的保險期限從保險合同約定的起保當日的零時起算，至保險期滿之日的24時終止。保險期屆滿時需要繼續保險的，應當辦理續保手續。在保險期間，被保險財產發生部分損失的，被保險人可以就該部分損失提出賠償請求。保險人給付保險賠償金額後，保險合同繼續有效，但其保險金額應當由保險人出具保險批註相應減少，保險費不退。

在企業財產保險中，保險人承擔被保險財產的風險責任為自然災害事故，一般包括：火災；爆炸；雷擊；暴風、龍捲風、暴雨、洪水、海嘯；地震、地陷、崖崩；雪災、雹災、冰凌；泥石流；空中運行物體的墜落等，以及被保險人在發生保險事故時，為了搶救財產或者防止災害蔓延，採取合理的必要措施而造成被保險財產的損失。保險人不承擔保險責任的除外責任範圍包括：戰爭風險、軍事行動或暴力行為；核風險；道德風險；間接損失；保險標的自身瑕疵、未經採取防護措施的暴風、雨、雪損失；以及當事人之間特約的其他事件。

保險人不承擔保險責任的除外責任範圍包括：

(1)戰爭風險、軍事行動或暴力行為；

(2)核風險；

(3)道德風險、間接損失、保險標的自身瑕疵、未經採取防護的暴風、雨、雪損失；

(4)以及當事人之間特約的其他事件。

在發生保險事故後，被保險人應當在知道被保險財產的法定期限內向保險人提出索賠請求，否則，其權利因不及時行使而消滅。保險人在收到被保險人的索賠請求後，應當依照保險合同的約定及時審核單據，予以賠償。