互聯網保險

互聯網保險是新興的一種以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式，有別於傳統的保險代理人營銷模式。互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。

2000年8月，國內兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網站。太保的網站成為我國保險業界第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡系統。平安保險開通的全國性網站PA18，以網上開展保險、證券、銀行、個人理財等業務被稱為“品種齊全的金融超市”。

同年9月，泰康人壽保險公司也在北京宣佈：泰康在線開通，在該網上可以實現從保單設計、投保、核保、交費到後續服務全過程的網絡化。 與此同時，由網絡公司、代理人和從業人員建立的保險網站也不斷湧現，如保險界等。當前，互聯網保險新的趨勢有出現。互聯網保險出現市場細分。另外，還有專門銷售個人人壽保險網站等。有些網站還獲得了風險投資，在風險投資的推動下，互聯網保險將取得更大更快的發展，競爭也必然加劇。一場互聯網保險的市場爭奪戰在全國範圍打響。

1、相比傳統保險推銷的方式，互聯網保險讓客户能自主選擇產品。客户可以在線比較多家保險公司的產品，保費透明，保障權益也清晰明瞭，這種方式可讓傳統保險銷售的退保率大大降低。

2、服務方面更便捷。網上在線產品諮詢、電子保單發送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標來完成。

3、理賠更輕鬆。互聯網讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客户理賠不再像以前那樣困難。

4、保險公司同樣能從互聯網保險中獲益多多。首先，通過網絡可以推進傳統保險業的加速發展，使險種的選擇、保險計劃的設計和銷售等方面的費用減少，有利於提高保險公司的經營效益。據有關數據統計，通過互聯網向客户出售保單或提供服務要比傳統營銷方式節省58%至71%的費用。 ^[2] 

作為一項新興事物，互聯網保險在我國發展的歷史只有短短十幾年時間。但在這十幾年間，互聯網正深刻影響着保險業的方方面面。

統計數據顯示，我國共有50餘家保險企業涉足互聯網業務，2012年我國保險網銷保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網絡保險市場規模還不足2億，而2011年中國的網絡保險已有着300多個億的規模，年均增速超過200%。

在保險業革新的道路上，專業模式將扮演更重要的角色。據麥肯錫發佈的報告稱，預計到2015年，中國的網民人數將從4億多增加到7.5億。IBM預測，到2020年，保險業電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯網保險雖然保持着高速發展，但其在整個保險市場中所佔的比重還很低，不足3%。這和歐美髮達國家相比還有着巨大的差距，數據顯示，2011年美國險保費收入中，網上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費收入中，網上直銷業務將佔到30%。美國獨立保險人協會則預測，今後10年內，全球保險業務中將有近30%的商業險種和40%的個人險種交易通過互聯網進行。

據艾瑞諮詢預計，2016年中國保險電子商務市場在線保費收入規模將達到590.5億，滲透率將達到2.6%，互聯網保險銷售正在迎來爆發期。

根據中國保險行業協會公佈的數據， 2015年上半年我國通過互聯網渠道銷售的保險累計保費收入816億元，是上年同期的2.6倍，佔行業總保費4.7%，這一收入已逼近2014年互聯網保險全年保費水平，對全行業保費增長的貢獻率達到14%。不可否認的是，隨着《互聯網保險業務監管暫行辦法》的下發，互聯網保險逐漸嶄露頭角，在所有互聯網金融的子行業中，成為最具發展前景的細分子行業。

2015年2月9日，依據國家發改委、商務部等八部委聯合下發的《關於促進電子商務健康快速發展有關工作的通知》(發改辦高技〔2012〕226號)和國家税務總局2013年頒佈的《網絡發票管理辦法》 ^[3]  (國家税務總局令第30號)等政策，慧擇網聯手中國人壽推出了互聯網保險電子發票。

傳統保險定價模式是基於歷史數據的靜態精算模型，而互聯網保險公司會更多基於大數據的動態精算模型，滿足客户差異化的需求。傳統的精算很難獲得，只有通過行為數據，動態的精算，可以最低的價格服務於消費者。傳統保險公司在用户行為數據上沒有辦法像互聯網公司那麼快掌握。這對整個保險行業來説其實是好事，保險市場空間非常大，有利於促進保險行業的互聯網化。

2020年6月，中國銀保監會出台了《關於規範互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯網保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯網保險銷售環節、頁面內容與互動方式，創新銷售頁面版本管理機制，應對互聯網背景下由於保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。同時，明確保險機構在10月1日之前按照《通知》要求對互聯網保險銷售行為開展可回溯管理。 ^[1] 

據記者瞭解，國內主要的獨立第三方保險網站，中民保險網、網易保險、保網、優保網、E家保險網等。

中民保險網總部在深圳，國內領先的第三方保險電子商務網站。是包含意外險、旅遊險、健康險等多種保險產品在線銷售的綜合型保險電子商務網站。

新一站總部設在南京，註冊資金10000萬，具備保監會批准的網絡保險銷售資格。

網易保險於2011年12月6日正式上線，由網易與知名保險公司合作推出的第三方保險直銷平台，用户可以在線進行投保，涵蓋車險、意外險、健康險、家財險等險種，實現一站式保險自助購買體驗。

保網總部在深圳，國內較早、較有影響力的保險門户網站，網站大但比較雜。2010年7月29日，保網與泛華保險服務集團簽約成立一家新的“泛華保網電子商務公司”。

優保總部在廈門，其母公司ehealth是 美國最大的健康險在線投保平台。中國地區技術支持為翼華科技（廈門）有限公司。

e家保險網2006年1月推出，主要險種為旅遊交通保險：國內旅行保險、境外旅行保險、航空意外保險、交通意外保險、出國簽證保險等。 ^[4] 

2020年12月7日，中國銀行保險監督管理委員會發布《互聯網保險業務監管辦法》，自2021年2月1日起施行。 ^[5-6]