中國銀行家調查報告2015

《中國銀行家調查報告2015》比較不同類型的銀行，大型商業銀行、外資銀行和股份制商業銀行設立專職機構負責企業社會責任的比例高，而城市商業銀行和農村金融機構則多由某一兼職部門負責，一定程度上體現了銀行規模大小的影響。部分中小銀行因規模較小，部門設置相對較少，將企業社會責任工作納入某一部門的兼職工作範圍，而其他一些市場主流商業銀行由於銀行規模較大、部門職責較為完整、對社會責任工作重視程度相對更高，因此由某一專職部門來開展實施。 ^[1] 

導語

第一部分宏觀環境

一、經濟增速放緩和結構失衡是中國經濟面臨的最主要問題

二、銀行家對貨幣政策評價較高

三、房地產市場分化明顯

四、加快資產負債結構調整是應對利差收窄的最主要措施

訪談手記之一：中國農業銀行相關負責人、浙商銀行行長助理徐蔓萱、西安銀行

副行長王欣談存款保險制度的實施

第二部分發展戰略

一、“深化經營特色，實施差異化競爭”再度成為銀行戰略調整重點

二、中國銀行業面臨多重壓力，信用風險防範難度凸顯

三、綜合化經營趨勢明顯，風險管控能力與綜合化人才缺乏成為主要制約因素

四、信用卡、銀行理財、互聯網金融成為銀行設立子公司的主要傾向

五、服務“一帶一路”等國家戰略是中國銀行業國際化的首要關注點

訪談手記之二：中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶、北京農商銀行行長助理田暉談

銀行業支持“大眾創業、萬眾創新”

第三部分業務發展

一、大型商業銀行與股份制商業銀行在銀行家眼中更具競爭優勢

二、信貸重點支持行業轉向城市基礎設施業，預期不良上升行業多為順週期行業

三、資產證券化在公司金融業務中的重要性有所上升

四、六成以上銀行家認為個人消費貸款和財富管理是個人業務發展的重點

五、傳統同業業務重視程度提高

六、投資銀行業務和理財業務依然在中國銀行業中間業務收入中佔據重要地位

七、大資管背景下，資產管理業務成為推動銀行業務轉型的重點

八、服務國家戰略是支持自貿區建設的最主要動力，跨境結算為自貿區開展的業務重點

九、銀行家認為農村金融服務品種單一，創新農村金融產品需求迫切

訪談手記之三：中國銀行公司金融部副總經理劉小宇、北京農商銀行行長助理王正茂、西安銀行副行長王欣談銀行業落實“三大戰略”

第四部分風險管理和內部控制

一、信用風險在當前風險管理工作中最受關注，聲譽風險的管理效果最受認可

二、產能過剩行業和小微企業貸款風險成為銀行家關注的首要信用風險

三、利率市場化對商業銀行的發展提出了新的挑戰

四、資產負債期限錯配和其他投資產品分流成為流動性風險上升的主要誘因

五、操作風險仍然更加關注“人”的問題

六、商業銀行合規風險關注度普遍不高，關聯交易最受關注

七、多數銀行家認為已建立比較健全的內部控制體系

八、制度執行不嚴被認為是近期內部案件數量增多的主要原因

訪談手記之四：中國農業銀行相關負責人、浙商銀行副行長葉建清談信貸資產管理

第五部分人力資源管理

一、未來員工數量增長預期下降，招聘以業務類員工為主

二、銷售技能是員工培訓內容的最主要方面

三、中層管理人員是最需要重點培養的對象

四、績效管理目標短期化傾向依然明顯，績效考核側重利潤類和風控類指標

五、長期激勵以延期支付為主，“限薪令”對薪酬福利的總體影響不大

第六部分資產負債管理

一、未來一年資產配置仍以貸款及類信貸為主，負債來源仍以存款為主

二、市場競爭激烈是銀行存款流失最主要的原因

三、資產負債組合結構和工具單一是資產負債管理的突出問題

四、強化組合管理、提升定價能力和引入先進管理理念是改進資產負債管理的主要措施

第七部分公司治理

一、銀行公司治理水平有所改善，上市銀行優於非上市銀行

二、混合所有制改革及員工持股計劃受到普遍肯定

三、外部監管機構是對銀行業最有效的外部約束

四、以風險內控與激勵機制的完善來提升監督有效性是公司治理中亟待解決的問題

五、對高管限薪帶來的影響看法不一

第八部分信息化與互聯網金融

一、信息科技發展推動業務創新得到更多銀行家認同

二、銀行家較為重視核心系統、風險管理及信貸管理系統的建設

三、移動互聯網技術最受重視，安全可控信息技術關注程度較高

四、多數銀行家選擇交易成功率、災備覆蓋率衡量信息科技建設水平與信息安全

五、互聯網融資、第三方支付影響更深刻，互聯網金融勝在服務成本低、便捷性強

六、銀行家普遍重視發展互聯網金融，也較為關注系統建設中的信息科技風險

七、多數銀行家預計互聯網金融監管政策明晰後競爭程度進一步加大

第九部分企業社會責任

一、多數銀行履行企業社會責任的工作無專職部門負責，受多種因素影響

二、履行社會責任的重點是小微企業金融服務和公益事業

三、履行社會責任面臨的困難多樣，金融產品亟須創新

第十部分監管評價

一、監管整體評價較高，能夠有效實現監管目標

二、超四成的銀行家認為暫時不需要補充資本，內源融資仍是資本補充方式首選

三、銀行家對銀監會監管組織架構改革的總體效果給予肯定

四、存貸比的監管約束取消對貸款增加影響不明顯

五、民營銀行試點漸入軌道，銀行業改革穩步推進

第十一部分銀行家羣體

一、銀行家能力素質穩步提升，但不同類型銀行家對本羣體能力素質的評價存在明顯差別

二、日益激烈的競爭環境下，銀行家對業餘生活和工作壓力滿意程度較低

三、個別高管違規源於個人思想偏差而非薪酬市場化水平低

四、激勵約束機制不完善對銀行家成長的阻礙減弱

五、股份制銀行為從業高管提供了較為充分的發展平台

第十二部分發展前瞻

一、約六成銀行家預期未來三年收入及利潤增速降至個位數

二、四成銀行家預期未來三年不良貸款率在1%～3%

三、資本充足率預期將保持在10.5%以上

四、撥備覆蓋率仍較為充足但有所下降

第十三部分同行評價

第十四部分專題篇

專題報告一：存款保險制度的實施

專題報告二：信貸資產管理

專題報告三：銀行業支持“大眾創業、萬眾創新”

專題報告四：銀行業落實“三大戰略”

專題報告五：備戰“營改增”

訪談手記之五：中國工商銀行財務會計部總經理劉亞幹談銀行業“營改增”

附錄

項目背景及執行情況介紹

攜手合作，共創成功