中國銀行家調查報告2010

《中國銀行家調查報告2010》以全國範圍內銀行業金融機構的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調查對象，在2010年4-6月間，主要以電子問卷形式開展。此次問卷調查共回收有效問卷752份。與此同時，項目執行組還與70位銀行董事長、行長及副行長、部門負責人等銀行業高級管理人員進行了現場訪談。藉此機會，我們向參加本調查項目訪談的各銀行董事長、行長和其他高管人員表達感謝。

導語

第一部分 宏觀形勢

一、經濟形勢複雜多變，企業經營狀況差異較大

二、房地產市場走勢給銀行家帶來巨大壓力

三、銀行家認同宏觀經濟政策效果，對產業政策評價較低

四、經濟發展方式轉變和產業結構調整是銀行家最關注的外部環境因素

五、金融生態環境有所改善，信用環境和法治環境是建設重心

第二部分 發展戰略

一、同業競爭激烈、吸收存款壓力加大是銀行經營的最大挑戰

二、業務結構轉型是銀行戰略調整的重中之重

三、小企業金融服務成為銀行客户結構轉型的重要方向

四、農村金融服務重視程度逐步上升

五、保險業成為綜合化經營的首選領域

六、抓住機遇實施“走出去”戰略，周邊國家和地區成為首選

第三部分 業務發展

一、基礎設施和新能源行業受到關注，遏制“兩高一剩”行業信貸投放

二、發展投資銀行業務應對金融“脱媒化”挑戰

三、財富管理成為個人金融業務未來發展的重點

四、個人按搗貸款標準趨嚴，樹立信用卡品牌特色成為重點

五、擴大電子銀行渠道、推進網點功能轉型成為渠道建設重點

第四部分 風險管理

一、不良貸款未來可能週期性上升，結構性上升不會出現

二、房地產信貸業務發展態度謹慎，風險關注度居首

三、難以把握地方整體負債狀況是地方融資平台風險控制的難點

四、加強風險管理有助於業務發展

五、信用風險形勢仍然最為嚴峻，合規風險關注度上升

六、提高風險量化水平是當前實施巴塞爾新資本協議的工作重點

第五部分 公司治理

一、激勵和監督機制存在較大改進空間

二、對當前總分行管理架構較為滿意

三、信息披露制度較為健全，內部管理透明度不斷增強

第六部分 信息化建設

一、信息化建設繼續受到銀行家的高度重視

二、當前信息化建設重點存在差異，大型商業銀行信息化程度高

三、挖掘數據價值、整合信息系統是未來信息化建設的方向

第七部分 人力資源

一、預期員工數量增速放緩，非上市銀行人員擴張強勁

二、人才梯隊建設、薪酬體系和培訓機制亟待加強

第八部分企業文化

一、凸顯銀行價值觀和經營理念的宣傳語受到認同

二、企業文化建設受到普遍重視

第九部分 監管評價

一、監管政策得到普遍認同

二、逆週期資本監管和槓桿率監管得到銀行家肯定

三、建議提升監管指標差異化水平，開闢多元化資本補充渠道

四、貸款新規得到普遍認同，執行情況總體較好

五、促進金融穩定和金融創新共同發展是良好監管的最重要標準

六、銀行業税收設計應充分考慮行業發展需要

第十部分 銀行家羣體

一、戰略管理及業務開拓能力是銀行家的首要素質

二、轉型之際，提升創新能力尤為緊迫

三、全方位的人才競爭機制將造就更多優秀的銀行家

第十一部分 發展前瞻

一、收入增長及莉潤預期

二、不良貸款率及撥備覆蓋率預期

三、資本充足率預期

附錄

項目背景及執行情況介紹

中國銀行業30強

攜手合作，共創成功

訪談手記

訪談手記之一 從經濟轉型到金融轉型

訪談手記之二 小企業金融服務提升到戰略高度

訪談手記之三 到農村去

訪談手記之四 推進綜合化經營

訪談手記之五 積蓄力量推進國際化

訪談手記之六 產業結構優化升級推動信貸結構調整

訪談手記之七 積極拓展投資銀行業務

訪談手記之八 私人銀行業務蹣跚起步

訪談手記之九 對房地產短期風險保持警覺

訪談手記之十 地方融資平台貸款風險總體可控，潛在風險值得關注

訪談手記之十一 探索科學的組織架構與考核機制 ^[1]