一站式理財

一站式理財平台提供的產品大體可分為傳統金融產品、互聯網理財產品、海外理財產品三類。相較而言，P2P網貸、貨幣基金的投資起點較低，信託、集合計劃、私募基金的投資起點則比較高。 ^[2] 

也是“一站式”理財平台最主要的產品類別，包括基金、信託、資管、保險、現金管理類等。 ^[2] 

主要包括P2P網貸、眾籌、類固定收益產品、金融資產收益權轉讓等。 ^[2] 

主要包括海外房地產貸款、消費信貸等債權產品，海外股票投資等。 ^[2] 

公募基金、P2P網貸產品是“一站式”理財平台最為常見的理財產品，其中貨幣基金及其他現金管理類產品常常作為平台的活期理財產品，一方面避免客户資金“站崗”，另一方面由於貨幣基金具有隨存隨取、最快T＋0到賬等特點，有利於增加平台的客户黏性。

類固定收益類產品、金融資產收益權轉讓等產品多為“一站式”理財平台與金交所、股交所合作的產品，主要是一些大額的個人以及企業的債權。 ^[2] 

首先，資深的理財分析師專業團隊，為客户提供專業化顧問式的全程免費指導和諮詢、針對客户財務狀況提供個性化綜合性理財方案。專業的外匯投資研究團隊、股票市場研究團隊、期貨投資研究團隊、港股投資研究團隊，各個團隊除了基礎研究外，需要作出具體的投資建議和投資預警。

第二，開展後期的理財跟蹤服務和終生的理財教育。

國內、國際宏觀經濟的研究，對政策走向進行預測和分析。實時把最新的政策、經濟等基本面的消息通知客户，便於客户及時改變投資方案以規避風險獲得投資理財的收益。

專業的研究團隊，對各行業進行細緻的分析，針對各個投資領域的不同情況進行實時跟蹤分析，提出有利的建議，關注信號或者預警信號。

金融工程部門負責金融工程方面的工作，對風險、收益，各金融工具的對比等方面的研究。計算每個投資方向的風險度情況。

同時每個團隊都要加強相關的其他組織的聯繫，及時給客户提供專業、實時的合理化建議。更好的服務客户。

總之，從最初的理財知識的教育，到理財方案的推薦，到跟蹤解決即時問題，全方位、專業、系統理財服務。從資訊展示、理財指南、交易引導等多方面進行了全方位的改進和升級，力求為客户提供真正打造集全方位資訊平台、多渠道交易平台、個性化理財平台、一體化營銷平台於一身的一站式理財服務。、

截止2017年，一站式理財平台的數量近30家，每家產品數量少則2種，多則10餘種，投資門檻從一元到上百萬元不等，產品主要集中在基金、信託、集合計劃、保險、眾籌、P2P網貸等領域。相較而言，P2P網貸、貨幣基金的投資起點較低，信託、集合計劃、私募基金的投資起點則較高。 ^[2] 

截止2016年，零壹財經研究院總監李耀東指出，整體來説，國內一站式互聯網理財平台部分解決了理財產品的豐富性問題，但還未能在決策輔助和配置工作方面產生突破，其中的關鍵在於智能技術的缺乏，以及對 “智能”理解的分歧。“我們認為當前國內一站式互聯網理財行業主要存在三個問題：監管及合規性問題、產品同質性問題和決策有效性問題。要應對這些問題，一站式互聯網理財平台需要積極審視業務的合規性風險和實質性風險，注重用户分層並引入更豐富的資產，提供更加多樣的決策輔助工具，尤為重要的是，探索出一條真正適合國內理財人特點和資產特點的智能配置之路。” ^[3] 

業內人士表示，截止2017年情況看，“一站式”理財平台的同質化比較嚴重，平台之間的競爭已不再單單是理財產品豐富程度的競爭，更是數字化、智能化技術的競爭。預計未來“一站式”理財平台的產品線將進一步豐富，但行業內“馬太效應”也將愈發明顯。 ^[2]