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微信信用卡
鎖定
微信信用卡發行背景
根據財付通會員調研結果顯示,55%的用户偶爾會遭遇資金短缺,33%的用户經常遭遇資金短缺;而這其中高達77%的用户表示希望申請信用支付,85%的用户表示願意使用信用支付購物。
騰訊公司相關產品經理介紹:“推出微信信用卡,主要是為了幫助信用好、短期資金缺乏的用户,迅速滿足其消費需求,從而提升支付成功率。對於商家來説,能吸引到這部分用户,及時滿足用户消費慾望,實現銷售最大化。”
微信信用卡申請方式
用户進入微信“我的銀行卡”專區,即可見到申請中信微信信用卡的入口(前期會針對用户分批次開放入口),用户輸入姓名、身份證號碼、手機號碼等真實資料後,由中信銀行進行審批,審批結果實時知曉(因人行徵信系統原因無法實時審批的除外)。
用户在申請微信信用卡時,騰訊、中信和眾安會根據三方的大數據能力進行風險評級後確定授信額度。中信微信信用卡的額度分為三個檔次:50元、200元和1000-5000元。
審批通過後將自動開通中信微信信用卡,並綁定微信支付,用於可以支持微信支付的各種線上線下購物場景,用户可通過微信查詢賬單,並通過微信便捷還款。
微信信用卡運營特點
截止到2014年3月11日,產品已進入內測階段。根據曝光的內測圖片顯示,這張虛擬卡片會特別註明“微信信用卡”字樣。
首張微信信用卡有諸多創新之處:一是做到了1分鐘完成信用卡審批,即時可用,解決了實體信用卡審批繁瑣的問題;二是利用了大數據技術進行風險評級,確定授信額度;三是引入了眾安保險作為合作方,首次在信用卡領域引入保險模式,以降低客户信用風險及銀行資產風險。
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“中信微信信用卡的推出能讓更多的微信用户享受信用卡的服務,體驗微信支付的便利,符合國家償導的普惠金融的精神。”資深金融專家表示。
微信信用卡相關費用
中信微信信用卡享有長達50天的免息期,無年費等任何費用。
2017年12月1日起,微信支付對每位用户每個自然月累計信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元),每月不超過5000元的部分仍然免費。
2018年7月1日,微信支付平台理財通發出公告,公告稱自2018年8月1日起,僅有理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續費繼續享受全免政策,“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用户也可以繼續享受免費還款服務,除此之外,所有理財通用户的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用,最低一毛錢。
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微信信用卡信用風險
中信微信信用卡的一大創新,是首次引入了保險模式,以降低客户信用風險及銀行資產風險。
眾安保險也為微信信用卡建立風險聯防機制並且根據業務發展不斷提出中信微信信用卡風險防範優化措施,降低金融風險。
騰訊相關負責人表示,“眾安保險與微信信用卡攜手,標誌着國內信用卡首次引入商業信用保險。之前銀行都是通過自留風險的方式解決個人信用卡風險。”
眾安保險成立於2013年,專注於互聯網保險,成立伊始即聚焦於信用險及保證險業務,為此有專業的賬目系統及催收管理系統,可以支持海量小額賬目。
與此同時,微信支付也已由中國人民保險公司承保,推出“你敢用,我敢賠“的全額賠償制度。
2014年3月14日,央行下發通知叫停騰訊旗下虛擬信用卡產品及條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。
央行通知表示,線下條碼(二維碼)支付突破了傳統受理終端的業務模式,其風險控制水平直接關係到客户的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式,在落實客户身份識別義務、保障客户信息安全等方面尚待進一步研究。
微信信用卡社會評價
中國銀行家協會與普華永道共同發佈的《中國銀行家調查報告(2013)》顯示,2013年度,個人金融業務發展重點發生了明顯轉移,個人消費貸款超越財富管理及私人銀行業務,以63%的佔比首次位列第一位。
相關金融專家表示:“互聯網個人信用支付產品,具有授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保等特點,打破了傳統信用卡必須通過繁瑣的審批流程而且以實物卡髮卡的慣例,必將會吸引廣大網購用户的青睞,極大提升用户申請的參與性。”
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- 參考資料
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- 1. 今天騰訊放大招!微信信用卡每筆還款都要收費了 .環球[引用日期2018-07-01]
- 2. 騰訊聯合中信銀行推出微信信用卡 .鳳凰網[引用日期2014-03-12]
- 3. 央行緊急暫停微信虛擬信用卡 騰訊股價收盤下跌4% .鳳凰網[引用日期2014-03-15]
- 4. 騰訊聯合中信眾安推微信信用卡 審批只需1分鐘 .和訊網[引用日期2014-03-12]