保單貸款條款

人壽保險合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）後，投保人可以以保險單為抵押向保險人申請貸款，貸款金額一般低於該保險單項下積累的責任準備金或退保金（因為要預留利息空間）。同時，由於人壽保險計算保費時已包含預定利率，保單貸款後影響保險人資金運用，難以獲得預定收益，所以投保人應支付利息。貸款利率一般參考市場利率而定。投保人應按期歸還貸款並支付利息。如果在歸還貸款本息之前發生了保險事故或退保，保險人則從保險金或退保金中扣除貸款本息。當貸款本息達到責任準備金或退保金的數額時，保險合同即行終止。

人壽保險保險單具有現金價值，一般規定在保險單經過兩年後，可將保單抵押給保險人申請貸款。實際操作中，一般貸款額度不超出保單現金價值的一定比例，比如80%。當貸款本利和達到保單現金價值時，投保人應按照保險人通知的日期歸還款項，否則保單失效。領取保險金時如果款項未還清，則保險金將扣除該款項後支付。保單貸款期限一般為6個月，時間短、額度小、筆數多，一般貸款淨收益低於保險人投資收益，所以該條款是保險人向投保人的優惠行為。 《中華人民共和國保險法》並沒有規此款，有些保險公司的一些條款規定了此款。