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休眠卡
鎖定
休眠卡由來和影響
每一張銀行卡都有製作成本,從申請成功的那一刻起,銀行卡賬户已經產生,銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時,大量閒置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔,因為對未及時銷户的銀行卡,一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費,相關的欠費信息就將記入個人信用報告中,影響到個人的信用。
專家提醒,為了避免不必要的麻煩,如果您不打算繼續使用銀行卡,最好及時註銷“休眠卡”。
據瞭解,中國的個人信用卡持卡人數量已接近3000萬,超過40%的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。國內信用卡市場正在呈現井噴式增長,有關資料表明,2007年招行、工行髮卡量都已經突破2000萬,建行也達到1260萬。
休眠卡擴大零售業務
銀行業內人士分析,辦理銀行卡,銀行主要獲利方式是消費回佣、手續費、年費和透支部分超過免息期後的利率。據介紹,中國信用卡特約商户向髮卡銀行支付的手續費費率在交易額的0.7%%-1.0%%之間,而透支部分的利率最高可達到18%%。業內人士分析,在國外,信用卡業務往往佔有銀行收益的大部分,如在花旗銀行,信用卡業務一年的收益就佔了花旗純利潤的1/3;信用卡業務利息收入在美國銀行業中約有70%%的比例,而在國內,信用卡業務利息收入絕對額和佔比都不高,平均比例僅為30%%左右。
信用卡潛在市場大,而發展銀行零售業務也有利於減少信貸風險。據分析,一直以來,央行統一制定的個人儲蓄存款利率與銀行對企業客户的貸款利率之間的明顯差距使各家銀行利潤頗豐,然而這一明顯高於全球平均水平的存貸利息差預計不會長期存在,一旦政策出現調整,國內銀行業的盈利能力也將大打折扣。此外,隨着中國股票和證券市場的發展,企業的銀行貸款業務可能會隨之減少。而且,銀行在降低呆壞賬、提高盈利能力方面也承受着越來越大的壓力。這種情況下,他們可藉以挖掘盈利潛力的最佳領域就是以往最為忽視的零售業務。某銀行一員工透露,對於銀行來説,銀行卡用户的多寡意味着市場佔有率多少,同時也意味着利潤,“跑馬圈地,於是就出現重發卡輕管理的現象”。
休眠卡整合銀行卡
對未激活的信用卡,有的銀行暫時不收取年費,有的銀行則要收取年費。年費的收取標準,從40元到100元不等。同時,銀行一般都有規定:如果持卡人長期不使用信用卡,而且出現餘額不足以交年費的情況,就屬於透支。用户如果一直不還款,就會影響到其個人信用度,從而給其今後貸款買房等造成麻煩。
但是,一張閒置的銀行借記卡,如果卡中餘額較少,持卡人每年要為此支付一定的小額賬户管理費。如果一個人手中有5張信用卡和3張借記卡沒有使用,那他每年至少要為此額外支出近250元的費用。理財專家建議,市民應該整合手中的銀行卡,把閒置、無用的卡註銷,這樣既可避免小額賬户收費,也可少付年費。
過多的銀行卡對用户來説是個麻煩,對銀行也是如此。記者從業內人士處瞭解到,每一張銀行卡都有製作成本,一張卡的成本是2元多,從申請成功的那一刻起,銀行卡賬户已經產生,銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本,除此之外還有宣傳、營銷、郵寄、數據處理、信息維護等各項成本,加上給業務員的提成,每張卡的髮卡費用至少在100元以上,“大量的閒置卡佔用了銀行電腦資源,增加了賬户管理成本,成了銀行甩不掉的包袱”。